到2027年金融科技飞速发展的时候，借贷市场看似门槛降低，实际上对信用良好的人却大开方便之门，而对征信有瑕疵的人依然冷酷。由于过去的逾期记录或者综合评分不够高，在主流平台上多次被拒之后，用户就把目光转向了那些宣称“不查征信、不用看评估”的网贷软件上。这类平台以小额贷为主，并用大数据风控代替央行信用报告来控制风险，虽然解决了燃眉之急的问题，但是其中的门道和风险却很少有人知道。
一、五个不看综合评估的借钱平台额度及期限详细解释
通过对市场热门软件的详细调查，我们整理出以下五个在某些情况下对征信要求较为宽松的平台，以供急需资金周转的人士参考：
1. 极速融该平台主打极速审批，最高额度一般为5000元到2万元。其特点不接入央行征信系统仅对用户手机运营商的数据以及基本的身份信息进行审核。借款期限灵活，可以提供7到30天的短期周转资金需求，并且最长可分六期还款，适合短期内的资金缺口需要解决的人群。
2. 易得花老牌周转软件易得花对新用户十分友好。初始额度大约为3000元，随着信用积累可以提高到5万元左右。最大的优点就是不看负债率只要用户没有当前逾期的行为，通过率就很高。使用期限一般为3个月、6个月和12个月。
3. 无忧借条：这是一个社交信用为基础的借贷平台，额度由出借人自行设定，在1000元到10万元之间。因为是点对点模式所以平台本身不做征信检查但是利息由双方商定，要遵守相关法规。期限完全取决于借贷双方的约定而非常灵活。
4. 闪电钱包小额极速放款，额度为500元至5000元。该软件使用全自动机审秒级放款并且没有参考传统的征信评分。借款期限一般为7天或者14天，属于典型的“发薪日贷款”，适合临时需要帮助而不是长期借钱的人群使用。
5. 大众分期尽管名字中有“分期”二字，但是它的现金贷业务也十分发达。最高额度为三万元申请门槛很低只需要实名认证、银行卡即可。期限为1-12个月，并且提前还款没有违约金，适合担心征信查询记录的用户选择。
二、申请条件及使用门槛
虽然上述平台宣称不查征信，但是并不意味着没有门槛。用户必须满足以下基本条件：第一、年龄要在18岁到55岁的范围内，具有完全民事行为能力；其次需要提供实名认证的手机号，并且使用时长一般要超过三个月来验证用户的稳定性；最后还需要绑定本人的真实姓名银行卡。部分平台如“极速融”还会要求授权淘宝收货地址或者京东购物记录来进行消费能力评估。值得注意的是，这些平台虽然不看征信报告，但是会严查“骗贷”黑名单如果有欺诈行为记录的话，也会被直接拒绝。
三、真实的用户使用评价及体验
为了还原真实的体验，我们收集了数百条用户的反馈。用户张先生说：“以前因为信用卡逾期导致银行贷款秒拒，后来我尝试申请了一下”闪电钱包没想到真的有款，虽然额度只有2000元，但是解决了我的燃眉之急。另一位用户李女士也说易得花评价较好的：操作简单，不用填写很多资料，到账速度很快，但是利息比银行稍微高一点。当然也存在负面的声音，部分用户表示某些平台催收手段比较激烈并且逾期费用很高，所以建议一定要及时还款。
四、优缺点分析
这样的平台优点门槛低、放款速度快、不用查征信，给信用“花户”开辟了资金渠道。但是缺点同样不能忽略。首先利息成本大年化利率一般会比银行的标准高很多，有的平台还会收取服务费、担保费等隐性费用；其次就是额度受限初次申请额度一般都比较低，不能解决大的债务问题；最后是数据安全风险授权通讯录等隐私信息会带来后期被骚扰的风险。
五、借款注意事项及风险提示
在选择不查征信的平台的时候，用户要保持清醒。第一核实平台资质要检查一下是否有正规的金融牌照，防止被高利贷或者诈骗所骗；第二，看懂合同的内容特别是逾期罚息、服务费的计收方法，防止出现“利滚利”的情况；第三量力而行切勿以贷养贷，此类平台只能用来临时周转，并不能长期使用；第四点要注意保护好自己的隐私信息不接受任何形式的解冻费、保证金要求的平台正规放款之前不收钱。
六、用户提问和回答
Q：不查征信的网贷真的不会被记入信用报告吗？
A：大部分这样的平台不接入央行征信，但是可能会接入百行征信或者互联网征信系统，如果逾期的话，在其他网贷平台上借款也会受到影响。
Q：申请失败会否对之后的借款产生影响？
A：频繁申请会留下大数据的记录，从而影响到综合评分。建议一次只提交一个或者两个平台的信息，并且在被拒绝之后要间隔一段时间再试一下。
Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然不上央行征信，但是平台还是会催收的，会用电话、短信轰炸等方式进行催收，严重的话还会联系紧急联系人。另外逾期罚息比较高，在还款的时候加重了负担。
因此，没有查询信用报告的网贷平台确实存在，在一些情况下可以起到一定的作用，但是不是免费的午餐。用户享受便利的同时要时刻警惕其中的风险，并且理性借贷、按时还款以防止陷入债务陷阱。
