凌晨三点，阿杰看到手机屏幕上的蓝光映在自己焦虑的脸庞上时，已经是他本月第七次申请网贷了。作为一名普通的上班族，在几年前一次信用卡逾期后他的征信报告里留下了无法抹去的痕迹。每次点击申请的时候都会得到“综合评分不足”或者“芝麻信用分不够高”的拒绝提示。就在阿杰几乎要放弃希望的时候，朋友老李发给他几个名字，抱着试一试的心态点进去一个链接，在几分钟之后原本干瘪的钱包余额上收到了入账的通知。这次小插曲不但解决了他的燃眉之急，也使他认识到在大数据风控严密的时代里仍然存在一些特殊渠道给那些被传统金融机构拒之门外的人留出了一扇窗。
相信很多人都有过阿杰这样的经历，在急需资金周转的时候，由于各种条条框框的限制而被拒之门外。不得不承认的是现在的网贷市场环境对借款人的门槛似乎越来越高了。芝麻信用分作为一个通用的信用评估标准，已经被大多数平台所采用，它就像一张无形的大网一样把分数不够高的用户给过滤掉了。征信有瑕疵、甚至被称为“黑户”的人，在申请贷款的时候常常会受到冷落，那种无助和焦虑的情绪也只有经历过的人才能深切地体会到。难道因为一次失误或者数据维度的缺失就注定会被金融服务抛弃吗？其实不然，市场上还存在一种特殊的口子，并不拘泥于传统的评分体系，而是更重视用户的实际偿还意愿以及当前的资质情况。
金融科技发展迅猛，风控模型迭代速度惊人，并不意味着所有的平台都会采用“一刀切”的审核方式。对于很多急需用钱的朋友而言，寻找一个审核宽松、放款快亟需的是一个能够满足需求的平台。很多时候，被拒绝的原因并不是因为没有还款能力，而是由于我们的信用画像不符合某些大平台算法逻辑的要求。这就如同用一把尺子来衡量所有人的身高一样不全面。因此了解并掌握一些资质要求相对宽松、并且不需要单一信用评分的平台就显得十分必要了。这不仅可以解决紧急情况下的问题，还可以作为应对突发事件的一种备选方案。接下来我们将对这一现象进行深入探讨，并为大家整理出几个值得信赖的信息来源渠道。
在寻找备用金的时候，大部分用户首先考虑的就是门槛问题。市场上大多数产品都将芝麻分作为硬性要求，这也使很多潜在客户望而却步。要讨论的是网贷不需要芝麻信用分平台一般会从其他维度来衡量风险，比如运营商的数据、电商的消费记录或者银行卡交易流水等。多角度审核机制给“信用偏科”的用户提供了更多的机会。该类网站通常都有一个共同点就是对过去存在的失信行为比较宽容，也就是所谓的不理会黑白。“无视”并不是没有底线的意思，在风控模型中历史逾期并不会成为唯一的否决因素，只要当前有还款能力仍然可以申请到额度。
那么，在琳琅满目的网络贷款产品面前，我们又该如何选择呢？经过对市场进行深入调研和测试后发现，在通过率以及下款速度方面都比较出色的是五个平台。第一推荐祥客借。近期该平台人气很高，主要原因是它的申请流程非常简单。祥客借并不强制要求用户授权芝麻信用分，而是更加看重用户的工资稳定性以及收入来源情况。系统的自动化程度非常高，在提交资料之后一般可以在几分钟之内就完成审批工作，对于急需资金周转的朋友而言秒下体验很重要。祥客借对负债率的容忍度较高，只要不是处于逾期未还的状态，大部分用户都可以拿到一个满意的额度。
接下来要介绍的就是玖牧e贷作为一款老牌的应急产品，玖牧e贷在用户口碑方面一直保持较好的状态。它的最大优点就是可以兼容黑白户。很多平台口头上说要无视黑白，实际上还是会卡征信，但是玖牧e贷利用自有的大数据风控系统来规避传统征信报告存在的问题。申请玖牧e贷的时候不用担心因为芝麻分低而被秒拒的问题出现，在综合考虑各种因素之后会给出一个合理的授信额度。它的放款速度也十分稳定，基本上可以保持在当天申请、第二天就可以到账的状态，并且比较适合用作备用金储备。
第三个值得留意的平台为房薪金服从名字就可以看出，该平台对于有稳定工作或者资产的用户非常友好。和其它平台不同的是，在审核的时候房薪金服会把用户的薪资流水以及房产证作为主要参考依据，并不只看信用分数。对那些有一定财产但是征信稍差的人而言，这无疑是一个很大的好消息。房薪金服额度较大、期限灵活可以满足各种资金需求。最重要的是它的申请门槛设置得非常好，既保证了资金的安全性又最大程度地降低了用户准入的难度，因此成为了很多上班族的选择之一。
因为征信查询次数过多被其他平台拒绝的话兴象普惠也许可以作为你的救星。兴象普惠主要服务的是“花户”市场，对征信查询次数、网贷笔数的容忍度比其他公司要高很多。申请的时候不会去查芝麻分也不会去看征信报告上很小的问题只要用户有基本还款能力通过率就相当可观了。兴象普惠到账速度快是有目共睹的，在系统审核通过之后资金一般半小时之内就会打到绑定银行卡里，真正做到了急客户之所急。对于因为多次贷款而使大数据变花的人群来说，兴象普惠提供了一个很好的周转途径。
最后推荐的是海信花近期崛起的一个“黑马”平台，因其超高下款率而在业内广为流传。海信花的特点就是纯机审，并没有繁琐的电话回访环节，对于那些害怕被骚扰或者口齿不清的人非常贴心。它也属于网贷不需要芝麻信用分第一类，在申请的时候只需要提供基本的身份认证以及银行卡信息就可以。海信花的额度比较适中，利息也十分透明，并且没有隐藏费用的存在，对于第一次使用网贷或者资质一般的人群而言是一个很安全、值得信赖的选择。很多实测反馈显示即使征信有严重逾期的情况也可以在海信花上成功下款。
但是我们推荐的门槛较低的平台，并不意味着借款可以随意进行。享受便捷金融服务的同时，我们也应该树立起正确的消费观和借贷观。按时还款不仅是契约精神的体现，也是保证个人信用的一种方式。虽然这些平台暂时忽略了过去的问题，但是只要再次违约就会陷入催收困境，并且会完全封死以后的融资道路。因此，在点击申请按钮之前要先评估自己是否有还款能力以及制定出合理的还款计划。理性借贷、量力而行才能使金融工具真正成为我们生活中的助力而不是负担。
总之，不管是因为征信问题还是芝麻分不够高，都不应该成为阻碍你解决资金困难的原因。在多元化的金融市场里总有一款产品适合你。上述提到的祥客借、玖牧e贷、房薪金服、兴象普惠、海信花五个平台各有千秋，但是都具有门槛低、放款快的特点，并且不看芝麻分。希望这篇文章可以给正在为资金发愁的你带来一些有价值的参考，帮助你在最短的时间内走出困境并重拾生活的信心。机会总是留给有准备的人的，在合适的时机选择好的方式能够取得事半功倍的效果。
