深夜的城市霓虹灯亮起，对于征信报告上出现“花了”的借款人以及背负着逾期记录的借款人的来说，每一道灯光似乎都在嘲笑资金的窘迫。当传统银行大门紧闭的时候，人们急切地在搜索框中输入了平安车贷可以无视黑花白户吗？希望获得一线生机的人们开始了寻找的过程。但是面对严格的风控要求时，真的有不考虑任何瑕疵就可以贷款的地方么？既然正规渠道不通顺的话，市场上出现的五个高炮能下款的平台是否值得冒险呢？所谓的“口子”额度到底有多少？申请速度可以解决燃眉之急吗
在讨论具体的借贷渠道之前，需要弄清楚一个概念：凡是声称“无视黑白户、必下款”的平台，通常都是高风险的，“高炮”平台就是指这样的。这类平台和平安银行等正规金融机构的风险控制逻辑完全不同。“平安银行车贷属于正规军”，对征信查询次数、逾期记录以及负债率都有严格的考量，“无视黑花”多为中介夸大宣传的说法。而用户所关心的一些“高炮”平台，其实是以极高的利息以及短期限来换取低的审核门槛。
通常被称作“高炮”的借贷平台，其主要特征是宽松的审核带来高成本市面上有提供借款服务的平台，额度一般在1000元到5000元左右，并不多见超过一万元的大额放款。它们不用查央行征信，也不看重网贷大数据，只需要身份证、银行卡以及手机运营商认证就可以申请了。表面上看只是简单的操作过程而已，但是实际上年化利率却高达上千倍以上，借出一千块钱一个星期之后要还回去十五百块甚至更多。
有关使用条件及期限方面，这些平台没有底线，并且也并非无门槛。一般要求申请人的年龄在18-45岁之间并且手机号码实名制超过三个月。从时效上来看非常短视，大部分为7天或者14天左右最长不超过一个月。采用这样的短期设计是为了通过频繁复贷来获取利息收益。对于急需资金周转的用户而言，期限结构很容易造成资金链断裂，并由此陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
用户评价方面，反馈出现明显的两极分化。一部分急需用钱的用户表示，在正规渠道处处碰壁的时候，这些平台真的做到了“秒下款”，解决了燃眉之急。但是更多的评价都是后悔不已的，并且大多数用户的感受是催收手段非常残忍一旦逾期，借款人本人就会遭到电话轰炸，并且通讯录里的亲友也会受到影响，严重干扰正常生活。还有用户表示一些平台存在“砍头息”的情况，实际到账金额远远小于合同中约定的数额。
优缺点分析比较沉重。从优点来看，门槛低是最主要的优势之一，并且不需要查询信用报告、不在乎用户是否为黑户或者白户、下款速度很快，在半小时之内就能收到款项。而它的缺点也非常明显：利息过高甚至触犯法律；催收手段粗暴无理并且没有相应的法律规定来保护受助人权益；个人信息安全存在很大的隐患，容易被泄露或者倒卖出去。正规车贷虽然审核慢一些，要求多一点，但是很安全合规，利息也透明，在两者之间有很大的差别。
在此提醒各位借款者注意，接触此类平台一定要谨慎如果实在没有办法了，借款之前要算好实际的利息，并且保证自己在短时间内有能力偿还债务的话才去借。同时也要当心那些需要提前支付“工本费”、“解冻费”的网站，这是诈骗的一种手段。正规贷款是不会在放款前收取费用的。保护个人隐私、不要随意给通讯录权限就是自我保护的最后一道防线了。
针对用户在搜索和决策时经常遇到的问题，这里整理了一些常见问题及解答供参考：
平安车贷真的不可以申请吗？有一次我有逾期的情况。
答：不是不能，但是要经过平安银行车贷的征信审查。平安银行汽车贷款看重的是近两年来的信用状况，如果只有一笔非恶意逾期并且已经结清的话，仍然有可能被批准通过申请或者尝试一下平安旗下其他的消费信贷产品，并不一定非要选择高风险渠道。
问：如果使用高炮平台后不还怎么办？
答：由于该类平台本身常常处于法律边缘地带，甚至属于非法放贷行为，在这种情况下一般不会走法律程序来起诉。但是他们会骚扰和恐吓借款人的通讯录亲友，并且力度很大。保留催收录音证据并举报给互金协会或者有关部门比较合适。
问：黑白户必下的广告真的可信吗？
答：不可信。正规金融机构都有风险控制体系，没有门槛的贷款不符合金融常识。这类广告多为诱导点击，在最后会变成高利贷或者诈骗网站，请大家提高警惕。
