在互联网金融高度发达的今天，即便是征信花、负债高的“网黑”群体也仍然有获得资金周转的机会。所谓的“网黑”，一般是指多次逾期或者频繁申请贷款的大数据评分很低的人群。这部分人传统银行大门紧闭的时候，一些持牌的小贷公司或者是消费金融公司为了抢占市场而稍微放宽了风控标准。以下盘点五个目前通过率相对较高的、对用户资质要求比较宽松的平台，供急需资金的朋友参考。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐以“下款稳”闻名。该平台最高可贷20万元，还款期限灵活多变，并且可以分3-12期进行支付。网黑用户如果目前没有逾期记录并且不是法院的被执行人的话，也还有一定的机会通过审核。其特点是全机审、放款速度快（一般半小时之内就可以到账）。
2. 分期乐虽然主要针对年轻人的消费分期，但是现金借贷功能也很强大。额度为1000元到5万元之间，最长可以贷出24期。使用条件比较简单，只要求年满18周岁，并且有稳定的就业或者学籍证明就可以试试看。即使征信存在问题，但是如果有淘宝、京东等电商平台消费记录作为补充认证的话，则通过的可能性会大大增加。
3. 榕树贷款并不是直接的放款方，而是智能信贷匹配平台。用户提交资料之后，系统就会自动推荐适合“网黑”体质的贷款产品。优点为通过率高对接了几十家持牌机构，一家拒贷就会自动推送到下一家，最高额度为20万，很适合征信花的人群“捡漏”。
4. 桔子分期该平台征信要求不高，主要看用户的消费能力以及还款意愿。额度为2000元到3万元之间，期限从三个月至一年不等。其特点为申请门槛不高只需要实名认证手机号、身份证和银行卡，系统审核通过之后，款项一般会在当天到达。
5. 还呗主打信用卡代还业务，也提供现金借贷服务。对于有信用卡的用户而言，即使征信一般也可以通过率很高。额度为3000元到5万元之间，并且期限可以自由选择。平台表示利息低年化利率一般在18%以内，比其他高利贷平台要低一些，因此可以减轻一部分还款压力。
二、用户评价及优缺点分析
从用户反馈来看，上述平台口碑两极分化。好评主要集中在快速付款和门槛低两点。用户李某说：“征信花费了大部分的钱，其他地方都被秒拒了，只有洋钱罐给了5000元额度，解决了我的燃眉之急。”但是差评大多集中在利息成本上。由于风险定价策略，这些平台给网黑用户提供的额度一般比较小，并且综合年化利率常常接近法定上限24%甚至36%，长期使用成本较高。
优点审核流程简单，大部分不需要电话回访；放款速度快，急需资金的朋友可以考虑一下；对征信要求不高，给网黑群体提供了一条出路。
缺点额度一般不大，开始的时候可能只有1000到3000元；利息、手续费比银行高一些；有些平台会收取会员费等隐性消费。
三、借款注意要点
在申请这些“好下款”的口子的时候，用户要保持清醒。首先确认平台是否正规凡是放款之前要求缴纳“保证金”、“解冻费”的，一律认定为诈骗。其次要仔细阅读借款合同，并且核实年化利率是否在法律允许的范围内（24%以下受法律保护）。最后不要出现以贷养贷的情况，在网黑身份已经很脆弱的时候再陷入高利贷陷阱就会失去翻身的机会了。按时还款是修复大数据评分唯一的方法。
四、用户提问和解答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：真正的“纯黑户”（比如法院失信被执行人）下款的概率很低。本文所指的网黑主要是征信花、有逾期记录但没有触及底线的人群，在上述平台上仍然存在被放贷的机会。
问：申请被拒后多久可以再次提交？
建议间隔1-3个月。频繁申请会导致大数据再次被打乱，评分也会降低。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大部分正规平台如分期乐、还呗都会如实上报征信。按时还款可以修复信用，逾期就会加重失信程度。
