在金融科技快速发展的今天，传统的银行贷款审批流程一般需要几天时间，并且对信用记录的要求非常高，“花户”或者“黑户”的人很难获得借款的机会。但是市场上也有一部分审核机制灵活、风控模型有特色借贷平台通过大数据分析用户消费行为、社交网络等多维度信息来代替单一征信报告审核，实现秒级审批。对于需要资金周转的朋友而言，了解这些平台的操作方式以及实际能借到的钱的额度是很重要的。
再来说说第一个引起大家广泛关注的平台极速融该平台主打“无视黑白户”，额度范围为1000元到5万元。最大的特点是全机审，没有电话回访，系统会根据用户提交的芝麻信用分或者抖音支付分来综合评估。条件比较宽松，一般要求年满22岁并且实名认证手机号使用超过六个月就可以申请了。借款期限灵活，在7天至30天之间短期周转可以分为12期最长还款。很多用户的反馈显示，即使征信上有逾期记录也可以在此处拿到几千元的初始额度，并且通过率很高。
接下来是易得花该软件在“黑户”圈子里口碑很好。它的额度比较小，一般为500元到2万元之间，很适合做临时资金周转用。平台的特点是下款速度很快平均放款时间为30分钟之内。只需要提供基本的身份信息以及银行卡就可以申请，不会查询央行征信记录。但是该平台的借款期限较短，一般为14天或者28天左右，适合短期过桥资金使用。用户普遍认为它的门槛较低，但是利息较高，并且不适用于长期借贷。
第三款推荐的是薪享借该平台是为拥有稳定收入来源但是征信记录较差的人群量身打造的。额度跨度大，从3000元到8万元之间都有可能。平台会重点考察用户公积金、社保或者打卡工资流水情况，如果用户提供相关证明的话即使被列为征信黑名单也可以申请贷款。期限种类多，有三个月、六个月以及十二个月的选择。大多数人都觉得该网站利息公开，额度大但是审核过程中有时会有人工电话核实，申请人要保证自己的手机处于开机状态。
此外，随手借和无忧贷也值得考虑。随手借依靠大型互联网平台，对内部用户有专属额度，在审核的时候更看重用户的消费记录，额度在2000-3万元之间；无忧贷主打“极速下款”，系统自动化程度高，通过率稳定，是很多“老哥”的备用选择。两个网站的使用条件比较基础，期限也包括短期和中期，并且可以满足不同的用户需求。
当然，在用这些平台来解决燃眉之急的时候，我们也要清楚地知道它的优缺点。优点很明显：门槛低、放款快、不用看征信极大程度上减轻了特殊人群的资金压力。但是缺点也不能忽视，这类平台的利息和手续费一般比银行正规贷款要高一些，并且部分平台还会出现“砍头息”的情况。因此用户在选择的时候一定要擦亮眼睛，优先考虑正规持牌机构运营的产品，仔细阅读借款合同，核对实际拿到的钱数以及还款金额。
在使用的时候要注意以下几点。第一，切勿用贷款来偿还之前的债务只会使债务雪球越滚越大。其次，虽然平台不查征信记录，但是逾期信息会上传到第三方大数据征信系统中去，在其他网贷平台上申请的时候就会受到影响。最后要保护好自己的隐私安全，不要随意点开不明链接或者下载山寨应用软件等来避免个人信息被窃取以及财产损失的风险发生。
为了使大家更好地理解，我们整理了一些常见的问题并作了解答：
问：黑户申请可以完全下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款，这主要看用户的综合资质。所谓的“黑户可下”是指该平台不会查看央行征信报告，通过率比较高但是仍然需要经过平台内部的风险控制审核。
问：这些平台的利息大约是多少？
年化利率一般为24%到36%，部分短期产品综合费率更高。在申请之前可以使用IRR公式来计算实际的贷款成本，从而确定自己是否能够承受得起。
问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收人员打电话提醒。虽然不上央行征信系统，但是会影响网贷大数据，在最严重的情况下会被列入行业黑名单。
