在互联网金融发展到如今的时候，虽然风控体系越来越健全，但是市场上还是有一部分人不遵守规则负债率容忍度较高借款平台的口子。这些平台一般被叫做“口子”，它们更注重用户的近期还款能力以及信用行为，而不仅仅是负债率这个单一的标准。急需资金周转的朋友要选择正规且通过率相对较高的借钱网站。下面推荐的五个手机借的钱口子，在额度、期限和下款概率上都表现得不错。
一、热门借款口子详细分析
1. 分期乐分期乐作为乐信旗下的知名平台，除了购物分期外，其借款服务也相当成熟。额度范围一般在1000元到5万元之间，负债率稍高一点的用户如果不存在严重的逾期记录的话还是可以拿到额度。使用期限灵活，可以选3-24期。使用条件比较宽松，只要求年满18岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡，在京东等电商平台有经常购物记录的用户更容易被通过。
2. 榕树贷款这是一个贷款信息聚合平台，并不是放贷机构，但是有很多合作银行。最大的优点就是智能匹配功能，在用户信用状况的基础上为其推荐最合适的资金方。额度跨度较大，从几千到十几万不等。下款速度它的优点在于审核通过之后马上就可以得到资金。对于负债率高的用户来说，榕树贷款可以利用多维度的匹配找到对负债要求较低的资金方来提高下款的概率。
3. 洋钱罐该平台对于借款人的资质要求比较人性化，特别适合那些有稳定工作并且负债稍微高一点的上班族。借款额度一般在一万到二十万之间。期限可以选择3-12期。申请的时候只需要提供一些简单的个人信息和工作情况，系统审批速度很快，并不会因为负债率高而直接拒绝用户，而是会综合考虑用户的还款能力。
4. 还呗主打信用卡账单分期、现金借款。如果个人的信用记录很好，但是整体负债率偏高的话，还呗就比较适合了。额度最高可以达到20万。利息相对较低，经常会有优惠活动。它更注重用户的信用卡使用习惯，在没有套现、逾期等不良记录的情况下放款的概率很大。
5. 360借条依托360数科强大的技术实力，风控模型科学严谨但不僵化。额度从500元开始借款，最高可以借到20万。使用期限支持分期付款。其特点是对小白用户以及负债尚可的用户比较友好，系统审批完全自动化，放款速度快，在急需用钱且负债率接近临界点的时候可以尝试一下。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大应用商店和论坛用户反馈的情况看，上述五个口子的口碑出现两极分化现象，但是总体上还是以正面评价为主。关于分期乐用户普遍认为“下款快、购物方便”，但是也有部分用户抱怨提前还款会收取违约金。榕树贷款对的用户认为它“匹配度高”，很多被其他地方拒绝的人在上面找到了合适的，但是也有少数人说会有推销电话。洋钱罐和还呗在息费透明度方面得到了好评，用户认为没有隐形收费。而360借条由于大品牌背书，用户对于资金安全方面感到放心。但是也有用户的提示是说这些平台的实际利息会因为个人资质的不同而有所变化负债率越高获批的额度就越小利息也就会比较高一些
三、优缺点分析
优点：首先，这些平台最大的优势就是门槛比较低对负债率的容忍度比传统银行要高得多。其次，操作便捷全流程都可以用手机操作，不需要抵押担保，最快几分钟就可以到账。最后额度循环还清之后额度一般可以恢复，方便以后周转。
缺点：天下没有免费的午餐，这些口子的利息成本一般比银行贷款高。负债率很高的用户会遇到额度不够的情况。另外一些平台也有会员费或者权益包增值服务需要谨慎选择，否则会提高借款成本。
四、借款须知
在申请这些口子的时候要保持理性。第一，切勿用贷款来偿还之前的债务负债率高表示还款压力大，盲目借贷就会形成恶性循环。第二了解合同内容尤其是利率、逾期罚息以及提前还款的相关规定。第三，个人信息保护下载APP要从官方渠道获取，不要点击不明链接以免个人信息被窃取。第四按时还款大部分平台都接入了央行征信系统，逾期会影响个人信用记录。
五、用户提问和回答
问：负债率超过50%还可以贷款吗？
答：有空的时候。银行一般把50%作为警戒线，而上述推荐的网贷平台更加重视综合资质。如果你工作稳定、流水充足的话，榕树贷款或者洋钱罐还是会给你批款的，但是额度会比较小一些。
问：申请被拒之后马上换一个平台再申请可以吗？
答：不建议经常申请。每次提交都会在征信报告中留下查询记录，短期内频繁地提出申请会被风控系统判断为“极度缺钱”，从而导致通过率明显降低。被拒之后可以先提高自己的个人资质或者等待一个月再重新尝试一下。
问：这些口子会入征信吗？
正规平台分期乐、360借条、还呗等都已经全面接入了征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。切勿相信“不上征信”的虚假宣传，否则会受骗上当或者被诈骗高利贷的陷阱所害。
