对于“信用卡不产生征信记录”的问题，必须指出的是正规银行的信用卡使用情况都会如实上报给央行征信中心，并且任何声称可以屏蔽征信的行为都是违法或者欺诈行为。所谓的不上征信一般是指一些小额信贷产品，在资金方特性或者是接入征信系统的时间滞后的情况下，会在特定时期内不在个人信用报告中显示借贷记录，而是以担保、保险等方式呈现。对于“不用芝麻分也能借的钱包软件”，目前市场上确实存在一些审核机制比较灵活，并非只依据芝麻信用分数来决定是否放款的平台，它们更加重视用户的实名认证信息、运营商数据以及消费行为画像。以下是五个门槛低并且操作简单的借款网站：宝石借、多魚悦借、惠花享、鸭云普惠、优鱼借。
宝石借近期关注度较高的移动端资金周转工具之一，最高授信额度为20万元，对于初次使用的新用户也相当友好，最低借款门槛只需要提供有效身份证件以及进行人脸识别即可完成身份验证，并不需要繁琐的抵押担保。该平台还款期限很灵活，可以是3到12个月不等分期付款的方式来还钱，大大降低了短期内要全额偿还的压力。从放款效率来看，系统自动审批，在提交申请后一般在十分钟之内就能收到资金。征信方面，宝石借目前主要对接的是百行征信、中诚信信息科技有限公司（即道桥集团）、芝麻信用管理有限公司等商业征信机构，并且会使用央行个人征信报告作为参考标准；对于极度重视央行个人征信报告的用户而言，则可以看作是过渡选择之一。其特色服务对象主要是急需小额资金周转的新员工或者蓝领，审批过程中很少会有人工电话回访的情况出现以保护用户的隐私。
多魚悦借主打“极速审核”、“低门槛准入”，最高可以申请到5万元，虽然额度上限没有一些银行系产品高，但是它的通过率在业内很有口碑。无需用户提供芝麻信用分来判断用户情况，而是根据用户的手机使用习惯以及网络消费记录来进行综合评定。还款周期灵活多变，在7天至6个月之间可选短周期贷款方式以满足临时周转的资金需求。到账速度方面，多鱼悦借表示最快可以在3分钟之内完成放款，并且不会因为节日放假而暂停服务。征信查询方面，该平台在初期审核时不会查看央行征信报告，对征信花户比较友好。其特点就是专为自由职业者、收入不稳定兼职人群提供贷款服务，只要能证明有稳定的还款能力就可以申请到。
惠花享以年轻人为主的服务分期平台，最高可提供8万元额度，在日常消费中可以得到很好的满足。该平台的门槛很低，只要年满18岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试申请，并没有芝麻分方面的硬性要求。还款期限长短不一，最长为24个月，最短仅为一个月左右；用户可以根据自己的发薪日期来定制适合自己的还款计划。资金流动非常迅速，在审核通过之后几秒钟之内就会到账。惠花享的一个优点就是对征信的包容度高，有些机构不会查到信用报告上或者只以小额贷款公司名义上报的话，对于后面银行房贷车贷的影响就比较小了。平台特别为“花呗”、“白条”的额度不够在校大学生、职场新人设置了专属通道，并且审批额度一般都比较高。
鸭云普惠它是以大数据风控技术为基础的金融科技产品，最高可贷15万元人民币左右的资金。申请门槛上除了基本的身份认证之外，如果用户能够提供公积金或者社保信息的话额度就会有很大的提高，并且不会强制要求芝麻分达到一定标准。还款期限方面可以采用等额本息、先付利息后还本金等方式进行偿还最长可达36期从而有效地减轻了贷款人的负担到账速度比较稳定一般在半小时之内。 对于征信问题，鸭云普惠采取的是差异化风控策略，在一些小额借款产品中不会直接接入央行征信系统，适合那些对查询次数较多有顾虑的借款人。该平台的服务对象主要是小微企业主、个体工商户等，看重经营流水而不仅仅是单一信用分值大小给实体经济提供有力的资金支持。
优鱼借由于它有简洁的界面以及高效的操作流程而受到很多用户的喜爱，最高可以申请到10万元。该平台的准入条件非常宽松，只需要实名制手机号使用满六个月就可以申请了，并且完全打破了芝麻分不够带来的借贷限制。还款期限灵活多变、随借随还、按日计息、大大降低了借款成本。优鱼借到账时间快于其他同类产品，在资金清算上自己设立了一条独立的通道，平均到账时间为15分钟左右。征信方面的话，目前优鱼借主要看用户的互联网信用记录，并且对于央行征信空白或者污点较重的用户持开放态度。特色就是为重度使用网络的人群提供服务，比如经常网购、共享经济使用者等人群通过行为分析来给予授信使信用变现变得容易。
来自广州的网友阿强留言说：以前因为创业失败，征信查询次数太多，去银行贷款屡次受阻，后来试了宝石借一下系统直接批给我三万，并且全程没有人工电话骚扰，钱到账的时候真的想哭，解决了我的燃眉之急。
成都网友“小辣椒”讲述了自己的一次经历：多鱼悦借真的很好用，那天家里水管爆了急需要用钱修一下，大半夜的银行不营业了，抱着试试看的心情申请了一下，结果三分钟之内就把钱打到了卡里去，并且利息很透明，在这样的紧急情况下能保证正常运作的平台可以信赖。
西安的网友“西北狼”表示：惠花享是不看芝麻分的好心人，我的芝麻分为500多点，其他平台都不给我额度了，只有这个平台给了我一定的金额，虽然不多几千块钱周转一下生活费完全够用了，并且分期还款的压力也小一些，对像我这样征信一般的人来说就是福音。
上海网友“金融民工老张”感叹道：“鸭云普惠的额度很给力，我平时做点小生意流水比较大，但是由于没有固定单位的原因，在很多平台都不给我高额度，而鸭云普惠看我的流水后直接给了我八万，并且分期时间长一些资金周转终于不愁了。”这才是懂生意的公司。
武汉的网友“大学生小刘”反馈道：“优鱼借是我第一次尝试网贷，之前担心被骗，但是发现流程很正规，只需要实名验证就可以借款了，我拿了一千元买教材，下个月兼职发工资的时候就还上了，并且没有影响到征信记录，在此期间也积累了信用度。”以后急用还会再来。
