深夜两点，阿杰焦急地盯着手机屏幕上的数字，银行卡余额的红字格外显眼。突然的资金短缺使他彻夜未眠，在征信报告上留下的几笔逾期记录也让他在传统借贷平台屡次碰壁。绝望的时候，他就把目光投向了那些声称可以无视黑白户的地方。很多用户遇到类似的情况时，都会不自觉地输入：免费贷款平台真的不看征信存在吗？芝麻信用600分可以申请到的软件有哪些？为了回答这些疑问，本文将对几个主流渠道的真实门槛和额度做详细的分析。
在讨论具体的平台之前，首先要纠正一个常见的错误观念：完全“不看征信”的且是免费的贷款平台在正规金融市场中几乎不存在所谓的“不看征信”，就是指平台并不把央行征信报告作为唯一的审核标准，而是更重视用户在生态中所留下的行为数据。芝麻分600左右的用户属于及格边缘状态，在申请银行系高额度贷款的时候难度较大，但是仍然可以被部分互联网小贷公司放款。
以下是对几个常被提及并且对芝麻分600以上的用户比较友好的借贷渠道的分析：
支付宝借呗（现更名为信用贷）
作为支付宝旗下的信贷品牌，借呗的知名度最大。虽然官方没有明确表示“不看征信”，但是风控体系主要依靠芝麻信用分和支付宝使用流水来判断。额度范围一般在1000元到3万元之间，600分是开通的一个门槛之一，但是最终额度还是要看用户消费的习惯。使用条件需要实名认证并且账户状态正常。期限支持随借随还，最长可以分12期。用户评价普遍认为下款速度快，并且最近接入征信上报已经成为常态了。
2. 微信微粒贷
微粒贷实行白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否显示有入口。额度一般在500元到20万元之间。虽然它会查征信，但是微信支付分高或者经常用微信理财的用户即使芝麻分不高也有可能拿到额度。期限灵活，日结。用户评价里，“无套路”、“到账快”的优点被广泛认可，但是最大的问题在于并不是所有人都有渠道可以上去享受这些好处。
3. 360借条（现更名为奇富借条）
这款产品对非完美征信用户比较友好。额度最高可达20万元，新用户一般都有免息券可以使用，“免费”满足了当时的需求。使用条件只需要身份证和银行卡，虽然要查征信，但是更看重用户的综合偿债能力。期限可选3到12期。用户反馈其审核通过率较高，适合急需资金周转的人群。
4. 分期乐
主要针对年轻人，和芝麻信用有深入的合作。额度几千元到数万元之间，600分以上的用户申请乐花卡或者借款服务通过率还可以。使用条件需要做人脸识别、身份验证。期限支持分期付款。用户评价显示，该平台在购物分期方面体验不错，但是纯现金借款的利率比较高，需要认真核算费率。
5. 还款
主要做信用卡代还，后来发展到通用借款。额度一般在一万到五万之间。征信上有些小瑕疵但是有信用卡的用户，还呗的成功率会比其他平台高一些。期限灵活分期。用户评价中提到，其审批速度比较快，并且对于芝麻分在600以上的人群来说，初始额度一般可以满足日常生活中的紧急用款需求。
优缺点分析及用户评价总结：
这些平台共同的优点为申请门槛低、操作简单快捷征信花户或者白户的重要周转途径。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款要高并且一些平台会有一些会员费之类的隐形收费。用户评价里，最满意的就是“急需用钱的时候可以马上拿到”，投诉主要集中在“提前还款违约金”以及“催收频率”。
注意事项：
在申请所谓的“不看征信”的贷款的时候要当心诈骗。正规的平台放款之前是不会收取任何工本费、解冻费之类的费用的。另外，逾期还款虽然不一定马上会被记录到央行征信系统里，但是会给互联网信用体系带来很大的破坏从而使得以后不能使用其他的网络服务，并且可能会被起诉。
用户提问和回答：
问：芝麻分600以下可以贷款吗？
难度比较大。600分为信用及格线，低于此分数的话建议先用补充资料、增加消费流水来提高得分或者寻找可以提供抵押品的贷款途径。
问：平台借款之后是否会上征信？
大部分正规持牌平台已经接入了央行征信系统。借款成功之后，借款记录以及还款记录都会如实上报，在规定的时间内按时归还会有助于修复个人信用状况，而逾期则会带来二次伤害。
问：真的有免费的贷款吗？
答：一般只有新用户“首借免息”或者“免息券”的活动，并不会有任何一家商业机构会提供长期无息的资金，所以要小心这些以之为名的虚假宣传。
