在互联网金融发展非常成熟的今天，很多征信受损的朋友常常会病急乱投医。首先需要说明的是市面上有声称“黑户无条件下款”的软件，在宣传上存在夸大成分的情况比较多见。正规的借贷平台都会接入征信或者大数据风控系统，“完全无条件”不符合逻辑。但是对信用记录较差的人群而言，确实有一些贷款产品被称作是“口子”，审核比较宽松。这些平台一般额度为500元到5000元左右，期限可以灵活选择，并且大部分都可以30天有效期限借款可以满足短期内的资金周转需要。
关于用户最关心的额度和期限问题，我们对市场上常见的几种平台进行了调研。一般而言，“口子”的首借金额不会很高，在1000元上下浮动，并且随着用户的信用累积而逐步提高。“在时间上”大多数的产品都会给用户提供7天、14天或者30天可以考虑的选择有。比如消费金融公司旗下的极速贷产品，或者电商数据授信的小额贷款，在征信上有轻微瑕疵的情况下，只要收入稳定就可以申请到信用额度。“但是”黑户指的是征信很差甚至被法院强制执行的人，“通过率依旧很低”。
然后我们来探讨一下该软件的使用条件。虽然它们标榜着“黑户也可以申请贷款”，但是实际上还是需要满足一定的门槛。年龄要达到18岁或者以上，并且具有完全民事行为能力；其次，要求用实名认证过的手机号码并且使用时间一般要在六个月之上；第三就是绑定本人储蓄卡。部分平台会要求提供紧急联系人信息、简单的work证明等材料。相比银行而言，它们省去了繁复的纸质文件，在整个过程中都是在线完成的操作，并且也不存在零门槛的说法，用户应该提高警惕对那些声称只需要身份证而无需提交还款能力认证的情况要保持谨慎的态度。
在评价方面，用户的意见是两极分化的。一部分人认为该软件能在关键时刻解决燃眉之急，并且审核速度快、几分钟之内就可到账，而30天的期限也给用户提供了一定程度上的缓冲时间。但是另一部分网友吐槽称一些小平台存在问题利息不透明、服务费高的问题。有些平台虽然放款速度快，但是实际到账金额会扣除所谓的“会员费”或者“审核费”，使得最终的利率远远高于法定标准。因此用户在选择的时候要算清楚总的借款成本。
对于此类软件的优缺点，我们应该理性看待。优点门槛较低，征信要求不高；下款速度快，适合急需用钱的人群；操作简单，可以手机申请。缺点但是额度普遍较低；利息以及隐形费用较高；部分平台催收方式比较激进。另外市场上存在大量的诈骗软件，即所谓的“714高炮”，它们以极短的期限和很高的利率来诱惑借款人，并且一旦被卷入就很难脱身了。
使用时需要注意的地方有两个。第一要保护好个人隐私安全，不要让自己的个人信息被泄露出去。其次，在不确定来源的APP上输入银行卡密码、验证码等敏感信息都是不建议做的。另外就是量力而为的意思了。借款是为了周转，并不是为了消费用的钱。在申请之前一定要核实自己是否有能力按时还款。逾期除了要支付高额利息之外，还可能遭遇暴力催收或者更糟糕的是信用记录受到严重损害的情况发生。首先选择持牌金融机构的产品比较好，即使审核较严格一些也比掉进高利贷陷阱好得多。
最后，我们来回答一些用户经常问的问题：
问：有没有完全不看征信的口子？
答：严格来讲是没有的。正规平台都会查征信或者大数据，但是有些平台对于征信比较宽容，主要看用户当前还款能力。
借款30天的话，利息大概会是多少？
合规平台的年化利率一般在24%-36%之间。借1000元，利息大约为20-30元左右，时间为三个月左右。如果遇到利息比这高的，请一定要远离。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台接入了征信系统，频繁的申请记录（查询记录）就会被保存在征信报告中，这叫做“征信花了”，会影响到之后其他贷款的审批。因此不要经常点取申请按钮。
