老张站在深夜的街头，看着手机屏幕上的又一次“审核未通过”，无奈地叹了口气。已经四十五岁的人背负着家庭的压力以及不轻松的债务，在众多借款平台都吃了闭门羹之后，好像被金融世界遗弃在角落里了。对于像老张这样的急需资金周转的年轻人来说45岁以上的可以申请贷款的渠道成了夜晚的唯一安慰。很多用户都在问：有没有不看负债就直接下款的网贷哪个平台更适合大龄用户使用？下款的速度真的很快吗？本文将对五个可靠的借款渠道进行详细的分析，帮助您度过难关。
在现在的借贷市场上，年龄是很多大龄借款人的一个很大的障碍。很多网贷产品的申请年龄被限定为40岁以下甚至35岁以下，因此45岁以上的借款人就处于一种尴尬的位置了。但是仍然有一些平台对于年龄比较宽容，并且审核机制也比较灵活。这类网站更重视用户实际还款能力或者历史信用行为而不是仅仅依靠负债率来判断的。以下是五个符合要求的借款渠道，包括额度、期限以及使用条件等重要信息如下所示：
推荐一下分期乐虽然分期乐的用户群体较为年轻，但是它的资方很多，部分资方把年龄上限放宽到50岁或者更高。该平台额度一般为1000元至50000元之间，期限灵活可选3-24期还款方式。对于45岁以上的人群而言，如果征信没有严重的逾期记录，并且负债稍微高一些也仍然可以被系统自动审批通过获得秒下款的机会。
其次是洋钱罐这是一款老牌借贷产品，以审核速度快而闻名。洋钱罐对申请人的年龄要求一般在18到60岁之间，很适合中年群体。其额度可以达到20万元左右。洋钱罐更注重用户综合信用评分，在负债率较高时如果具备稳定的工作、收入来源的话仍然有较大的概率获得贷款，并且放款时间一般在一小时内完成。
第三个可以尝试的口子是还呗还呗主要做信用卡账单分期业务，所以对持有信用卡的用户比较友好。申请年龄一般可以放宽到55岁左右。如果用卡人有良好的信用记录的话，那么还呗会给出较高的额度，在2万至10万元之间。该平台的特点就是审批流程比较简单，并且对于负债有一定的容忍度，因为它本质上是帮助客户改善债务结构的下款速度也比较稳定。
接下来是省呗省呗也是个主打低息分期的借款平台，年龄要求一般为22-55岁。该平台额度从1000元到5万之间不等，还款期限是3个月至一年半左右的时间内完成。省呗智能审批系统对于大龄用户比较友好，只要没有严重的多头借贷风险标签，并且负债存在的话也可以很快找到合适的资金方。利息较低可以满足较长的使用周期。
最后介绍的是度小满（原百度金融）。作为头部的大平台，度小满的可靠性自然不用怀疑。其借款年龄范围一般为18-55岁之间，最高可贷出20万元人民币，并且年化利率较低。度小满有很强的风险控制模型，虽然叫“不看负债”，实际上就是用多种数据来评估覆盖负债风险。对于45岁以上用户而言，如果有稳定的公积金或者社保记录的话，通过率以及下款速度都会提高很多，一般可以做到分钟级到账。
除了平台的基本情况之外，用户使用后的评价也是判断一个平台好坏的重要标准。根据各大论坛、投诉网站的反馈显示，在45岁以上的群体中口碑还过得去。很多使用者表示，在急需用钱的时候，这些平台真的做到了“秒批秒到”，解决了燃眉之急。尤其是洋钱罐和度小满但是也有用户表示，部分平台负债过高时会降额或者拒绝服务，“不看负债”并不是绝对的，而是相对宽松。
当然，所有的借贷产品都有自己的优点和缺点。口子的优势是年龄包容度大、审核速度块、放款效率高并且大部分都支持分期付款，减轻了短期内的还款压力。但是缺点也不能忽视。由于审核门槛降低的原因，在部分资金方的地方利息会比银行贷款高一些，并且逾期后催收力度较大。另外频繁申请会对征信产生一定的影响，用户要谨慎操作。
在使用这些网贷口子的时候要注意一些事项。第一，一定要核对好利率以及费用在签订合同之前认真阅读条款，防止被高利贷所欺骗。第二保护个人信息安全切勿将验证码、密码透露给他人，以免被诈骗。第三量力而行，按时还款逾期除了要支付高额的罚息之外，还会对个人信用造成很大的影响，并且会影响到子女将来读大学的事情。第四种是防范“洗白征信”、“强开额度”的骗局，在贷款之前正规平台是不会收取任何费用的。
为了便于大家更好地了解，以下列出了用户比较关注的一些问题以及答案：
问题一：45岁以上的申请人，贷款额度一般为多少？
额度因人而异，与您的信用评分以及收入情况有关。一般情况下，首次申请的额度为3000到10000元之间，信用好的老用户可以得到更高的额度，最高可达20万元。
问题二：这些平台真的不管负债吗？
答：“不看负债”其实是营销方面的说法，实际是指平台对负债的容忍度比较高。如果您的债务比例超过70%，那么申请难度就会提高一些，但是如果您收入稳定的话还是有机会获得批准的。
问题三：申请被拒之后多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月后再次尝试。要保持良好的信用记录，不要频繁点击其他借款链接来弄花征信。
45岁以上的借款人尽管选择范围没有年轻人那么广泛，但是还是有出路的。正规、合规平台进行理性借贷才是解决资金问题的最佳途径。希望本文提到的五个口子可以给到您实质性的帮助，在遇到资金周转困难的时候看到曙光。
