在目前的互联网金融环境下，征信记录常常被当作贷款与否的标准。但是对那些因为过去的错误而使自己陷入“黑户”的人群而言，在生活上仍然存在着刚性需求需要满足。市面上流传着“黑户秒下款口子”大多存在很高的风险，但是也有些平台对于征信的要求比较宽松，并且会更加看重用户的芝麻信用分、电商消费数据或者运营商的数据。特别是一些芝麻信用分数在600以上的人群可以利用特定的应用来获得一定的授信额度。以下是五个相对较为宽松的网站以及它们的一些情况。
一、五大芝麻信用600贷款App额度及详情
1. 借呗（支付宝生态）：虽然借呗接入了央行征信，但是其风控逻辑中芝麻信用分仍然是重要的参考指标。对于一些有征信瑕疵但支付宝使用频率较高的用户来说，系统会降低额度并且保留入口。额度范围一般在1000元到30万元之间使用期限灵活，可以随借随还。使用条件需要支付宝实名认证，芝麻分一般要达到600以上。
2. 微粒贷（微信生态）微粒贷实行白名单邀请制，微信支付分是主要依据之一，并且征信黑户如果微信活跃度高的话也有很小的概率可以得到小额授信。额度范围500元到3万元之间期限分为5年、10年和20年的。使用条件需要被邀请的用户，不能主动申请，征信审核比较严格，通过率较低。
3. 分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，比较适合年轻人使用。虽然查征信但是风控模型里消费行为的权重比较大一些。部分有“花”但不是严重逾期的人可以尝试一下。额度范围1000元到5万元期限3到24期。使用条件需要年满18岁，并且有稳定的工作或者学生身份（针对某些产品）。
4. 捷信消费金融作为持牌消费金融公司，捷信的部分产品比如“捷信福贷”，对征信的要求比银行要宽松一些，并且更看重借款人的还款能力证明。额度范围一般在1000元到5万元之间期限灵活选择。使用条件需要身份证、银行卡以及工作证明。
5. 还呗主打信用卡代还，同时也有直接贷款的服务。芝麻分在600以上并且能够提供信用卡账单的用户通过率会大大提高额度范围最高可以达到20万元，期限3到12岁。使用条件信用卡使用记录好，芝麻分可以作为辅助参考。
二、用户评价和真实的反馈
各大论坛、投诉平台等处，用户对于这些平台的评价褒贬不一。关于借呗用户普遍反映下款速度快、操作简单，但是逾期催收比较频繁。分期乐的用户来说，该平台通过率高、适合年轻人使用，但是利息折算下来并不低，并且容易造成过度消费。对于捷信利息高、服务费不明确，但是承认可以下款解决了燃眉之急。总的来说，用户对于“秒下款”体验感较好，但是对隐形费用以及催收方式颇有微词。
三、优缺点分析及风险提示
所谓的“口子”优点很明显：门槛低、放款快、全流程线上操作。对于急需资金周转的黑户而言，它就是救命稻草。但是缺点也很明显。首先是利息成本高年化利率接近法定上限，有的平台还出现了砍头息的情况。其次是数据安全风险部分非持牌的小贷APP过度索取通讯录权限，一旦逾期就会有爆通讯录的风险。最重要的是“黑户秒下款”一般出现在诈骗高发的地方很多不法分子就是用这种方式来骗取手续费的。
四、申请须知
1. 认准持牌机构一定要选择持有消费金融牌照或者小额贷款牌照的正规平台，不要下载来源不明的应用程序。
2. 了解合同内容在点击确认之前，一定要核对实际到账金额、服务费和利息，并且要小心那些年化利率超过24%的产品。
3. 保护个人隐私切勿随意把验证码、支付密码透露给他人，正规的平台不会在放款之前收取任何费用。
4. 量力而行黑户的征信已经受损了，不要用贷款来偿还债务，要根据自己的还款能力合理借贷。
五、用户提问和回答
Q1：芝麻分600，征信黑户能不能百分百下款？
A：没有哪个平台可以保证下款百分之百。芝麻分只是参考维度之一，平台还会根据您的收入、负债以及多头借贷的情况来综合评估您是否符合贷款条件。“黑户必下”一般只是一种营销噱头而已。
Q2：申请这些贷款会查征信吗？
A：借呗、微粒贷、分期乐等正规平台已经接入了央行征信系统。按时还款可以修复信用，但是再次逾期会加大征信污点。
Q3：遇到“放款前先交费”的情况应该怎样处理？
A：这是典型的诈骗手段。正规的贷款机构在资金到账之前是不会收取工本费、解冻费或者保证金的。遇到这种情况要马上停止操作并拉黑对方。
