目前互联网金融市场的“花呗就能下口子”的说法一般指的就是授信逻辑和蚂蚁花呗差不多的小额信贷产品，审核比较宽松。这类平台更注重用户过去的消费行为以及信用评分，并不依赖于传统的征信报告或者负债率来判断一个人的信用情况。“急需资金周转的人可以通过这样的网站快速获得帮助。”但是市场上鱼龙混杂，“秒下款”并且不要求看负债的情况很少见，在选择的时候要保持清醒，仔细辨别。
首先，我们要弄清楚的是正规的平台一般不会完全忽略负债但是部分平台对于负债的容忍度较高，或者是审核侧重点不同。以下是五个审核相对宽松、下款速度快一些的网贷平台以及它们的特点：
第一个是借呗借呗属于支付宝旗下的一款信贷产品，和花呗出自同一个平台。用户如果使用过花呗并且表现良好的话，那么申请借呗的可能性就很大了。其额度一般为1000元至30万元不等，并且可以随时取用、归还灵活的期限。借呗审核主要依靠支付宝的大数据，在负债较高的情况下仍然在支付宝体系内活跃着的人也可以获得一定的借款机会，而且下款速度通常只有几分钟左右。
第二个是微粒贷微众银行的微粒贷采用白名单邀请制，微信支付分高并且经常使用微信的人一般可以申请开通。微粒贷额度最高可达20万元，日利率为0.02%-0.05%之间。其审核速度较快、资金直接转入银行卡中，在急需用钱的时候是一个不错的选择，并且对于负债的审查比较人性化。
第三个是京东金条利用京东商城的消费数据，京东金条对于经常在京东购物的人非常友好。额度为500元到20万元之间，还款期可以选3、6或者12个月。京东金条的特点就是审批速度快，并且一般是秒级到账。如果用户的信用画像好并且有负债的话也不会影响其下款。
第四个是度小满（原百度金融）。度小满有钱花有“满易贷”等产品，最高额度为20万元。该平台对用户学历和工作稳定性比较重视，在这些方面如果用户具有优势的话，并且负债稍高一些也能够通过审批。最长可以借到36期的钱款来减轻还款的压力。
第五个是360借条360数科旗下的产品以审核宽松而闻名。最高额度为20万元，新用户一般可以享受免息期。360借条用大数据风控来包容征信有“花”或者负债较高的客户，在业内下款速度也是第一梯队。
除了上面提到的平台硬性要求之外，用户评价也是判断一个平台好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉平台上用户反馈的信息，借呗、微粒贷这两个产品的用户满意度比较高，主要是因为这两款产品比较正规，并且利息也比较低。很多用户说：“平时用花呗比较多，开通了借呗之后额度就直接有几万块，在急需的时候真的能救命。”而360借条以及度小满由于通过率高被征信稍差的用户所青睐，但是也有用户的反映是借款成本较高需要仔细计算费用。
然后来分析一下这些平台优缺点优点上，这些平台大多为正规持牌机构，利息公开透明，并不会出现高利贷陷阱；下款速度很快可以满足紧急需求；操作简单全部在网上进行。缺点方面部分平台的利率比较高尤其是对信用一般的人士而言逾期会带来很高的罚款并且会被记入个人征信记录从而影响未来房贷、车贷等金融活动申请因此要提高警惕以免陷入风险之中
在使用这些网贷平台的时候要注意哪几点注意事项要记住。第一，不要频繁申请，每次申请都会在征信上留下查询记录，过多的查询会使得系统认为你资金饥渴，从而降低通过率。其次要做好还款工作，并保持良好的信用状况。“洗白征信”、“强开技术”的骗局很多，请大家提高警惕，“洗白征信”和“强行开通网络金融服务”，正规平台是没有内部渠道的，不要相信他人转账。
为了便于大家更好地理解，下面整理了几个用户常问的问题及解答：
问：我花呗逾期了，还可以下款吗？
答：花呗逾期已经接入征信，可能会对其他平台的审批产生影响。建议先还清欠款，并且保持一段时间良好的信用记录之后再申请。
问：不看负债的平台利息是否很高？
利息和风险挂钩。如果平台对负债的要求比较宽松的话，就会提高利率来覆盖风险，具体的利率要以审批的结果为准。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔3个月以上，在此期间要保持良好的消费及还款习惯，等到信用评分提高之后再尝试。
因此，“花呗就能下的口子”给资金周转带来了便利，但是借贷始终存在风险。正规平台、理性借款、及时还款才是保持个人信用的长久之计。
