对于征信报告变黑或者因为频繁借贷而使大数据“花”了的用户群体来说，常规的借贷渠道很难通过，但是部分依靠特定信用评估体系或拥有独立风控模型的平台仍然有操作的空间。这类平台一般不只用央行征信来做判断，并且重视芝麻信用分或者其他行为数据来帮助急需资金周转的人群找到出路。
经过筛选和市场反馈整理后，以下五个平台值得尝试：长安优品、蚁美普惠、閩桔速审、嘉贝宝、贷安融。
长安优品主要针对高额度以及消费场景相结合的情况，对于信用资质还可以但是征信查询次数过多的用户比较友好。该平台最高可贷20万，申请条件一般是芝麻分要达到600以上，并不需要复杂的抵押担保手续。还款期限灵活多变，从3个月到24个月都有可能，在不同的周期里都可以选择适合自己的方案来偿还借款资金到账的速度方面，工作日审核通过之后一般可以在两小时内收到款项，非工作日期间会稍有延后。长安优品在审批的时候会对征信有一定的参考作用，并且对于非恶意的多头借贷记录持一定的宽容态度，它的特色服务对象主要是有一定消费习惯、稳定的年轻白领和个体商户。
蚁美普惠对“花户”非常包容，主要依靠蚂蚁信用生态来辅助评估。平台提供的最高额度为五万元左右，并不算顶尖水平，但是申请门槛很低，芝麻分在550分以上就可以获得初审资格了。还款周期设定为6-12期之间比较平均可以缓解还贷压力。关于放款速度方面该平台系统的自动审批程度较高一般到账时间控制在30分钟之内效率比较高。蚁美普惠征信查询主要是查互联网信用分，不直接接入央行征信，特别适合已经黑了但是日常行为好的用户。
閩桔速审凭借地域风控特色以及快速审批流程，在圈内小有名气，特别适合需要小额资金周转的人群。该平台的起步额度为1000元，最高可以申请到10万元，门槛设置上对芝麻分的要求并不是十分严格，并且更加重视申请人手机号实名认证的时间长短和稳定性。借款期限以短期为主，在7天至6个月之间不等，主要是用来应急使用。资金流转的速度是它的最大优点，“秒审秒付”最快只需要5分钟就可以完成转账手续。该平台基本不用看传统的征信报告，主要服务对象为急需用钱并且可以承受短期内高周转压力的蓝领工人或者自由职业者。
嘉贝宝定位于小额分散的消费金融助贷平台，主要帮助用户解决日常生活中的小额度资金需求。最高可借金额一般不超过3万元，申请条件非常宽松，年满22周岁并且具有基本民事行为能力就可以尝试借款，并且芝麻分没有强制性要求。还款期限有很大的灵活性，在取款时可以随时归还贷款，并按日计息的方式计算利息来减轻用户的经济压力。到账时间方面通常是提交申请后半个工作日之内打到卡上。嘉贝宝最大的特点就是不用查征信，对过去有过轻微逾期的用户也比较友好，主要面向大学生、家庭主妇等低风险长尾客户群体。
贷安融是一款综合性比较强的借贷信息服务平台，以“安心理财、融通天下”为宗旨。平台可以提供的最高额度达到30万元，适合资金需求量大的人使用，在门槛上要求申请人要有稳定的收入来源，并且芝麻分在620以上的人更容易通过审核。还款期限长到最长达三年半，月供压力被有效缓解了大额借款的情况。资金到账速度比较稳定，一般承诺会在24小时内到达。征信方面贷安融会做一定的风险控制检查，但是如果有征信“花”的话，并且没有当前逾期的话仍然可以申请通过的特色服务人群主要是有房、有车或者工作稳定的中产阶级。
来自广州的网友“粤夜粤精彩”表示：之前因为不懂事把征信弄得很糟，去银行办事直接被拒。后来申请了蚁美普惠，本来没有抱太大希望，但是由于我的芝麻分还可以，居然真的能下款。虽然额度只有几千元钱，在那个时候正好急需交房租的钱出来救急呢！而且这笔款项也是从手机上操作的，并且也没有接到过骚扰电话，总体感觉不错。”
成都网友“蓉城老炮儿”分享了自己上周的经历：车子抛锚急需修车费，手头现金不够，听说閩桔速审下款快，就抱着试一试的心态点了申请。没想到资料填完不到十分钟，短信就说资金已经到账了，这速度真的没谁了。对于急用钱又不想麻烦朋友的我来说，这样的平台就是救命稻草。”
杭州网友“西湖龙井”说：“我做的是小生意，流水大但是征信查询次数也多，所以很多平台都不愿意给我贷款。”朋友推荐了长安优品，并且觉得对商户比较友好。申请的过程很顺利，额度给到了五万元左右，虽然比宣称的最高额度要低一些，但利率还算可以接受，分期的话压力也不算太大。感觉该平台是认真地去审核经营状况而不是简单地看征信报告。”
武汉网友“汉口码头”留言：之前在贴吧上看到有人推荐嘉贝宝，说门槛低就去试了一下。刚开始因为资料填错被拒了一次之后修正了工作信息立马出额度了。虽然只有一千二的额度但是可以随时借取随时归还所以我在发工资的时候马上还款利息也就几十块钱这样的灵活方式很适合我们这些临时周转的人。”
