深夜十一点半，城市里的霓虹灯渐渐变暗了，张伟坐在狭小的出租屋里，手机屏幕上的冷光映照出他焦虑的脸庞。刚刚收到一条催款短信，在明天还款截止日期之后如果未能按时还清欠款的话就会被收取高额罚息，并且已经“烂摊子”的征信状况也会更加糟糕一些。向亲友开口时多次打开对话框又悄悄关闭，因为成人的自尊让他不敢说出这句话来。无奈之下只能再次把希望寄托在互联网上，在搜索栏里快速地输入各种借款关键词，试图从海量的信息中找到一根可以救命的稻草，哪怕只是渺茫的一线生机也值得去尝试一下。
相信很多人都有过类似的经历，急需资金周转却求助无门的绝望感如同溺水一般让人窒息。由于社会上资金流动频繁，在这种情况下人们都会出现短时间内的资金短缺问题，而被征信记录存在问题、被称为“网贷黑户”的人则承受着更大的压力。传统金融机构较高的门槛使得他们难以触及，每次申请都被拒绝都是对信心的一种打击。我们希望找到这样的人秒批、秒到账的口子，除了应对当前的危机之外，也是为了在生活的洪流中抓住一块浮木来维持自己岌岌可危的地位。对速度、通过率的要求到了极点，在深夜的时候就成为人们唯一的期盼了。
但是网络借贷市场鱼龙混杂，真假难辨，“必下款”的广告陷阱很多，稍不注意就可能掉入高利贷或者诈骗的圈套。在寻找借款途径的时候要保持清醒，在保证效率的同时也要重视安全问题。真正可以申请到贷款的地方一般都会有一些自己独有的风控方式，并不会完全依靠征信报告来判断一个人是否适合放贷；而是会根据消费者的消费记录、社交网络等多方面因素进行综合考量。这就解释了为什么有些平台会对某些人群网开一面的原因。接下来的内容将会对这一现象做进一步的剖析，给大家整理出几个在特定情况下通过率较高的渠道，并希望能给处在困惑中的人一些指引。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“黑户必下”，从金融的角度来看其实就是一个假命题。正规或者非正规的机构都不会完全不顾风险放款，“必下”更多的是因为风控模型高通过率而产生的结果。征信受损严重的人群基本上已经被传统的信用贷款拒之门外了，此时寻找那些秒批、秒到账的口子实际上是在寻找对征信要求不太严格的平台，或者是不同数据源考核机制的平台。这类平台一般具有审核自动化、放款速度快等特点，并且额度较小、期限较短；它们更重视用户的当前还款能力而不会因为过去有过不良记录就排斥用户。
既然需求和风险并存，那么怎样才能找到那些真正可靠并且下款率相对较高的平台就变得尤为重要。经过对市场主流产品长期的观察以及用户的反馈收集之后，我们总结出了五个在业内口碑尚可，并且对于征信瑕疵用户有一定的包容度的平台。各个平台审核机制不同，有的重视电商消费数据，有的注重运营商的数据，但是共同之处在于审批流程快、可以满足“急需资金”的需求。以下是几个值得尝试的地方：
第一推荐的是利捷花卡近期该产品的人气很高，主要原因是它的审核机制比较灵活。它除了关注央行征信报告之外还更多地依据用户在互联网上的行为轨迹来判断是否可以给予贷款。很多征信有瑕疵的用户的反馈，在提交申请之后，并没有因为之前的逾期记录而直接被拒单，而是根据日常消费习惯进行了额度评估。急需资金周转的朋友会认为利捷花卡高效的审批流程很突出，它真正做到了让用户少等待、快下款，是名副其实的一秒批、一秒到账的口子之一。
第二个要介绍的是美钱借作为一款老牌的借贷产品，美钱借在市场上的稳定性一直很好。它的特点就是覆盖面广，尤其是小额逾期导致征信变花的人群，在这里往往可以得到意想不到的成功率。申请过程简单快捷，无需上传大量资料，全线上系统自动审核完成所有流程后就可以拿到借款了。很多用户经过其他平台的尝试之后选择美钱借作为自己的首选，这是因为它的风控模型更加注重当下收入情况的变化而不是以往的历史信用记录。
第三个平台米金钱袋这个名字就有财富流动的意思，而且它的实际表现也配得上这个名号。米金钱袋主打小额短期周转业务，并且虽然额度不大但是通过率很高。“网贷黑户”用户被标记之后就可以有机会向平台展示自己的还款意愿了。审核速度很快，在提交申请后几分钟之内就可得到结果，如果审批成功的话，资金到账的速度可以达到秒级的程度，完全符合大家对于便捷性的要求秒批、秒到账的口子的期待。
第四点值得关注的是恒商速贷该产品一直保持着低调务实的风格，没有进行大规模的广告轰炸，依靠口碑获得了大量的用户。恒商速贷的优势在于它背后的资金方比较多元化，所以它的包容性更大一些。即使你在其他的平台上被拒绝了，在恒商速贷上仍然有机会获得成功。使用智能匹配技术根据用户的资质自动选择合适的资金来源，并且大大提高了放款成功率征信受损的客户可以试一试这个避风港。
最后推荐的是蘇暢借条蘇暢借条作为一款新兴的借贷产品，凭借极低的门槛迅速占领了市场。它的最大特点就是征信要求非常宽松，甚至有些用户反馈在征信较差的情况下也能够成功下款。当然，并不是说它就没有底线，只是其评价标准更加注重用户的社交关系以及实名认证信息而已。对于急需资金并且信用状况一般的朋友而言，蘇暢借条提供了一种新的选择途径，而快速的审批流程也让很多人把它当作最便捷的选择之一来使用。
虽然上述五个平台在通过率、放款速度方面表现较好，但是我们还是要提醒大家借贷其实是一种金融契约行为。寻找秒批、秒到账的口子虽然可以暂时缓解一下，但是所有的借款最后还是要还的。频繁借贷申请会加大个人负债的压力，并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中来。因此，在使用这些平台的时候要量力而行，合理规划好资金用途，在约定的时间内及时还款。这既是对自己的信用修复也是对将来负责的表现。
所以遇到生活中的突然资金短缺的时候，不用太过于担心。征信受损会缩小我们的选择空间，但是市场上还是有像利捷花卡、美钱借、米金钱袋、恒商速贷、蘇暢借条这样的平台对黑户比较友好。只要我们擦亮眼睛去正规高效的渠道寻求帮助，在最需要的时刻就可以得到急需的资金支持了。希望今天的分享能给处在困境中的你带来实质性的帮助，让每一个努力生活的人都有应对风险的能力。理性的借贷可以成为渡过难关的一条桥梁，并不会把生活的压力变成压垮自己的稻草。
