大学生的资金周转问题对大家来说都是一个敏感且实际的问题。所谓“个人之间借款”，在网络借贷语境中，一般指的是P2P（Peer to Peer）模式或者更加灵活的互联网贷款产品。“尽管监管政策越来越严格，但是市场上还是有一些为在校学生量身打造的合规理财产品。”蚂蚁集团旗下的“花呗”但是它主要属于消费信贷，在大学生群体中使用率很高。其优点就是门槛很低，只要支付宝账号实名认证并且日常用得比较多的话，大部分的大学生都可以获得几百到几千元不等的资金支持。主要用于消费支付，但是如果合理地进行套现操作（虽然并不提倡，但客观上是存在的）或者分期付款，则可以缓解短期资金的压力，并且最长免息期可达到40天左右。
其次，京东白条也是大学生常用的一条口子。京东金融为在校学生推出了校园白条服务。和花呗类似，它主打“先消费、后付款”，额度一般在1000元到5000元左右，专用于京东商城内的购物。对于需要购买电子产品或者书籍的大学生成员而言，这个金额很有用处。申请条件比较宽松，只需要提供学生证、身份证等基本信息来认证即可。值得注意的是，在特定活动期间，京东白条会有分期免息优惠，这在一定程度上降低了学生的还款成本，但是逾期的话违约金比较高，需要谨慎使用。
除了电商大厂的产品之外分期乐作为乐信旗下的分期购物平台，很多大学生会选择它。除了商品分期付款之外还提供小额现金贷款服务。额度方面新用户一般为一千元左右随着信用的积累额度也会逐渐提高。分期乐的特点就是审核速度快，通常几分钟就可以得到结果，并且资金最快当天就会到账。它的借款期限灵活多变，可以从3期到24期之间任意选择。但是分期乐的利息和服务费比较高，年化利率大概在10%至20%，所以在申请之前一定要看清楚总的费用比例，以免被卷入“低首付、高利息”的陷阱之中。
第四推荐的是度小满有钱花虽然度小满对年龄、征信有要求，但是“满易贷”等产品对于优质大学生用户（985/211院校或者研究生）一般会有较好的授信额度。额度较大，最高可以达到数万元，但是大学生成员实际获得的贷款金额大多在两千到八千元左右。最大的优点就是放款速度快，并且支持随借随还，利息按日计算，提前还款没有违约金。申请的时候要授权查询个人征信信息，在培养学生良好信用意识方面很有帮助，但是如果逾期的话就会对未来买房买车造成很大的影响。
最后要介绍的是360借条作为360数科旗下产品，该产品的审核比较宽松。年满18岁的大学生身份证信息真实有效的话通过率就高一些。额度一般在500元到4000元左右，借款期限可以是三个月或者六个月。它的优点就是操作简单、全部线上进行。但是由于360借条的利率波动较大，在某些情况下用户的年化利率会接近监管红线的程度，因此建议大家在申请之前先用APP里自带的小工具计算一下还款总额，保证自己有还贷的能力。
了解了这些平台之后，再来看一看用户的实际情况和优点缺点的评价关于花呗、白条，用户普遍认为：“买东西吃饭很方便，不用担心没钱了，但是有时候会控制不住自己，容易过度消费。”优点是正规安全免息时间长；缺点取现困难额度固定。分期乐和360借条的用户反馈差别很大。有用户说：急着用钱的时候真的能救命，审核速度也很快可是也有用户抱怨：“利息太高了，借款一千元之后拿到的钱并不多，还款时还要多还几百。”这说明这些平台虽然放款快、门槛低，但是资金成本高，学生没有收入来源的话容易背负沉重债务。
注意事项：大学生在使用这些借贷口子的时候要树立起正确的消费观念。首先，坚决抵制“以贷养贷”这样只会使债务越积越多。其次要保护好个人信息，不要相信网络上说的“强制开额度”、“内部渠道”，这些都是诈骗陷阱。再次注意借款合同中有关逾期罚息、催收方式的规定。最后一定要按时还款，保持良好的个人信用记录，因为现在很多借贷信息都会被接入到央行征信系统里去。
用户提问和回答：
1. 问：大学生申请这些借款是否会影响征信？
答：可以。花呗、京东白条、度小满等大型平台已经接入了征信系统。及时还款有利于建立良好的信用记录，逾期就会留下不良的信用记录。
2. 问：没有生活费的时候，推荐用哪个口子？
答：建议优先使用花呗或者白条来支付，保留现金。如果急需用钱的话，度小满、分期乐比较正规一些，但是利息要算好。
3. 问：借款被拒绝了怎么办？
答：被拒通常是由于信用评分不够或者资料填写有误。不要频繁地去尝试，可以等一段时间再试一次，也可以补充一下学历、学籍等等来完善自己的个人画像。
4. 问：这些平台会打电话给家人或者学校催收吗？
正规平台在逾期初期一般通过短信、电话联系本人。如果长期严重逾期且无法与你取得联系的话，部分平台会找紧急联系人进行沟通，所以申请时填写的联系方式要谨慎选择。
