深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在陈峰烦躁的脸庞上，银行催款短信像一张张生死符一样跳动。急需一笔资金周转的他因为征信问题多次被拒之门外，在网络上有不少打着“无视黑白”旗号的广告让他看到了希望。“新口子3000”的字眼一出现他就又想又好怕：这样的宣传真的能忽视对错吗？哪些正规并且利息低的网贷软件可以信任呢？怎样才能避开高利贷陷阱安全地申请贷款？
在急需资金周转的时候，像陈峰这样的用户很容易被“无视黑白”的宣传语所欺骗。实际上新的黑白新口子3000通常伴随着很大的风险，正规的金融机构都会查询征信或者大数据。与其冒险去尝试来源不明的东西了，不如把目光放在那些合法、透明并且利率合理的网贷平台上面吧。以下列出五款利息相对较小且管理比较规范的网络借贷软件供您参考选择。
一、五大低息正规网贷平台额度及条件详解
1. 蚂蚁借呗依靠支付宝生态，借呗的普及程度很高。额度一般为1000元到30万元之间，可以满足大多数用户三千元左右的需求。借款期限灵活可选三、六或十二个月不等。使用条件比较严格要求用户的芝麻信用分要达到一定的标准，并且在支付宝上也有良好的使用记录。日利率一般处于 0.015%-0.06% 的区间内，资质越好则利息越低，因此它成为了一种性价比很高的贷款方式之一。
2. 微粒贷微众银行推出的这款产品采取白名单邀请制。额度范围很广，从500元开始借款，最高可以达到30万元。用户不能主动申请，在微信支付或者手机QQ钱包里查看是否有入口即可。利息计算方法简单明了，日息为固定值，并且小于千分之五（即0.02%-0.05%），提前还款没有罚金，比较适合短期资金周转使用。
3. 京东金条针对京东用户推出的一种现金借贷服务。额度为1000元至20万元之间，期限有1、3、6、12个月之分。申请条件要求用户是京东会员并且具有良好的购物记录。金条的利率非常优惠，并且会根据优质用户的喜好不定期地发放免息券或者推出低利息的服务，在综合年化成本上处于行业的低位。
4. 度小满有钱花百度金融旗下的“满易贷”产品。最高额度为20万元，最低年化利率为7.2%起。申请条件比较宽松，只需要实名制手机号、身份证以及银行卡就可以尝试申请了，审批速度快，在几分钟之内就能到账，适合急需资金的用户。
5. 360借条360数科旗下的产品额度灵活，最高可以达到20万。新用户一般都有免息期，之后的借款利率会根据用户的信用状况来定。对用户资质的要求比较宽松，并且没有严重的逾期记录的话通过率就比较高了，所以它是一个不错的备选方案。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和应用商店的评价中可以看出，用户对于这些平台的整体满意度都比较高。借呗用户的普遍好评是下款速度快、操作简单提现到支付宝余额比较方便；微粒贷用户可以使用它随借随还的灵活性方面得到好评，认为按日计息的方式可以最大程度地节省成本。但是也有部分用户表示京东金条、度小满等平台存在一些问题额度调整方面比较保守，有时候会降低额度。总体而言，这些平台的合规性以及透明度都远远好于那些所谓的“无视黑白”的口子。
三、优缺点分析及注意事项
优点：上述五个平台均持牌经营，息费透明、受法律保护，并且不会出现暴力催收或者高利贷的情况。借款流程线上化，审批速度快，在一定程度上解决了急迫的资金需求问题。
缺点：正规平台一定会上征信，逾期会影响个人信用记录，并且会影响到以后的房贷、车贷。部分平台额度不能满足大额需求。
注意事项：切勿相信网络上声称“无视黑白、必下款”的广告，这是诈骗分子的手段。在申请网贷之前，请先衡量自己是否有能力还款理性借贷，按时还款，防止自己陷入债务的陷阱之中。
四、用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
正规平台都会查征信，所谓的“黑户”下款几率很小。如果有人承诺了黑户一定会被批准，请提高警惕这是诈骗行为。
Q：软件借款会记录到征信中吗？
A：文中提到的借呗、微粒贷、京东金条等都已经接入央行征信系统，按时还款可以积累信用。
Q：借3000元，分12期还款的话利息大概多少？
A：日息0.04%，借款3000元分12期，总利息大约为260元左右，以实际页面显示为准。
