深夜两点，手机屏幕上的蓝光照射到李明焦虑的脸庞上，催收短信的提示音如同一张死亡通知书一样在耳边响起。家里老母亲突发急病住院了，手术费用还差三万块钱，而他的征信因为生意失败已经变得面目全非了。无路可走的时候，在搜索框里颤抖地写下了自己内心深处的愿望，并且抓住了一根救命稻草。
新口子极速下款的网贷真的存在吗？列举出五个急需三万秒到的黑户口子有哪些？这些平台是否不看征信呢利息会不会很高？下款速度能不能达到宣传中的那样快？李明所提出的一连串问题，不仅是他的疑问所在，也是许多陷入资金困境的人的真实声音。
目前金融借贷市场中所谓的“黑户秒下款”一般都存在很大的风险和陷阱，但是市场上也确实有一些审核机制比较宽松、放款速度较快的新兴借贷渠道。对于需要资金周转的用户来说，了解这些平台的工作方式很有必要性。正规金融机构都会查询征信情况，只是部分平台更注重大数据风控，在这方面对征信的要求较低一些。下面是对目前在市场上反馈较好并且下款速度较慢的一些平台进行分析。
1. 平台额度及期限说明
目前市场上比较热门的一些产品，比如薪享借、易得花、极速贷一般额度为1000元到5万之间。急需三万元的用户，大部分平台初次申请时无法直接提供这样的金额，通常需要通过良好的还款记录来提高借款限额。在借款期限方面，大多数新口子都会给出3-12期分期付款的选择，但是极少数平台会推出最长达到24期的服务。一般而言，期限越长的话，在每月的还贷压力就会相对小一些；但是如果总的利息支出很大时就不太划算啦
2. 申请条件及使用门槛
所谓的“黑户口子”申请条件比较宽松。一般要求申请人年龄为22-50岁之间，持有有效身份证以及实名认证过的手机号码，并且该号码的使用时间要超过6个月以上。一些平台例如有钱花对于一些特定的产品，需要提供社保或者公积金的信息来提高额度审批通过的概率。征信问题比较严重的人群中，有些小额贷款平台主打“不查信用报告”，会要求用户提供淘宝账号、京东账号或者是运营商数据作为风控依据。用户在使用的时候要小心谨慎，虽然这些平台放款速度快，但是也会有较高的服务费。
3. 用户真实的使用评价
根据用户的反馈，评价出现了两极分化的现象。一部分用户表示，在急需用钱的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，整个流程都是线上操作的，从申请到到账平均需要30分钟以内的时间，用户体验很好。例如用户张某说：“半夜里提交了申请，没想到十分钟就到了，虽然利息比较高一点，但是救命要紧。”但也有不少用户的反馈是部分平台上存在砍头息现象就是借款三万，实际上到账只有两万多一点钱，剩下的三千块钱是以服务费的方式扣除的。另外催收问题也成了用户的吐槽热点之一，在逾期的时候会收到很多催款电话，并且这些来电常常是从通讯录中联系人处来的。
4. 优缺点分析
这类网贷口子的优点很明显：门槛低、速度快、资料少。对于无法从银行获得贷款的黑户而言，这是为数不多的资金来源途径之一。但是缺点也不容忽视。第一项是利息高，年化利率一般会接近法定红线，并且用担保费等方式来变相突破限制。其次是额度不稳很多平台宣传的“秒下三万”其实只是个噱头，实际能拿到的钱只有几千元。最后是信息安全风险部分不合规的平台会倒卖用户的隐私数据。
5. 借款注意事项
申请此类贷款的时候要保持头脑清醒。首先，不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费的。其次，认真阅读借款合同中的利息条款以及违约金和服务费用等有关内容，并且要核对实际到账金额和协议书上的约定是否相符。再次量力而行，根据自己的还款能力来决定贷款额度大小，在不能偿还的情况下不要通过借钱的方式去继续借贷下去以免出现债务危机的情况发生最后选择平台的时候要注意甄别背景清楚、运营时间长的产品避开那些不知名但是又有“714高炮”套路贷的公司。
用户提问和回答
问：真的是不管征信的吗？
答：不是完全不看。大部分所谓的“不用查征信”的平台其实并不查询央行征信，而是会查询网络大数据征信。如果大数据评分很低的话还是会拒绝贷款的。
问：申请三万元额度的话，实际能拿到多少？
答案：这要根据平台的规定来定。正规的度小满等平台借款三万，到手就是三万元。但是部分的小平台会扣除10%-20%的服务费，实际能拿到的钱就在两万四到两万七之间。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会带来高额罚息、催收骚扰以及大数据征信变黑。即使部分平台不接入央行征信，但是逾期记录仍然会被上传到网络征信系统中，在其他平台上申请贷款时也会受到不利影响。
