在目前的金融借贷市场中，“黑户下款口子”一直存在很大的争议。正规金融机构比如银行或者持牌消费金融公司对于征信的要求非常严格，并没有给征信严重受损（俗称“黑户”）留出任何空间。市场上流传黑户大额贷款口子一般分为两种：一种门槛很低，但是额度很小、利息很高的是超利贷或者高炮平台；另一种则是诈骗团伙利用借款人急需用钱的心理来骗取前期费用。因此在寻找此类口子的时候要保持高度警惕不能病急乱投医。
尽管正规渠道受限制，但是也有些平台用大数据风控代替传统的征信审核来给资质较差的用户提供资金的机会。下面列举出一些网络上讨论较多、相对门槛较低的一些平台类型以及它们所对应的额度和期限情况：
1. 极融借款近期该平台讨论热度较高，据说对于负债率较高的用户比较宽容。最高额度为20万左右，还款期限灵活，可以分为3-12期。但是需要注意的是，实际下款金额会根据用户的综合评分来决定，并且黑户的下款金额通常较低，而且可能需要购买会员或者保险作为担保。
2. 桔多多这是一个老牌的借贷平台，最近有用户反映放款速度比较快。该网站主要针对年轻人提供服务，额度一般为3000元到5万元之间。征信存在瑕疵的人群，在平台上会以较高的利率或者较短的借款期限来抵消风险，审核过程中会有电话回访的情况出现，请保持通讯畅通。
3. 时光分期主打小额短期贷款，额度一般为1000元到一万元之间。该平台的特点是审核流程比较简单，并且有时候甚至不需要查详细的征信报告，而是用电商数据或者运营商的数据来授信。适合急需小额周转的用户但是利息成本比较高。
4. 借呗/花呗提额的技术类口子市面上经常有中介声称可以强制开通借呗或者花呗，其实都是虚假宣传。但是部分第三方助贷平台，例如分期乐等，对于有稳定工作流水的用户来说，即使征信存在问题也有可能获得几千元额度的机会，但是需要提供真实的劳动合同以及联系人信息。
5. 私人放贷或者民间借贷这是风险最大的板块。虽然存在不看征信的私人放贷，但是通常会收取很高的“砍头息”，并且有暴力催收的风险。比如借款1万元的话，到手的钱只有7000元，但还是得还上15000块钱。此类渠道非常不推荐去尝试使用，很容易掉入债务陷阱之中。
用户评价和反馈：根据网络各大论坛以及投诉平台的反馈，用户的评价是两极分化的。成功下款的人一般说：“虽然利息比银行高一点，在急需用钱又没有人愿意借钱的时候，也算是解了燃眉之急。”而负面评价主要是因为“高额会员费、服务费使得实际获得的钱少了很多”、“催收手段很过分，不仅骚扰本人还会去骚扰通讯录中的朋友”，以及申请之后就被拒绝了。这说明即使所谓的下款口子也有审核机制存在，并不是百分之百通过的。
优缺点详细分析：在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快对于无法从银行贷款的黑户而言，这是唯一的资金来源途径。另外一些平台操作简单快捷，整个过程都是在线上完成，并且比较注重隐私保护。 缺点更为突出的是：首先就是综合年化利率很高次之为民间借贷利率，一般不超过年化36%，但最高可达42%；第三是消费贷款利息，目前市场上的平均值大约在0.8%-1.5%之间额度不稳大额宣传很少能够实现；最后是催收压力大一旦逾期，就会影响生活。
借款时要注意的问题：在申请的时候一定要注意保护好自己的个人信息安全，不能随便把身份证照片、银行卡密码发给陌生人。凡是要求提前支付工本费、解冻费以及验证还款能力的，99%是诈骗，请立即停止操作。同时要量力而行、评估自己的还款能力，并且不能用贷来养贷造成债务滚雪球。
用户提问及回答：
问：真的可以是黑户下款吗？会不会有欺骗行为呢？所谓的“黑户下款”一般是指风控标准不同于银行的小贷平台。确实有些用户能够成功获得贷款，但是并不一定。很多宣传必下的中介其实都是骗子，正规小贷公司也会做风险控制审核，只是他们的门槛比较低。
问：这些平台的利息大概是多少？答：这类平台年化利率一般在24%到36%，甚至更高。借款的时候一定要看清楚合同条款，算出实际拿到的钱和还款钱的比例，并且要小心那些看不见的费用。
问：申请失败会怎样？答：如果平台接入了央行征信中心，那么申请记录就会被查询到，并且会在征信报告上显示为“贷款审批”，频繁的申请会使信用状况受到影响。建议不要在短时间内多次点击提交。
问：逾期的话会有怎样的后果？答：首先会面临高额的罚息，其次还会被催收人员打电话骚扰，甚至会被拉进通讯录。对于金额较大并且恶意拖欠的情况，平台可以向法院起诉。建议保持联系、协商延期还款。
