在互联网金融发展迅猛的今天，虽然风控体系越来越健全了，但是市场上仍然有一些对征信要求很低甚至声称“不管黑白”的借贷平台。这类机构一般被称作口子，它们多由非银金融机构或者民间资本支持，并且没有正规银行那样的审核流程。对于有征信问题的人而言，这些渠道是救命稻草，但前提是要找到合法有效的途径。
一、五大热门平台额度及期限详解
经过市场调研以及用户反馈的筛选之后，以下五个平台在通过率和放款速度方面表现突出：
1. 极光应急钱包该平台主打小额应急，额度为500元到5000元。特点为全程系统审核无需查询征信报告，只要用户年龄在18岁以上并且已经进行了实名认证就可以申请。借款期限灵活，可以是7-30天的短期周转资金，非常适用于需要小额度贷款的人群。
2. 众安优选贷尽管名字听起来是大平台，其实质上是一款门槛很低的小额贷款产品。最高额度为2万元左右，但是首次下款一般在3000元上下。该口子征信要求不高，主要看用户手机运营商的数据以及电商账户活跃情况，并且期限从三个月到十二个月不等，适合分期付款的人群。
3. 速融宝老牌口子，秒批很出名。额度为1000-8000元之间，期限在一个月到半年左右。最大的优点是征信查询次数不限制征信报告如果已经被查烂了，但是没有当前逾期的话，通过率还是很高的。
4. 薪易通：为有稳定收入来源但征信情况一般的人群设计。只需要提供简单的收入证明或者社保缴纳记录，最高额度是5万元，最长贷款期限24个月。虽然审核比较严格一些，但是利率还是可以接受的，并且适合长期资金周转使用。
5. 闪电微贷：纯线上办理，额度为500-3000元，期限7到14天。该平台不查征信、不上征信属于典型的“放水”口子，下款速度很快，平均10分钟就能到账。
二、使用条件及开通门槛
要想在这些口子中顺利下款，并不一定要有完美的征信，但是基本的门槛还是有的。首先申请人必须为大陆居民；其次要实名认证手机号码并且使用时间一般要求超过三个月来体现用户稳定性；最后需要绑定一张正常的借记卡。部分平台如薪易通还会要求提供工作信息或者联系人列表，在填写的时候一定要真实，以免在回访环节被拒。
三、真实的用户使用评价
对于这些平台的评价褒贬不一。用户张先生说：“征信花了，银行都不批，用过极光应急钱包后发现真的下到了2000元钱，解决了我的燃眉之急。”而李女士反馈道：速融宝放款很快，但是利息比银行高很多，适合短期周转从整体上看大部分用户的满意度都比较高下款速度表示满意，普遍认为征信受限的时候这些口子给市场提供了重要的融资渠道。
四、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、放款快真正做到了无视征信黑白，给“征信花户”提供了资金的机会。流程简单快捷，全部在线完成，避免了线下产生的不便和尴尬。
缺点也很明显。首先是利息成本大年化利率一般会比银行标准高很多；其次，有些口子可能存在隐形费用会员费、服务费等需要在申请的时候仔细核对账单；额度一般都比较小，不能满足大额的资金需求。
五、注意事项及风险提示
在申请的时候一定要注意保护好自己的隐私，不要把验证码透露给其他人。同时要理性借贷，并且考虑一下自己是否有还款的能力。虽然这些口子号称“无视征信”，但是逾期之后还是会被处理的高额罚息以及催收压力，甚至会影响到以后在其他正规机构借款的机会。建议优先选择有合法资质的平台进行借贷活动，并远离非法高利贷。
六、用户提问和回答
Q1：这些口子真的不会看征信吗？
A：大部分口子不做央行征信查询，但是会看第三方大数据信用分。如果大数据评分很低的话也会被拒。
Q2：申请失败会对征信有影响吗？
A：由于这些平台大多数都不查征信，申请失败一般不会在征信报告上留下查询记录，但是会在网贷大数据中留痕。
Q3：借款之后怎样还钱？
A：一般可以使用银行卡自动扣款或者主动转账还款。建议在到期日之前的一天存入足够的钱，以防逾期。
