金融科技发展迅速，征信系统就像一张看不见的大网一样覆盖了大部分正规的借贷平台。但是仍然有部分处在征信灰色地带或者没有完全接入央行征信系统的小众借贷口子成为了网黑用户最后的一根稻草。这样的平台一般被称作“不上征信的口子”，它们多由民间借贷机构或者小型金融科技公司所经营，审核制度比较宽松，并不重视用户的信用历史、活跃度以及还款能力等信息。
首先要介绍的是极光贷这是典型的忽视征信的小额贷款平台。该平台的额度一般为1000元到5000元之间，期限灵活多变，在7天至14天左右。最大的特点是申请流程非常简单，只需要身份证和实名制手机号就可以不用查征信、不需要看负债网黑用户如果手机运营商的数据没有出现异常，也没有严重的逾期催收记录的话，下款的概率就比较高。但是需要注意的是，此类平台的利息较高，并且综合年化一般都超过法定标准，在短期内可以使用作为应急资金。
其次是易得花该平台主打“黑户也能下款”，在业内口碑两极分化。易得花的额度跨度较大，从500元到1万元不等，使用期限为一个月至半年左右。“高炮”口子类型的产品审核速度快，在半小时之内可以到账。根据用户的反馈可知，此网站对申请人的芝麻信用分有一定要求，如果芝麻分数达到600以上的话下款的成功率可以提高到80%但是催收手段比较激进，逾期后通讯录被爆的风险较大，用户要慎重考虑自己的还款能力。
第三款可以尝试一下的是人人贷应急包虽然人人贷本身是一个正规的平台，但是它推出的“应急包”产品对一些征信有问题的人群是开放的。该口子额度为一千元左右，期限很短一般只有七天左右。它的优点是背景比较正规，费用公开不会出现乱扣费的情况。但是申请门槛比前两者高一些，需要提供简单的在职证明或者淘宝收货地址认证，适合有还款意愿但征信一般的人群。
接下来是现金巴士作为老牌的小额信贷口子，它以“无视黑白户”而闻名。额度主要在500元到2000元之间，期限为14天。现金巴士的特点是复贷机制比较完善，在首次借款按时还款之后第二次借款的金额就会提高一些。对于网黑全拒的用户第一次申请的成功概率大约为50%主要依靠用户提交的银行卡流水以及手机使用时长来进行风控，并且完全不需要央行征信报告。
最后不得不提的是月光宝盒该产品主打年轻人消费分期，也提供小额现金贷款服务。额度为500元到3000元之间，期限可以自由选择。该平台最突出的地方是审核机制特别利用用户在电商平台上留下的数据以及外卖平台上的地址信息来给用户提供贷款服务，基本上可以避免征信查询这一过程。对于网黑用户而言，如果日常生活轨迹比较稳定的话，那么通过审核的概率就比较大了。但是要注意其会员费制度，在放款之前会强制要求购买会员卡从而提高实际借款成本。
从用户评价来看，该口子的反馈呈现出两极化的特征。积极评价多集中在下款速度快、门槛低，很多用户反映在正规银行贷款无望的时候，这些口子可以应急。但是负面评价主要集中在利息高、催收频繁例如，有用户反映易得花实际到账金额中经常扣除“服务费”，而逾期一天的罚息甚至比本金还多。因此选择该口子的话，用户的短期还款能力要非常强。
对口子优缺点的分析如下：优点很明显门槛很低、不需要查征信、放款很快征信黑户没有其他的融资途径。缺点也很明显：额度小、借款时间短，综合成本高此外，该类平台的安全性参差不齐，有的存在隐私泄露的风险。用户在使用的时候一定要确认一下这个平台是不是正规的，并且要小心不要掉进“套路贷”的陷阱里去。
注意事项方面，用户要记住三点：第一、按时还款虽然不上征信，但是这些平台大多接入了第三方大数据，在逾期之后就会被标记为不良信用记录，在大数据风控系统中寸步难行；第二保护个人隐私，不要轻易把验证码告诉别人；第三量力而行切勿采用借债还贷的方式，否则就会陷入债务的泥潭而无法自拔。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些口子真的可以不上征信吗？
答：大部分此类口子没有接入央行征信，但是可能会被上报到网络征信或者第三方大数据上，逾期虽然不会影响央行征信报告，但会使得后续在其他网贷平台的申请受到影响。
问：申请被拒之后还可以再申请吗？
建议间隔一段时间，比如一个月之后再试。频繁申请会被系统认为你极度缺钱而降低通过率。
问：下款之后可以提前还款吗？
大多数口子可以提前还款，但是部分平台会收取提前还款手续费或者要求支付全部利息，具体情况要参照借款协议。
