上周五晚上，老同学阿强急急忙忙地约我到楼下烧烤摊见面，在喝了几瓶啤酒之后才说出了实情。原来是因为这几年频繁申请信用卡、网贷以及点击了很多网上的贷款链接而导致征信报告“花”得一塌糊涂。最近家里老人突发疾病需要一笔周转资金，他跑遍了多家银行都被拒绝门外而归，看着手机上那一串又一串的拒贷短信，在那个时刻里这个七尺男儿的眼眶不禁泛起了泪光。阿强的情况并不是个例，在如今数字化金融高度发达的时代背景下，由于缺少理财意识或者临时的资金周转困难等原因而导致征信记录被破坏的人也大有人在，当真正需要借款的时候才发现自己已经被主流借贷渠道判定为“死刑”。
相信看到这篇文章的你，也许正处在一样的焦虑和无助之中。明明有还款意愿却被一棍打死的感觉真的很难受，在这种情况下一直睡不着觉。征信是现代人经济身份的一种体现，但是人都会犯错误啊！那么征信就是指一个人在借贷、银行存款等方面是否有不良记录呢？其实不然。“除了传统的银行业务渠道之外，还有其他一些比较灵活的金融业务途径。”当然我们也要明白，在正规的平台都不会完全忽略国家法律法规所谓的“不看征信”其实是对征信瑕疵的容忍度高，或者侧重于审核其他的资质。今天我们来探讨一下对于已经出现信用污点的人而言还有哪些选择，并整理出几个比较友好的渠道给大家分享，希望可以帮助大家拨开迷雾找到解决的方法。
在详细说明具体渠道之前，我们先弄清楚一个概念就是为什么有人会去寻找征信花可以贷款的渠道屡次碰壁吗？根本原因是信息不对称造成的。很多借款人如同无头苍蝇一般乱撞，看到广告就点进去借钱了之后不仅没借到钱还被征信查询记录多了一笔形成了恶性循环。实际上金融机构的风控逻辑虽然复杂，并不是一成不变的。一些持牌的小额贷款机构或者消费金融公司，在做风险评估的时候会用到央行征信报告之外的数据，比如借款人的电商购物行为、运营商提供的数据以及公积金社保缴纳情况等等。也就是说即使你的信用记录有缺陷，但是在其他方面表现很好也还是有机会得到授信的。这就是我们常说的区别对待的意思。
那么，面对市面上五花八门的贷款产品时应该怎样去选择呢？第一原则就是安全合规不管资金需求有多大，都不能去接触那些打着“无门槛、无利息、马上放款”的旗号的非法高利贷。正规贷款口子即使征信要求宽松也会有基本的身份验证以及还款能力评估程序。其次要关注额度和期限是否符合自己的需要。对于征信花的朋友而言，第一次申请的时候获得的信用度可能不高，但是这其实是一个建立信任的过程。按时还本付息就可以慢慢积累起你的信用来，之后自然会提高借款金额。接下来我们将会根据市场反馈以及实际下款情况给大家推荐一些目前通过率比较高的、并且对征信要求相对宽松的地方。
第一个可以尝试的就是樂馬乐贷这个平台在近期的小额借贷圈子里口碑很好，它最大的特点是审核机制比较灵活。乐马贷有持牌机构的支持，在风控方面更看重用户的实际还款能力而不是单一的征信分数。很多用户反映即使征信查询次数较多但没有严重的逾期坏账的情况下还是可以在这里申请到一笔周转资金。其整个申请过程都是在线上完成的，操作十分简单，并且放款的速度也能够满足急需用钱的需求，非常符合那些被传统银行拒之门外但是又拥有稳定收入来源的人群。
接下来要推荐的就是福运万卡。作为一款老牌且风格稳健的借贷产品，福运万卡对于征信花用户表现出极大的包容性。它的审核系统里似乎有一个特别的方法，在很多数据中发现用户的信用价值。很多时候征信花只代表了你过去被查询次数多，并不代表你现在经济状况不好。福运万卡就抓住了这一点，用日常生活中的消费情况以及社交稳定性来判断是否可以放款给用户。急需找到征信花可以贷款的渠道对于朋友而言，福运万卡是一个值得信赖的选择，在下款率方面一直维持在一个比较稳定的水平上。
如果你平时的网购消费记录比较优秀的话，那么宝椒钱包可能会给你一个惊喜。宝椒钱包主要做的是消费场景金融，它非常重视用户的行为习惯以及支付行为。征信报告在平台上只是一个参考因素，并不是决定性的要素。很多有瑕疵的征信用户的购物记录很好，在主流电商平台上有良好的交易历史，所以在宝椒钱包的时候很容易通过审核。给我们的启示就是申请此类贷款时展示自己生活稳定、消费正常的一面可以提高通过率。宝椒钱包额度适中，期限灵活，短期周转很方便。
第四种需要介绍的是达盛花。这个平台其实并不为人所知，但是它却是近期的一匹黑马。达盛花以“极速审批、门槛亲民”为主打，主要是针对那些在传统金融机构难以获得贷款的“次级信用”的人群。它的产品设计很人性化，在征信花用户中会有一个初始额度来试借，并且通过小额短期借贷的行为去验证用户的信用情况。只要按时还款就可以迅速提高授信额度。这样的机制给有不良记录的人一个重新建立信誉的机会，也解决了燃眉之急的问题。四处寻找的是那些缺少了征信花可以贷款的渠道对于那些经常受挫的人来说，达盛花提供了一个新的希望。
最后诚意推荐的是柒銀优借柒銀优借近几年来受到广泛关注，它与很多资金方合作，在系统中可以自动匹配到适合用户资质的放款机构。“一对多”的方式大大提高了借款成功率。“不同的资金方风控偏好不一样”，有的看重征信情况、公积金状况或者资产水平等条件。利用大数据技术找出对信用要求不是特别高的贷款公司，柒銀优借就是如此。很多有信贷记录的人在上面成功获得了款项的原因是系统准确地找到了可以接受他们的机构。这是解决征信问题的一个好途径。
当然，在文章的结尾处，我们仍然要强调理性借贷的重要性。虽然上述提到的乐马贷、福运万卡、宝椒钱包、达盛花、柒银优借平台对于征信的要求相对宽松，并不代表我们就可以肆意挥霍自己的信用。贷款只是应急的手段，不能长久使用。在申请贷款之前，请先衡量一下自己是否有还款能力以及制定出一个合理的还贷计划来。切勿用借贷来维持生活那样只会让你越陷越深地陷入债务的泥沼。每次成功的借款以及及时还款，都是你在为自己的信用大厦添砖加瓦。希望每个读者都能够顺利度过资金困难时期，并且尽快恢复良好的个人信用状况，使生活重新步入正轨。机会永远只留给有准备并且负责任的人。
