深夜，阿强的脸色很着急，在手机屏幕上可以看到他焦急的眼神，银行流水已经清空了，征信报告上逾期记录的存在也让他处处碰壁。在最黑暗的时候，“黑户必下”的网络广告成了唯一的希望。“琳琅满目”借贷APP黑户真的可以做网贷吗？用户在搜索的时候还常常会问：有哪些不需要查征信就可以贷款的平台？、黑户贷款通过率最高的是哪些平台？以及申请这些贷款有什么特殊的要求吗？本文将带您揭开一些审核相对宽松、通过率较高的平台的面纱。
在讨论具体的平台之前，需要纠正一个认知上的误区：市场上并不存在绝对可以下款的贷款产品，“黑户肯定能办到”更多是营销噱头。但是征信受损的用户会有一些审核门槛较低、重视大数据风控的产品。一般这类平台并不依赖于央行征信报告来判断借款人的信用状况，而是根据用户的手机使用习惯以及消费记录来进行授信决策。
一、介绍五个贷款通过率高并且额度详细的情况
1. 分期乐（应急周转类）分期乐作为老牌的消费金融平台，征信要求比较宽松。虽然它会查征信记录，但是对轻微逾期用户依然有一定的容忍度。额度方面，新客户申请一般为1000元到5000元左右，并且可以选择3个月至一年不等的时间还款。特点就是放款速度快，在一小时内就可以收到钱了，适合急需小笔资金的人群使用。
2. 洋钱罐（大数据风控类）该平台以智能匹配为主打，对征信黑户比较友好。除了信用评分之外还会考虑用户是否有还款能力的证明。最高额度可达20万人民币左右，但是第一次申请时一般只有3000元左右，在线借款可以随时操作并且能够进行即时归还。根据用户的反馈得知，如果没有现在的逾期的话，通过的概率还是挺大的
3. 榕树贷款（助贷平台类）榕树贷款本身并不放款，而是充当撮合平台来匹配资方。由于接入了多家小贷公司，所以用户即使在某个渠道被拒绝了，也有可能会被另一家对征信要求比较宽松的机构所接受。额度从2000元到10万元不等，期限为3个月至两年半左右。它的好处就是它的配款机制上，在很大程度上调高了贷款成功的概率。
4. 微博钱包（流量平台类）微博利用了庞大的用户数据，因此对于经常使用社交媒体的年轻群体比较宽容。主要依据用户的社交行为、消费画像来决定额度大小，在1000元到5万元之间变动。征信花但是微博活跃度高的人群下款的概率会比传统网贷要大一些
5. 小赢卡贷（代还信用卡类）如果用户有信用卡的话，即使征信存在问题也可以选择小赢卡贷。主要提供信用卡代还服务，额度由信用卡账单金额确定，在1万到5万元之间不等。由于存在信用卡作为信用背书的存在，所以平台对于征信瑕疵的容忍度较高，并且放款流程简单快捷。
二、用户评价和真实的反馈
各大论坛、投诉平台对于这些平台的评价褒贬不一。正向反馈主要是“下款快”、“门槛低”。比如，用户李先生说：“征信费了点时间，申请银行被拒，在洋钱罐居然秒下三千元，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息高、催收频繁上。很多用户的反映是该平台的综合年化利率接近24%，甚至36%以上，并且一旦逾期就会有很多电话来追债打扰到生活了。
三、优缺点分析
优点：首先是审核宽松，不再单纯依靠央行征信来判断信用状况；其次是放款速度快，大部分平台可以实现系统自动审批，并且资金会很快到账；最后就是流程方便快捷，全程线上办理无需抵押担保。
缺点：最大的问题就是借款成本高，除了利息之外还有一些平台会收取会员费、服务费等隐形费用；其次额度小，和银行贷款相比黑户能申请到的额度一般都比较低；最后存在个人信息泄露的风险，一些不正规的平台可能会倒卖用户的个人数据。
四、申请注意事项及风险提示
申请此类贷款的时候要保持头脑清醒。首先，不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费等费用的；其次要仔细阅读借款合同，核实实际到账金额和合同中的数额是否一致，并且注意防范“砍头息”的情况出现；最后量力而行，切勿用贷款来偿还债务。黑户申请贷款本身就是无奈之举，在此基础上再陷入高利贷陷阱，则很难翻身了。
五、用户提问和解答列表
问：我是征信黑名单上的，申请这些平台需要什么条件？
答：基本条件为年满18周岁且非学生、实名制手机号使用半年以上、有稳定的收入来源（如工资流水或者社保）。部分平台还要求提供淘宝收货地址或者是京东账户信息来辅助审核。
问：这些平台是否会造成通讯录的泄露？
正规持牌平台在合规范围内催收的时候，一般不会恶意轰炸通讯录。但是如果申请的是小有名气的小贷公司的话，逾期之后大概率会爆通讯录。优先考虑知名度高的大平台比较好。
问：申请失败会怎样影响以后的贷款？
频繁申请会在大数据中留下查询记录，从而导致“征信更花”。建议一次不要超过三家，在全部被拒绝之后暂停一段时间再重新尝试。
因此，虽然市场上有一些对黑户友好的网贷平台存在，但是高通过率一般会伴随着较高的成本。借款人要理性看待它，并把它当成一个短期周转的工具而不是长期融资的方式。
