在金融借贷方面，“黑户”一般指征信记录很差，多次逾期、呆账甚至被列入失信被执行人名单的用户群体。“大数据花”的意思就是用户短时间内频繁申请各种贷款，在第三方征信系统中评分下降被风控模型判定为高风险客户。对于这样的消费者来说，正规银行以及大型消费金融机构的门槛是很难跨越的。但是市场上仍然有少数门槛比较低的借贷产品并且一般都以特定的消费场景或者更灵活的风险控制模型为基础。
一、精选平台额度及使用条件详细说明
1. 极融借款作为一款老牌助贷产品，极融借款在业内口碑比较复杂。最高额度为20万，但是对黑户用户而言，实际放款金额一般在1000元到5000元左右。该平台的特点是审核流程比较自动化征信要求虽然严格，但是更看重用户的运营商数据以及电商账户的活跃度。使用期限一般为3到12个周期，年化利率在24%至36%之间。“黑成狗”的用户如果能提供稳定的实名制手机号（半年以上）和淘宝收货地址的话，还是有通过系统风控的机会。
2. 信用飞：这是一个典型的航旅场景分期产品。虽然主要针对经常出差或者旅游的白领，但是台风控对传统征信的依赖程度略低于银行。额度为500元到五万元之间，期限灵活可变。如果你的大数据花了很多钱，并且有很多购买机票、火车票的历史记录的话，系统就会认为你的消费能力较强，因此对于逾期的情况会更加宽容一些。该平台放款速度快，在半小时之内就能到账，适合急需小额度资金周转的用户。
3. 桔柚花桔子分期旗下的产品，桔柚花主要面向年轻消费者。特点为对部分征信存在瑕疵的情况视而不见年龄在22-50岁之间，并且有稳定的工作单位的人可以尝试申请。额度一般为3000元，期限为6期。该平台对于“黑户”的审核重点在于用户是否拥有稳定的社保或者公积金缴纳记录，如果有的话，即使征信上存在污点也有可能获得授信。
4. 畅行花：这是一个相对小众但是下款率还可以的平台。不需要用户上传复杂的资料，只需要身份证、银行卡就可以办理畅行花风控模型主要关注用户社交圈层的稳定性通讯录里联系人多且通话频繁的用户更容易被批准。额度一般为1000-8000元，期限较短，大多在一个月到三个月之间，适用于短期过桥资金需求，但是利息较高，在借款之前要仔细核算好成本。
5. 分期乐分期乐虽然是大平台，但是风控策略在不同的时期会有变化。大数据花的用户直接申请现金贷难度较大，可以试试先申请商城实物分期购买手机、电脑等数码产品后，按时还款积累信用之后，系统就会给用户开放现金借款额度。用这种方式对黑户而言也是一种建立信用的方式。“
二、用户的实际使用评价和反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈来看，用户对于这些“口子”的评价两极分化。成功下款的人普遍认为：虽然利息比银行高一些，在走投无路的时候确实解了燃眉之急，审核电话也还比较客气。而失败的用户则抱怨道：“说是要无视黑户，结果填完资料还是被秒拒了，白白查了一次大数据。”需要注意的是催收问题用户投诉较多的地方，逾期之后就会爆通讯录给借款人造成很大的心理压力。因此，在申请之前要先做好思想准备，并且评估自己的还款能力。
三、优缺点分析及风险提示
优点方面，这些平台申请门槛低、放款快大部分流程都是在线上完成的，不需要抵押担保。征信黑户可以依靠此渠道获得资金支持。但是缺点也很明显：首先利息成本高加上服务费、担保费之后，实际年化利率常常接近法定红线；其次额度有限无法解决大额债务问题；最后，存在个人信息泄露的风险部分不合规的平台会倒卖用户的个人信息。
四、申请须知
申请此类贷款的时候要确认该平台是否拥有合法的金融牌照，或者和持牌机构合作。不要相信“百分百下款”、“不用还款”的虚假广告，这是诈骗的一种手段。签订电子合同时必须逐条阅读有关条款利率、违约金以及还款方式条款。遇到暴力催收或者高利贷的行为时要保留好证据并及时向金融监管部门投诉举报。
五、用户提问和回答
征信黑成狗之后申请这些口子可以下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“无视黑户”属于相对的概念，但是该账户仍然会被大数据判断出还款意愿以及能力。存在正在执行的法院案件或者欺诈记录的话依然会被秒拒。
问：申请失败会对我大数据有影响吗？
答：会的。每次申请都会在第三方征信系统中留下查询记录。频繁申请会使大数据更加“花”，建议一个月内不要超过三次，如果连续被拒的话要暂停申请一段时间再重新开始养数据。
问：借款之后不能按时还款怎么办？
建议在逾期之前主动联系平台客服协商延期还款或者二次分期。保持良好的沟通态度，表示出自己的还款意愿的话，部分平台会提供宽限期。切记不要失去联系，否则就会有严格的催收手段。
