在金融借贷市场越来越规范的今天，所谓的“百分百下款”更多的是为了博取关注，没有正规机构敢保证能拿到款。但是综合评分低对于普通用户来说，有一些网贷平台的门槛比较低。这些平台一般会关注用户的某种消费行为或者社交数据，并不只依靠央行征信报告来判断借款人的情况。“常见的易下款口子有几种。”第一类是持牌机构的产品，比如马上消费金融、招联金融等，在上征信的同时也有一定的风险控制能力对部分高负债或信用花的人有一定的容忍度额度在1000元到5万之间期限灵活可以分3-24期还款。
第二类是互联网巨头旗下的借贷产品，比如借呗、微粒贷和有钱花。虽然它们对征信的要求比较高，但是用户如果在对应平台有较好的活跃度的话，在这些平台上即使综合评分不够好也可以获得额度。特别是有钱花作为度小满金融旗下的一款产品，优质工薪人群的通过率一直不错，最高额度可以达到20万，年化利率也比较透明。另外360借条、分期乐等平台也经常被评分较低的人群所选择使用。360借条依靠大数据风控来提高审批效率，在半小时之内就可以出结果；而分期乐则更偏向于年轻人市场，并提供分期购物和现金借贷的服务，门槛比较低。
对于使用条件，各大平台一般要求申请者年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件以及银行卡号。部分平台分期乐还会对申请人有学历或者稳定的就业证明的要求。期限方面，短期周转产品一般是7天到30天之间的大额分期产品最长可达三年半左右。但是需要注意的是，虽然这些口子宣称“综合评分不够也可以下”，但这并不等于可以无限制地放款。通过大数据分析来判断申请人的社交圈稳定性、消费习惯以及是否有多头借贷的风险。如果发现申请人最近多次申请网贷的话还是会遇到秒拒的情况。
用户评价方面褒贬不一。很多使用者表示，在急需资金的时候，360借条以及分期乐确实给自己的生活带来了一些帮助下款速度快最大的优点就是征信查询次数过多，银行贷款不了，在360借条上居然通过了，虽然额度只有三千元，但是解决了燃眉之急。然而也有用户抱怨一些小平台利息高、存在隐形费用的情况，并且还有暴力催收的风险。因此选择正规持牌机构很重要，不要轻信没有资质的小贷公司广告。
在优缺点分析方面，该类网贷的优势非常明显：申请门槛低、放款快、手续简单全部线上操作，不需要抵押担保。征信有瑕疵、不能通过银行审核的人群可以作为重要的资金来源之一。但是缺点也不能忽略不计，利息一般比商业银行贷款要高一些，并且年化利率接近法定红线；容易形成依赖性，使得债务雪球越滚越大；部分非正规平台存在套路贷的风险，一旦逾期通讯录被爆的概率很高。因此，在申请之前一定要算好自己的还款能力再决定是否申请。
注意防范，在申请“百分百下款口子”的时候要小心防止前期收费。正规贷款在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费或者验证费的。对于这种要求，直接拉黑举报即可。另外还要认真阅读借款合同的内容，并且一定要搞清楚实际利率以及还款方式等方面的情况以避免掉入“砍头息”的陷阱中去。优先考虑背景雄厚、持牌经营的大平台，在正规渠道获取服务时要警惕个人信息泄露给非法机构所造成的更大损失。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问：综合评分不具体指的是什么？
答：综合评分不高一般是指申请人征信记录不好（比如逾期次数多）、负债比例高、收入不稳定、资料填写不全或者频繁申请贷款造成的。
问：网贷口子会不会上征信？
答：大多数正规持牌平台如借呗、微粒贷、360借条、马上消费金融等都会如实上报央行征信。逾期会影响个人信用记录，因此要按时还款。
问：被拒绝之后多久可以再次申请？
答：被拒之后不要频繁尝试，最好间隔1-3个月，在此期间保持良好的信用记录、降低负债率并完善个人资料后再试。
