深夜的时候，阿强因为房东催租而焦虑的脸映在手机屏幕上。刚刚结束的那通电话还没来得及挂断就又被接了进来，手里只剩下几十块钱，吃饭都成了问题。多年漂泊在这座城市里从没想过会因几千元陷入困境，征信上留下的几条逾期记录如同一道铁闸把正规借款的可能性全部隔绝开来。此时此刻他最想知道的是下一万的贷款口子都有哪些甚至奢望能发现忽略黑白必下的五个网贷APP用来解决当前急需的问题。真的有百分之百下款的平台吗？所谓的“口子”额度到底有多少呢？审核条件是否真的像传言中那样宽松？本文将带您深入剖析网贷市场的实际情况以及可行的办法。
在讨论具体的贷款渠道之前，首先要纠正一个常见的错误观念：市场上并不存在绝对的“必下”或者完全无视黑白的贷款产品。正规以及非正规金融机构，在放款前都会对风险进行一定程度上的评估。“忽略黑与白”的意思就是指部分网贷平台对于征信查询次数或者是过去的逾期记录比较宽容，并且审批机制也比较宽松，主要依靠用户的大数据表现来决定是否给用户提供信用额度。急需一万元周转的客户可以考虑选择通过率较高的平台，但是要保持清醒头脑，防止被高利贷所害。
以下是五类在用户反馈中通过率较高、额度一般可以覆盖一万元需求的网贷平台类型及其特点：
1. 头部消费金融产品：蚂蚁借呗、微粒贷
虽然这两款产品对征信有要求，但是并不是完全不能接触。对于征信上有一点小瑕疵但收入稳定的人群来说，系统仍然可以放行审批。借呗额度一般为1000元到30万元之间，微粒贷同样是白名单邀请制，额度比较宽松。这两个平台的优势在于正规安全、年化利率公开透明，并且可以随时还款。如果征信不是“全黑”的话，建议先尝试大一些的平台，以免被小平台骗走砍头息套路。
2. 宽松型网贷APP：360借条、度小满
360借条（现360网贷）和度小满（原百度金融）被业内公认为门槛较低的大平台。它们有强大的大数据风控系统，并不完全依靠央行征信报告，而是综合考量用户在互联网上的行为数据来做出判断。两款产品的最高额度一般可以达到二十万左右的新用户提供借款服务时第一次借的钱最多有一万元左右。审核速度快，几分钟之内就可以得出结果并且还款期限灵活可选最长为十二期极大程度上减轻了短期偿还的压力
3. 快速放款平台：分期乐、捷信金融
分期乐早期主要针对校园市场，现在已经扩展到白领工薪阶层身上了，并且对年轻人比较包容，额度一般在一万以上，除了可以提供现金贷款外，还可以进行商品分期。捷信金融作为持牌消费金融公司，其消费贷产品的门槛较低，尽管利息较高，但是对于征信较差的用户而言，通过率仍然较大。此类平台一般只需要用户提供简单的身份验证以及银行卡绑定，并且审核流程标准化、放款速度稳定。
4. 门槛较低的备用金产品：美团借钱、京东金融金条
很多用户忽略了自己日常所用的电商APP中包含着借贷的功能。美团借钱和京东金条一般会用到用户在平台上的消费历史来给其授信。如果你经常使用美团点外卖或者京东购物，即使征信有问题，系统也可能会根据你的消费能力给你几千到几万不等的额度。该类产品最大的特点是嵌入于日常生活之中，并且下款率常常出乎意料地高。
5. 极速小额贷：洋钱罐、省呗
征信被花得比较严重的人，洋钱罐和省呗两个可以尝试的渠道。洋钱罐主要面向有稳定工作、收入稳定的工薪族，额度为1万到20万元之间，对征信的要求比较宽松一些。省呗主打信用卡账单分期以及现金贷业务，通过率较高，并且利率较低，适合有一定的信用卡使用历史的人群。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，上述平台在急需用钱的时候发挥了很大的作用。优点在于申请方便，整个过程都是在线上完成的，并不需要提供抵押或者担保，在最短的时间内就可以拿到钱。360借条、度小满这两个平台用户普遍觉得下款快、客服响应及时。但是缺点也不可忽视的是：部分平台的利息比较高，特别是对于信用评分较低的人群而言，实际借款的成本可能会超过预期；另外频繁申请网贷还会造成大数据变乱，从而影响到之后在正规银行进行贷款时的情况。
注意事项及风险提示：
在申请所谓的“无视黑白”的口子的时候，需要注意以下几点：第一不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取手续费、工本费的；其次，认真阅读借款合同，确定年化利率是否在法律允许的范围内（24%以内受法律保护），以免掉入高利贷陷阱；最后，量力而行借款一万元虽然不难，但是如果缺少稳定的收入来源的话，在逾期之后就会受到严厉的催收，并且会影响到个人名誉。
用户提问及回答列表：
征信黑户可以拿到一万块钱吗？
正规持牌机构很难达到。所谓的“黑户下款”主要是指网贷大数据有瑕疵，并不是法院失信被执行人。“洋钱罐、分期乐门槛较低，但是要警惕强开洗白等骗局。”
Q：申请这些贷款需要满足什么条件？
A：基本条件为年满18周岁非学生、有稳定的收入来源（部分只需声明），实名认证手机号使用半年以上，本人名下的银行卡。一些平台需要提供工作信息或者紧急联系人。
Q：借款期限一般为多长？
A：大部分平台都可以选择3期、6期或者12期还款。短期周转可以选三到六个月，长期资金规划可以选择十二个月，具体要根据各个平台的规则来定。
因此，尽管市场上没有绝对“必下”的贷款口子，但是选择360借条、度小满、分期乐、洋钱罐等门槛较低的平台之后，征信有瑕疵的人仍然有机会拿到一万块钱的资金周转。关键在于保持理性的借贷态度，在正规平台上借款，并且按时还款以维护自己的信用记录。
