在数字化金融已经十分普及的今天，手机贷款软件已经成为解决短期资金周转问题的一个重要途径。所谓“0门槛”，一般指申请条件很宽松，不需要抵押物或者担保人，并且只需要个人有效身份证件以及实名认证过的手机号就可以提出借款请求。“便捷性大大满足了现代人的资金流动性需求，但是用户在选择的时候还是要擦亮眼睛辨别正规持牌机构。”
推荐一下蚂蚁借呗作为支付宝生态中的信贷产品，正规性不用怀疑。借呗的额度会随着用户的芝麻信用分以及消费行为的变化而动态地调整，并且一般在1000元到30万元之间。使用条件很简单，只要用户是实名认证过的并且有良好的信用记录的话就可以实现秒级放款。借款期限灵活可选择为三个月至一年半不等可以随时申请和归还所以被很多人所喜爱开通门槛高需要通过邀请的方式如果用户的芝麻分较低就无法获得邀请在没有受邀的情况下也可能存在不能使用的可能用户普遍认为界面简洁、到账迅速并且利率公开，缺点是开户方式以邀请制为主，部分信用分数低的用户难以参与。
其次是微粒贷该产品被植入到微信支付页面里，同样实行白名单邀请制。微粒贷主打无抵押、无担保的特点，在额度上为500元至20万元之间。用户只需要在微信钱包中找到是否有入口，开通之后借款资金就可以在几分钟之内转入银行卡了。期限有五个月、十年和二十个半月之分，并且还款压力不大。从用户的反馈来看，微粒贷查征信比较严格但是放款的速度很快，在急需用钱的时候特别合适。不过并不是所有的微信用户都有这样的机会，这也是一个明显的不足之处。
第三款值得一看的软件为京东金条依托于京东商城庞大的消费数据，金条为新老用户提供便捷的现金借贷服务。额度最高可以达到20万元，申请条件就是绑定银行卡并且进行实名认证就可以。金条的优点是审批速度快，在15分钟之内即可完成，并且支持一到十二期的分期付款。用户评价中提到经常在京东购物的人会获得较高的授信额度，并且经常会有一些利率优惠活动。其缺点为逾期罚息较高，因此借款人要按时还款以避免影响信用记录。
除了互联网巨头的信贷产品之外，度小满有钱花也是市场上的热门选择。该平台主打“满易贷”产品，最高额度为20万元，日利率低至0.02%。申请条件也很简单，在18-55岁之间非学生群体都可以去尝试一下。整个审批过程都是在线上进行的，并且最快只需要几分钟就可以完成支付到账了。用户普遍认为有钱花的额度提高得很快，而且可以提前还款没有手续费，在同类产品中很占优势。但是申请的时候会查征信记录，如果征信有问题的话就有可能被拒贷。
最后介绍的是分期乐本软件主要满足年轻人的消费信贷需求。除了购物分期之外，分期乐还提供现金借贷服务，额度为几千元到数万元之间不等。申请门槛较低，只要年满18岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了。借款期限最长可以达到36期，这样每个月还款的压力就小了很多。用户评价显示分期乐的审核比较宽松，对于信用白户较为友好，但是综合年化利率比银行高一些，适合短期周转而不适合长期借贷。
优缺点分析：上述五款软件的共同优点为申请方便、放款快、合法可靠基本上都可以做到手机操作、身份证认证以及快速放款。但是缺点也很突出：除了分期乐之外，大多数平台对征信要求较高，并且额度会根据个人情况而不同。“0门槛”其实并没有什么限制条件，在得到批准的时候要有一个良好的信用记录。
注意事项：在申请这些贷款的时候，一定要核实自己是否有能力按时还款。切勿相信网络上关于“强开技术”或者可以修复征信的广告宣传，以免造成个人信息泄露甚至受骗。正规的借贷都会在放款之前告知你利率以及费用，并且不会要求你在没有使用借款的情况下先支付所谓的解冻费、验证费等款项。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：申请贷款的时候要查征信吗？
答：上述五款软件均为正规持牌机构的产品，借款记录以及还款记录都会如实上报给央行征信系统。按时还本付息可以累积信用度，而逾期的话就会被拉入个人征信黑名单中。
2. 问：没有工作可以申请吗？
答：虽然部分平台没有强制要求提供工作证明，但是系统会根据大数据来评估您的还款能力。如果没有稳定的收入来源的话，获得的贷款额度就会比较小甚至会被拒绝。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提出？
答：建议在被拒后间隔1-3个月再进行申请，期间保持良好的信用行为可以减少查询记录、提高通过率。
