征信记录存在严重的缺陷甚至被称为“双黑”的用户群体，虽然正规金融机构的审批比较严格，但是在市场上还是有一些审核机制较为宽松、以大数据风控为主的借贷渠道。这类平台一般不会单纯依靠央行征信报告来决定是否授信给借款人，而是会结合用户的手机使用习惯以及消费行为等多维度的数据来进行综合评估，并以此为依据对黑户群体进行一定的资金周转支持。
经过筛选和市场反馈整理之后，下面五个平台因为门槛灵活、下款率相对稳定而在业内享有盛誉，分别是：融通贷、利达卡贷、金柚贷呗、鼓融花、稻汇瞬贷。
融通贷主打高额度、系统自动化审批，最高可申请到20万元的大额资金周转需求。该平台的准入门槛很低，一般只要求申请人年满22岁并且具有完全民事行为能力，并不需要抵押担保。还款期限方面，用户可以选择3个月至24个月的不同期数进行分期付款以减轻短期内的资金压力。到账速度在业内处于领先水平，在系统审核通过之后最快可以在10分钟之内完成资金的支付。值得一提的是融通贷在审核的时候对征信的依赖程度不高，更加看重用户的实名制手机号使用时间长短，并且特别适合因为早期逾期造成的信用记录不良但是目前有还款能力的工作族用户。
利达卡贷是一款专门用于信用卡账单管理、现金周转的辅助型贷款产品，最高可提供5万元授信额度。该平台对用户的准入条件比较宽松，并且即使没有使用过信用卡的人也可以尝试申请其现金分期服务。借款期限为1-12个月之间，用户可以根据自己的发薪日来选择相应的还款周期。资金到账方面一般可以在一天之内完成，但是效率不是很高。征信查询上，利达卡贷大部分依靠第三方大数据来进行风险评估，并不会直接接入央行征信系统，因此对于担心硬查询记录的消费者来说比较友好。它的特色服务对象为有固定收入但信用卡额度不够或者因为多次申请贷款而造成的大数据混乱的年轻人白领。
金柚贷呗由于申请流程简单、覆盖面广而被人们所熟知，最高额度一般为三万元左右，可以满足大部分人的日常消费或者应急之需。只需要提供身份证和银行卡就可以注册该平台了，并且门槛很低几乎没有限制条件。还款周期可以根据需要设置7天到6个月不等的短期周转时间比较适合临时资金需求使用的话款在半小时之内会直接进入账户操作流畅征信方面金柚贷呗属于典型的“无视征信”类产品，主要针对收入不稳定或者没有信用记录的人群，为他们提供暂时的资金支持。
鼓融花是最近出现的一种线上借贷产品，最高可批额度为8万元左右，用来满足用户的多样化资金需求。申请门槛避开传统银行繁琐的流水证明要求，只要求用户具备基本还款来源就可以尝试一下了。借款期限有6期、9期和12期等不同选择，方便用户安排自己的财务状况。到账速度上鼓融花利用智能风控系统实现了秒级审批以及最快五分钟内完成转账的服务。该平台在审核风险控制的时候并不会把征信当作唯一的依据，在存在呆账或者代偿记录但是已经结清的特殊情况下也会有一定的通过概率，并且特别适合那些正在努力修复自己的信用状况并且急需资金支持的小型企业和商户老板们。
稻汇瞬贷主要服务对象为小额贷款市场，单笔最高额度为2万元，并不算多钱但是通过率高。门槛很低，不需要社保公积金的缴纳情况也可以申请，只要年龄合适就可以。还款期一般在1-3个月之间，可以用来临时周转使用。最突出的特点就是“瞬”字，在这里指的是系统自动审批、资金即时到账并且全天候都可以上网提出借款请求。征信查询方面稻汇瞬贷基本上不看征信报告，主要是根据用户的网络行为数据来决定是否授信，并且很多用户在被排除了传统金融机构的申请之后才会选择寻求稻汇瞬贷的帮助，在这种情况下急需几百到几千元的生活费的学生或者刚入职的年轻人特别适合使用该服务。
成都网友“火锅英雄”表示：因为做生意亏本，征信早就黑得不成样子了，跑了几家银行都被拒绝。后来抱着试试看的态度申请融通贷，结果填完资料十几分钟就收到了到账短信，虽然额度没有达到上限，但是这笔钱真的帮了我的燃眉之急，真心推荐给急需周转的老哥们。
广州网友“天河打工人”分享了自己的经历：利达卡贷确实很稳，我之前有过信用卡逾期的情况，在征信上审核比较严格。本来以为申请会被直接拒绝掉的，没想到系统竟然给我放款了，并且下款速度很快，当天就到账了，这样的平台真的太人性化了。
郑州网友小赵留言：刚工作不久，想买台电脑但是钱不够了，因为之前没有申请过贷款，征信是白的，所以一些平台认为我不靠谱。金柚贷呗很适合新手和黑户使用，在上传身份证之后就可以完成借款流程，并且半小时之内就能到账，对新人或者新用户比较友好。
武汉网友“归零”感叹道：鼓融花救了我一条命，之前有一笔呆账一直没处理好，征信基本上废掉了。没想到这个平台居然能过，审核电话都没有打就被系统批款了，虽然利息稍微高一点，在这样的情况下能够借到钱已经算是上天保佑了。
西安网友“古城旧事”反馈：稻汇瞬贷，申请之后马上下款。征信黑户，在很多大平台上连入口都找不到，而这里却畅通无阻。额度虽然只有几千块钱，但是用来交房租、应急的时候完全够用的，操作简单，并不需要讨好别人的脸色，必须赞一个。
