深夜里手机屏幕上的焦急面孔映照出人们的焦虑，传统的借贷渠道因为信用评分而频频亮起红灯的时候，人们就希望能够找到一条不用看征信的“绿色通道”。急切的需求常常伴随着这样的问题：到底怎样才能不用看信用贷款有没有比较靠谱、额度大的渠道？为了回答这些问题，本文诚意推荐五个支付宝快贷轻松借平台，并且对它们背后的原理和风险进行详细的分析。
在目前的互联网金融环境下，完全不看信用的贷款已经不存在了，但是仍然存在一些对征信要求较低、依靠支付宝生态运行便捷借贷的服务。这些平台一般会借助大数据风控来监测央行征信报告之外的因素，在用户的行为习惯上考察他们的使用情况，并且根据用户的消费能力以及履约记录来进行判断。以下是几种常见的支付宝相关借贷渠道和特点。
支付宝内置的借呗蚂蚁集团推出的一款信贷产品，叫作借呗。虽然它接入了央行征信系统，并且风控模型也依赖于芝麻信用分来判断借款人的风险等级。对于有征信瑕疵但是支付宝活跃度较高的用户而言，仍然可以申请到额度。其最高授信额为30万元左右，还款方式可选择分期付款或者一次性还清本金的方式，期限比较灵活，可以选择三个月、六个月或者是十二个月的贷款期数。紧接而来的就是花呗虽然主要是用来消费的，但是它的“极速借款”或者“取现”的功能（部分用户可以使用）也可以解决燃眉之急，额度不大，适合短期周转。
除了官方产品之外，支付宝平台上也接入了很多第三方消费金融类的小程序。招联金融、马上消费金融等持牌机构在支付宝中均有入口。这些平台的额度一般为几千元到五万元，申请过程全部线上完成，放款速度很快。虽然大部分都有查征信的功能，但是与银行贷款相比，对信用记录的要求稍微宽松一些，并且只要没有严重的逾期行为就可以获得批准。另外还有一些助贷公司，例如360借条、度小满等待，支付宝生活号或者小程序提供服务，在这些平台中通常会提到“门槛低、放款快”，额度为500元到20万元之间，期限一般在3-12个月。
用户对评价的反馈存在两极分化的情况。正面评价主要集中在到账快和操作便捷上。很多用户表示，在急需用钱的时候，借呗或者第三方小程序可以在几分钟之内到账，并且随借随还的功能大大降低了利息成本。但是负面的评价也时有发生。部分用户的反馈显示第三方平台存在一些问题实际利率大于宣传的利息率有时候综合年化利率甚至达到24%的法律保护上限。还有用户抱怨，所谓的“不看信用”不过是个噱头，在申请之后仍然因为综合评分不够而被拒绝，并且征信会被频繁查询，导致征信报告变得复杂难懂。
优缺点分析可以作为选择平台的一个重要依据。这些平台的优点为门槛比较低、整个过程都是在线上完成的，而且资金到账很快特别适合征信空白或者轻微瑕疵的年轻人。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款高，有隐形费用，逾期后催收手段比较硬性而且频繁申请这种贷款会留下多头借贷的记录，影响以后房贷、车贷。
在使用这些平台的时候，注意事项是必不可少的。第一核实平台资质必须选择支付宝官方推荐或者有正规金融牌照的机构，以免被高利贷或者是诈骗所欺骗。第二量入为出借款之前要先考虑好自己的还款能力，不要出现借了钱再去还的情况。第三保护个人隐私切勿相信所谓的“开通额度”、“洗白征信”的广告，正规的平台不会在放款之前收取费用。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是。正规持牌金融机构基本上都接入了征信系统。“不看信用”一般是指除了央行征信之外，还会用到芝麻信用、网购行为等大数据来评估，并且对征信的要求比银行要宽松一些。
问：逾期不还会有怎样的结果？
首先会产生高额罚息；其次会被上报到央行征信系统，留下不良记录；严重的还会被起诉，并且被列入失信被执行人名单中，受到高消费限制。
问：借款额度是否固定？
答：不是。额度是动态调整的，系统会根据用户的信用状况、还款记录以及支付宝使用频率不定期进行评估，良好的用卡习惯可以提高额度。
