深夜时分，老张盯着手机屏幕上出现的催款信息，额头上的汗珠一颗颗地滑落下来。此时此刻他不再希望获得大额信贷产品了，在他的脑海中只有一个想法就是：不管利息多高都可以马上申请拿到现金来解燃眉之急。因为着急想要得到绿色通道所以想尽办法找寻着它推荐可以当天付款的口子到底有没有真正的不经过审核就下款的平台？这些平台真的不需要进行审核吗？可以做到多快的速度呢？本文将为你盘点出五个门槛很低、放款速度快的方法，揭开极速放款背后的原因。
如今金融借贷市场越来越规范，“无视一切是人就下款”更多的是一种夸张的营销用语，但是仍然存在一些门槛很低、审核流程很简的产品，一般被称为“口子”。这些平台一般是依靠大数据风控来秒批秒放解决用户急需的问题。以下是市场上口碑还过得去且申请速度较快的一些类型的五个平台以及具体产品的分析。
第一款是XX花主要针对小额快速贷款的产品。最高额度一般为5000元以内，征信要求很低，并且可以接受“白户”的申请。使用条件只需要身份证以及实名制的手机号码就可以进行操作，所有的流程都是在线上完成。用户提交申请后，系统会自动审批，并且一般情况下半小时之内就会到账了，满足“当天到帐”的要求。期限在方面，一般为7-14天的短期周转，比较灵活。
第二款值得推荐的是XX借条这类平台一般采用邀请制或者会员制。虽然听起来门槛很高，但是为了冲量，新用户通过率很高。额度一般为1000到1万之间，使用期限可以选3期或者6期。最大的亮点就是它的“秒放”机制，只要银行卡状态正常的话，资金基本上可以在申请当天就到账了。
第三类是消费金融公司推出的极速贷比如某知名消费金融推出的“应急包”。该类产品有正规牌照，但是风控模型和其它银行系的产品不一样，它更看重用户的消费行为数据而不是单纯的征信分数。额度范围比较广，价格在2000元到5万元之间。下款时间一般情况下承诺2小时左右，优质客户可以实现分钟级到账。
第四个口子是XX分期主打分期购物，但是提现功能很强。用户注册之后即使没有购买需求也会获得一笔现金取现额度。使用条件相对宽松，只需要绑定常用的电商平台账号。期限最长可达12个月，减轻了还款的压力，并且下款的速度可以保持在当日完成。
第五个是最近比较火的XX钱包该平台主打“黑户也能下”，对征信瑕疵用户比较宽容。额度一般为500到3000元，属于典型的短期周转贷款。审核基本依靠系统算法，没有电话回访环节的存在使得用户的隐私得到了很好的保护，在行业内下款率处于较高水平。
但是，在追求速度的同时，用户评价也是一把双刃剑。经过大量的用户的反馈之后发现上述平台虽然解决了燃眉之急但是还存在着一些共性的毛病。好评主要集中在“操作方便”、“不打回访电话”和“到账迅速”。一位网友表示：“半夜申请的时候，并没有抱太大的希望，结果十分钟之内就收到了钱了，真是解了我的燃眉之急。”而差评则多为关于利息高、会员费争议等方面的问题。部分用户反映虽然下款很快但是实际到帐的钱会被扣除一部分所谓的“服务费”或者“保险费”，使得实际上的利率远远高于名义上的利率。
针对这些口子，做优缺点分析显得非常关键。优点门槛很低，只要拿着身份证就可以尝试；放款速度快，可以很好地满足急需资金的人群需求；操作简单方便，在手机上就能完成整个过程。但是缺点但是也不可忽视的是：额度普遍较小，不能解决大额债务；借款期限较短，容易产生还款压力；部分平台利息费用不透明，存在隐形收费。另外频繁申请此类产品会导致大数据变“花”，从而影响以后正规银行贷款的申请。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，一定要核实该平台是否拥有相应的金融牌照或者备案信息，在选择金融服务的时候要注意防范高利贷和诈骗风险。第二点就是认真阅读借款合同中的利息、违约金以及服务费条款，并计算出综合年化利率是否在国家规定的范围内（一般不超过24%或36%)。再次，不要相信任何“强开技术”、“内部渠道”的说法，这些通常都是为了骗取前期费用而设的手段。最后要量力而行，树立正确的消费观，不能用贷款来养贷。
为了便于大家更好地理解，以下列出了几个常见的用户问题及其答案：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并非完全不管。所谓的“无视征信”，一般是指不看央行征信报告，或者对于征信瑕疵比较宽容，但是它们还是会查询网络大数据征信。如果大数据质量不好，也有可能被拒收。
问：申请失败会对个人信用造成影响吗？
答：频繁申请贷款会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而导致信用评分下降。建议短期内不要经常在各个平台之间切换尝试登录。
问：逾期了会有怎样的结果？
答：逾期会收取高额罚息，还会被催收。虽然部分小平台不接入央行征信系统，但是会被共享到网络征信库中，在以后申请其他网贷的时候就会受到影响，严重的话还可能面临诉讼。
因此，找到一个可以立即贷款的口子并不是一件难事，而在于如何在需要资金和理性借贷之间取得平衡。上述推荐的五个平台虽然门槛低、速度快，但是终究还是应急之选，并不能作为长久融资渠道使用。建议借款之前做好还款计划，保证自己的现金流不受影响，在出现经济困难的时候不至于陷入债务陷阱中去。理性的贷款才是走得更远的道路。
