深夜时分，老张盯着手机屏幕上的“放水”消息，心跳不由自主地加快了。急需资金周转的他之前总是被繁杂的审核所阻拦，这次据说各大平台降低了门槛，在黑暗中撕开了一个口子。这不禁让人产生怀疑：贷款口子放水的地方，列出五个门槛低、容易下款的APP真的存在吗？所谓的“放水口子”是属于真实的福利还是营销噱头呢？征信差的用户能不能很容易地拿到贷款呢？本文将为您层层剥开迷雾，找到其中的原因。
在金融借贷市场上，“放水”一般是指平台为了冲量或者扩大市场份额而临时降低审核标准、提高通过率的行为。对于急需资金的用户来说，这无疑是一场及时雨。“目前市场关注度较高的五个门槛较低且容易下款的平台类型以及详细分析如下。”
一、主流平台及其额度及期限详解
1. 某付宝备用金支付宝内置的小额短期借款产品备用金可以称得上是国民级口子。额度一般固定为500元，虽然不高但是很稳定。期限一般为7天，随借随还。使用条件非常宽松，只要支付宝账户状态正常、信用分达到650以上的话，大部分人都可以开通。最大的优点就是不用查征信报告了，下款速度很快，基本上是秒到账。
2. 某东白条依靠京东商城的消费场景，白条既可以用来购物也可以提现。额度范围为1000元到15000元左右的新用户一般都有提现福利。期限灵活，可以分期付款。使用条件需要绑定银行卡并且经常在京东消费。放水的时候，原本不能提现的用户会发现额度突然解冻了，这是平台放宽策略的一种体现。
3. 某团借钱美团金融所推出的信贷产品。额度跨度较大，价格从几千元到十几万元不等。期限可以选3到12期。使用条件主要依靠用户在美团外卖、酒店预订等方面的消费行为。由于美团的数据维度比较丰富，即使征信有小瑕疵，但是活跃度高的话下款的概率还是很大的。
4. 某360借条老牌网贷平台，技术成熟。额度最高可达20万，最低也有几千元起。期限支持灵活分期。使用条件简单，需要实名认证并且绑定手机号。该平台在特定节日或者推广期审核比较宽松，是很多征信“花”用户的选择之一。
5. 某度有钱花百度旗下信贷产品主要有“满易贷”等。额度普遍较高，最高为20万。期限最长可以分成24期。使用条件信用要求适中，在放水期，系统会自动捕捉用户的搜索行为以及信用历史来进行快速批核，通过率大大提高。
二、用户评价和真实的反馈
查阅各大论坛、投诉平台上的用户评价，发现正面和负面的评论都有。主要好评多集中在快速付款和“操作方便”例如，用户“李先生”说：“半夜申请，不到两分钟钱就到了卡里了，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在“利息波动”和催收次数多部分用户表示，所谓的放水期虽然容易下款，但是实际利率并没有宣传得那么低，并且存在隐藏的手续费。另外逾期之后催收电话频率较高也让人难以忍受。
三、优缺点分析
优点：第一，审核速度快，大部分平台实现了全流程系统的自动审批，不再需要像传统银行那样繁琐的资料提交。其次门槛低一些无抵押物、征信有瑕疵的人群可以得到资金支持。最后灵活方便，随借随还模式减轻了短期的资金压力。
缺点：最明显的就是利息成本高，实际年化利率一般在18%到24%，比银行贷款高很多。其次额度不稳，放水期的额度增加是临时性的，在还款之后额度可能会降低甚至消失。最不能忽视的是信息泄露的风险一些非正规的小平台会出售用户的个人信息。
四、申请须知
在寻找“放水口子”的时候要保持清醒。首先，核实平台资质正规金融机构拥有金融许可证，可以提供合法合规的金融服务。第二，在这个过程中要保持冷静、理性思考，并且不能受到外界的影响。第三点是建立一套完整的制度来规范行为举止以及言行举止的标准，即所谓的行为准则或行规等。 其次就是说把两本书的内容都消化掉之后再开始读新的书吧！了解合同内容尤其是逾期罚息、服务费的计算方式，不要被“日息”的宣传所蒙蔽，要算出实际年化利率。最后量力而行在借款之前做好还款计划，不要依靠借贷来维持生活。
五、用户提问和回答
征信黑户可以通过这些放水口子下款吗？
A：非常难。虽然“放水”就是指审核放宽，但是正规持牌的平台都会查询征信记录。信用报告连续三次以上都是黑名单的人，基本上会被系统直接拒绝。可以寻求亲朋好友的帮助或者用抵押贷款来解决资金问题。
Q：申请多个平台被拒，会影响下一次的贷款吗？
A：可以。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这叫做“征信花”。后续平台风控发现有密集的查询记录时会认为用户非常缺钱，并直接拒绝放款。
Q：放水期申请的额度能不能不提现？
A：可以。一般情况下，平台给出额度之后会有一定的时间限制。用户在有效期内提取资金就可以提现了，并不会产生利息；但是如果不想取钱的话，额度就会发生变化。
