深夜时分，手机屏幕亮起一条关于信贷政策变动的推送信息使李明瞬间清醒过来，坊间流传着“房贷逾期不上征信”的说法让他又惊又疑，但是现实的资金缺口并不会因为谣言而消失。面对催收的压力之下，他非常想知道房贷逾期后征信会受什么影响？征信已经花了，哪里还能借钱呢？在这样的情况下寻找规整五个直接下款的app成为了很多负债者救命稻草的地方，大家都在问：这些平台真的不用看征信吗？下款速度可以有多快呢？
首先需要明确的是，“房贷逾期不上征信”的说法，大部分是由于对某些时期宽限政策的误解或者谣言造成的。正规金融系统里房贷逾期还会上征信银行对信贷记录的报送有严格的规定，如果出现逾期情况的话，在个人信用报告中就会留下污点，并且会影响到之后房贷、车贷等申请的情况。因此不要相信网络上的传言去故意断供，这样只会使自己的财务状况更加恶化。征信已经被破坏过的用户想要正规途径贷款确实很困难，但是市场上仍然有一些门槛较低并且审核机制灵活的小额信贷产品可以使用周转。
急需资金并且征信有瑕疵的用户可以参考下面五个相对容易下款的平台，以及它们各自的额度、条件和期限信息。第一款为洋钱罐该平台对于借款人的征信要求比较宽松，主要看中借款人还款能力以及工作稳定性。最高额度可以达到20万元，期限灵活多变，在3到12期之间可以选择分期付款的形式，年化利率处于合理范围内，适合有稳定收入的工薪族临时使用。
第二款是拍拍贷作为老牌的网络借贷信息中介平台，拍拍贷通过率一直比较理想。最高可以借到20万人民币，借款期限为1个月至24个月之间。征信稍微有些问题但是还不是“黑户”的人，在拍钱包里一般都会给一定的授信额度，并且审核速度很快，基本上提交申请后当天就能出结果，最快的时候几分钟就可以到账了。
第三款推荐桔多多桔多多的特点就是审核流程简单，很多时候不需要复杂的资料就可以申请到款了。其借款期限较短，并且可以满足短期周转的需求，在用户口碑方面表现不错，因此被很多“花户”所选择。
第四款是小赢卡贷该平台主要针对有信用卡的用户，用信用卡账单来判断信用情况。如果你持有信用卡并且使用记录还可以的话，即使征信上有一点点逾期也有机会下款。额度为2000元到10万元之间，最长可以借36期，能够减轻还款压力，适合需要大额、长期周转的人群。
第五款是分期乐尽管主要面向年轻人消费，但是现金借贷的功能也很强大。分期乐背后对接很多持牌机构，在用户购物记录或者学历等多维度数据的基础上进行综合评估，并不是完全依靠传统的征信报告来进行判断的。最高可贷5万元额度灵活选择期限放款速度快一般审核通过后一小时内即可到账
从用户评价来看，这些平台存在两极分化的现象。正面的评论大多集中在下款速度快、申请门槛不高上。很多用户表示，在正规银行拒绝的情况下，这些平台可以解燃眉之急，特别是洋钱罐、拍拍贷等被多次提到的人性化审核方式。但是负面评价也不能忽视，有些用户的反馈是利息比较高并且存在会员费等隐形费用。桔多多有用户反映开通会员后额度并没有提升，反而增加了借款的成本。
分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、速度快、流程简但是缺点也很明显：综合年化成本较高一旦逾期，催收手段就会变得比较频繁，并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。因此选择这些平台要十分慎重，一定要保证自己有稳定的还款能力。
在使用这些直接下款的APP的时候，需要注意以下几点。第一量力而行借款金额不能超过自己的还款能力，以免出现债务危机。其次认真地去读合同关注利率、服务费以及逾期罚息等条款，以免被高利贷所利用。最后个人信息保护不要随便在不正规的链接或者假冒的应用程序里输入身份证号和银行卡号，以免被电信诈骗。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些APP是否真的完全不看征信？
答：并不是完全不去看。大多数这样的平台都会查询大数据风控系统，征信只是其中的一个参考因素之一。如果出现严重的“连三累六”逾期或者被列为失信被执行人的话，下款的概率仍然很低。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
会有影响。频繁申请网络贷款会增加征信查询记录，银行在审批房贷的时候认为你的资金状况紧张，就会拒贷了。建议结清网贷之后养一段时间再申请房贷比较好。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付一定期限的利息，具体要参照借款协议。
