在金融借贷市场中，“黑户”一般是指征信记录中有严重逾期、呆账等不良信息的群体。这类用户几乎不能从银行以及正规持牌消费金融机构获得贷款批准。但是市场上也确实存在一些门槛很低、审核不严格的相关借贷产品它们一般不会完全依靠央行征信来判断用户还款能力，而是使用大数据风控模型。以下为五个在某些情况下可以被通过的借款渠道列表，但是需要注意的是，“100%下款”的说法存在一定的营销夸大成分，请理性对待。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 某消费分期平台（捷信、马上消费等持牌机构旗下的特定产品）该类平台的借款额度一般为1000-5000元。使用条件相对宽松，虽然需要查征信记录，但是对历史瑕疵的容忍度比较高，只要现在没有大的逾期并且有稳定的收入证明的话还是有机会被批准。期限一般为3-12期，适合短期周转。
2. P2P网贷转型产品部分转型成功的平台推出了小额极速贷，额度大约在500到3000元之间。它们关注的是用户电商消费数据或者运营商的数据。使用条件需要授权淘宝、京东账号或者手机运营商的信息。此类产品审核速度快，号称“秒下”，实际上一般在1小时之内放款。
3. 小额现金贷APP除了“借呗”、“微粒贷”之外的第三方小贷APP，如360借钱、分期乐等对优质用户有绿色通道，而征信稍差的用户额度则压缩到500-2000元之间，期限为7天至30天。使用条件实名认证手机号使用满半年。
4. 信用卡代还平台不是直接贷款，但是针对持有信用卡的黑户可以使用代还软件来周转资金，额度根据信用卡限额而定。这属于一种变相借贷的方式，要注意手续费的问题。
5. 民间借贷机构的线上端极少数地方性小贷公司开发的APP，完全没有查征信的功能，只看抵押物或者联系人资质。额度高但是利息很贵，要小心接触。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台上，用户对于这些“无视征信”的APP的评价褒贬不一。成功下款的人说：“确实解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是胜在速度快，并且不用看脸色。”但是也有大量的用户抱怨：所谓的秒下款其实是一种套路，在申请之后显示为‘审核中’，最后还是被拒了，白白地查了一次征信。还有人反映小平台存在暴力催收和隐藏费用问题就是借了1000元，最后到手只有800元，砍头息的问题很严重。
三、优缺点详细说明
优点：首先，门槛低它的最大优点就是给征信受损的人群提供了一条融资途径；其次，流程简便，全线上操作，无需抵押担保；最后放款速度快可以有效地处理紧急情况。
缺点：利息普遍较高，年化利率接近法定上限，并且通过服务费等方式来突破。另外一些不正规的平台存在信息泄露的风险，用户的隐私难以得到保证。最重要的是逾期后催收的方式比较激进会严重影响个人的生活质量。
四、借款注意事项及风险提示
急于用钱的黑户朋友在申请贷款的时候要擦亮眼睛。第一注意前期收费凡是放款之前要求交纳保证金、解冻费的，99%都是诈骗。第二要认真阅读借款合同并核实实际获得的资金和需要偿还的钱数以免掉入高利贷陷阱第三要注意量力而行不要用借来的钱来还债否则债务就会越滚越大最后无法收场
五、用户提问和解答
Q1：征信黑户可以百分之百下款吗？A：正规的平台是没有保证能下款100%。所谓的“无视征信”只是降低门槛，但是平台还是会根据你的还款能力来决定是否放贷。如果有个人说一定会下，请一定要小心提防上当受骗的风险。
Q2：贷款APP是否会上征信？A：大部分正规持牌机构的APP都会上传征信。即使下款成功，借款记录也会出现在征信报告上，按时还款可以修复信用记录，逾期则会加重信用问题。
Q3：申请被拒了之后还可以再申请吗？A：建议间隔一段时间（1-3个月）之后再尝试，频繁申请会在大数据中留下“急需资金”的标签，从而降低通过率。
因此，尽管市场上有一些门槛较低的借贷产品，但是黑户朋友在申请的时候应该更加理性地选择正规持牌机构，并且不能因为急需资金而掉入非法借款陷阱。
