深夜，手机屏幕上的微光映照着李明焦虑的脸庞。由于不熟悉规则而频繁点击网贷，征信已经被破坏得千疮百孔了，现在家里急需用钱的时候却四处碰壁。对于“征信花了怎么养好”的无助感让他急切地想要找到一线生机。你是否也有过类似的情况，在搜索框里输入征信花户哪里可以贷款、急需三万秒到的app那么在海量的信息面前，到底哪一些平台才是比较靠谱的呢？下款的速度真的像传说中所说的那样快吗？
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚的是：征信“花”了并不等同于黑户征信花一般指短期内硬查询次数过多，使信用报告显得杂乱无章，金融机构会认为你非常缺钱而拒绝贷款。黑户就是指有过严重逾期记录的用户。对于征信有瑕疵的人而言，养好自己的征信情况最为重要，在正常情况下需要3到6个月的时间停止所有的无谓的信贷申请按时还款，慢慢修复自己的信用评分。但是如果是黑户并且急需资金的话，正规银行的门槛就很难过了，这时部分持牌的小贷公司或者消费金融公司的产品就成了无奈的选择。以下罗列了几类在特定情况下审核较为宽松、额度可以达到三万左右的平台类型：
1. 持牌消费金融公司的APP
马上消费金融、中原消费金融等持牌机构，风控标准严格，并且产品线丰富。对于信用记录较差的客户有专门次级贷渠道。额度一般在1000元到5万元之间，如果有社保或者公积金的话即使征信有问题也有可能被批准通过。使用条件要年满18周岁，不能是当前逾期状态。期限灵活可选，3-24期都可以。用户评价显示该平台息费透明但是催收比较规范并且经常性，一旦逾期对征信的影响就很大。
2. 互联网大公司的小贷产品
例如借呗、微粒贷、京东金条等等。虽然征信要求高，但是如果你是老用户并且以前使用记录很好但是，在进行系统评估的时候，可能会因为一时的“花”而直接拒贷。该平台最高可以申请到20万元额度期限支持随借随还。用户普遍认为它的体验好、到账快，是首选方案，但是对纯黑户来说，获批的概率几乎为零。
3. 快速放款型借贷软件
市面上有一些主打“秒批”的小贷APP，比如360借条、分期乐等。这些平台使用了大数据风控技术，并不只关注用户的征信情况，在用户的行为数据上也下了功夫。额度一般在5000到30000元之间期限主要是6-12期。用户反馈其下款的速度很快一般半小时内就可以到账，但是缺点是综合年化利率比较高，接近法定上限，还款压力较大。
信用卡现金分期
如果手上有信用卡的话，即使征信有问题了，部分银行的信用卡中心也会有现金分期业务可以使用。额度一般为信用卡额度的一半到一倍左右。使用条件简单，直接在APP里操作就可以了。用户评价它利息比较低短期周转适用，但是要注意如果逾期的话信用卡就有可能降额甚至封卡。
5. 抵押类或者担保类平台
对于黑户来说，纯信用贷款很难。此时可以考虑平安普惠等有担保机制的平台或者车抵贷平台。由于存在抵押品或者是第三方提供保证的情况额度轻松过三万，并且对于征信的要求不高。期限最长可达36期。用户需要注意，该类平台收取担保费或者评估费，总体成本比较高，适合资产不错但是征信不好者使用。
优缺点分析及注意要点
上述平台的优点有门槛比较低、放款速度很快可以解决当前的燃眉之急。但是缺点也不容忽视：利息高、隐形费用大并且存在个人信息泄露的风险。特别需要注意的是，“黑户必下、无视征信”的广告大多为诈骗，不要轻信。申请之前要核实该平台是否有合法的金融牌照，并且认真阅读合同中的各项条款以防止被卷入高利贷之中。
用户提问和解答
Q：征信花了一大笔钱之后申请贷款被拒了怎么办？
A：建议暂停申请，保持三个月的静默期，在此期间要按时还款以修复信用评分之后再尝试。
Q：黑户真的可以下到三万块钱吗？
A：纯信用贷款很难下款，除非有抵押品或者极好的资质（比如高公积金），否则大多为虚假宣传。
Q：这些APP是否支持征信功能？
A：所有的持牌机构都接入了央行征信，按时还款可以累积信用分，逾期的话就会加重个人的征信记录。
