深夜里，手机屏幕上的微光映照着一张焦虑的脸庞，在指尖快速地在屏幕上滑动的时候，无数个借款申请就消失得无影无踪了。随着风控越来越严苛，很多征信花、负债高的用户被传统借贷的大门拒之门外后只能寄希望于那些藏匿在手机深处的“特殊通道”。大家都在问：芝麻信用借款口子真的存在吗？哪里有汇整五个不看欠款的贷款软件？所谓的口子是否真的不需要查征信？为了帮助您解决燃眉之急，我们查找了目前比较火的下款渠道，并整理出一份详细的实操指南。
在目前的金融借贷市场中，虽然大多数平台都接入了央行征信系统，但是仍然存在一些平台依靠大数据风控来重点防范用户芝麻信用分通过日常生活中的消费行为来降低门槛。这类平台一般被称作“芝麻分口子”，对于负债较高或者征信稍微有点瑕疵的用户也能够包容一些。下面为您整理出五家比较受关注的借款渠道。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 借呗备用金：作为支付宝旗下的老产品，虽然借呗对征信要求较高，但是其附属的“备用金”功能却相对宽松芝麻分用户非常友好。一般额度为100-500元，期限7天，并不是很高但是通过率比较稳定，对于急需小额周转的客户来说基本没有还款的压力。芝麻分要达到650以上并且无严重的逾期记录才能满足条件。
2. WE2000微众银行推出的一款支付备用金产品。除了微信支付场景之外，它的备用金额度一般为2000元。该产品的特点有审核比较宽松主要依据用户的微信支付分来判断，而微信支付分和芝麻信用分在评价标准上存在一定的相似性。用户只需要实名认证并且绑定银行卡就可以开通了，既可以被邀请也可以自己申请，期限比较灵活，可以随时借款、还款。
3. 美团借钱：借助于美团庞大的消费生态，其借钱服务对于经常点外卖、订酒店的用户会有额度上的倾斜。虽然它会上征信系统，但是它的审批速度很快，并且对消费者比较友好多头借贷对宽容的容忍度比较高。额度大小不一，从几千元到几万元都有可能，还款期限可以选3期、6期或者12期，比较适合有消费习惯的人群申请使用。
4. 招联好期贷：招商银行与中国联通合资成立的持牌机构产品，正规性是有保障的。该平台对芝麻信用分认可度比较高，分数在600分以上就可以申请。额度最高为20万，期限最长36期，对于需要大额、长期周转的用户而言是一个不错的选择，并且它的利率比较透明。
5. 360借条该平台主要依靠大数据风控，对于征信“花”的用户但是数据质量好的人比较友好。额度一般为500元到20万元之间的新客户可以享受到无息期。申请条件比较简单只需要身份证、银行卡就可以提交给系统自动审批并且放款很快有时候几分钟之内就能到账
二、用户真实的使用评价
经过对大量用户反馈的整理之后，我们发现这些平台口碑两极分化的情况比较严重。关于借呗备用金，用户普遍认为“下款稳、速度快”，是应急之选，但是额度太小是个缺点。对于WE2000许多用户反映该入口比较难找到，但是开通之后用作支付备用金十分方便。而美团借钱的用户认为它的提额速度快，并且经常会有利率优惠券。但是也有部分用户的反馈360借条逾期后催收力度大，这说明我们在借款的时候要量力而为。
三、优缺点分析及注意事项
选择这些“不看欠款”或者“轻视征信”的软件，优点很明显：门槛低、放款快、操作简单，可以很好地解决用户急迫的需求。但是缺点也不能忽略不计。首先，一些平台的年化实际利率比银行贷款高，长期使用成本大。其次，“不看欠款”并不是绝对的，在出现严重失信的时候还是会记录下来的。
在使用过程中，请注意以下几点：第一，认真阅读借款合同，了解利率以及各项服务费用；第二保护个人隐私切勿把验证码透露给他人；三是合理安排还款计划，不要用贷款来偿还债务，以免陷入债务泥潭。
四、用户提问及回答
芝麻分只有550，可以申请口子吗？
答：大部分平台建议分数要达到600分以上，但是分数不是唯一的标准。如果您淘宝消费记录好或者支付宝实名信息填写完整的话，一些小贷产品仍然有机会下款，可以尝试申请额度较小、期限较短的产品。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果平台接入征信，频繁申请或者逾期的话会使得房贷审批变得困难。建议在申请之前核实一下该网站的合法性，在还款的时候要按时还上钱以免造成不良信用记录。
问：有没有不查征信的贷款？
正规持牌机构基本上都已经接入了征信系统。所谓的“不查征信”一般是指除了看征信报告之外，还要考虑大数据来判断。对于声称可以完全不用查看个人信用记录的非正规平台要特别小心，以免上当受骗。
