市场上声称“不看黑户白户”的借款平台，大部分都是消费金融公司或者助贷平台风控标准不同于传统银行，更加重视用户整体的信用画像而不是单一央行征信报告。对于所谓的“黑户”，完全无视风险下款不符合金融逻辑，但是确实存在一些宽口径、高通过率可以给征信花户或者白户提供周转的机会。下面是经过筛选的五个平台的情况以及使用分析。
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款正规持牌机构最高额度为20万元，新用户首次下款额度一般在3000元到1万之间。使用期限灵活，在三个月至十二个月的分期付款中可以自由选择；对于白户而言，只要实名认证并且年龄符合要求的话，通过率很高。
2. 桔多多主打小额消费贷款，额度为2000元到5万元之间。该平台征信要求比较宽松，并且以电商交易数据为主导，期限一般在六个月或者一年内完成还款，适合临时需要资金周转的情况。
3. 小赢卡贷老牌平台，额度上限高至10万。特点是审批速度快、对于征信稍差的用户有一定的容忍度最长可以分24期还款来减轻还款压力。
4. 洋钱罐早期对黑户非常友好，现在转型合规之后仍然很友奔回去。额度为1000元至5万元之间，期限是3到12期，系统会自动审批，并且基本上不会回访。
5. 榕树贷款这是一个助贷平台，汇集了多个机构。它可以按照用户的资质来智能匹配放款方，在这里可以找到通过率更高的产品，额度会根据所选择的金融机构而定，一般在五千元左右起步。
二、申请条件以及使用门槛
虽然这些平台自称“人就下款”，但是基础门槛仍然存在。申请人须年满18岁且非学生身份，需提供实名认证的手机号（使用时长一般要求3个月以上）以及有效的身份证件。部分平台比如极融借款需要绑定银行卡来验证身份的真实性。对于白户来说缺少信用记录可能会导致初始额度小一些但是按时还款可以建立个人征信；而对于花户近期申请次数过多会触碰到风控建议间隔一段时间再试。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛以及投诉平台中，用户的反馈出现了两极分化的现象。好评大部分集中在下款速度比较快对于这一点，很多用户表示，在提交申请之后半小时内就可以收到资金了，解除了燃眉之急。比如张先生评价道：征信很差的情况下居然能拿到五千块真的太棒了但是利息偏高还是挺划算的。差评主要是关于利息支出以及催收的问题上。部分用户反映，实际到账金额会扣除服务费，并且综合年化利率接近法定上限，对于还款能力不足的用户来说压力较大。
四、优缺点分析
优点：第一是门槛低央行征信之外还有其他途径给信用有瑕疵的人提供机会；其次是全流程线上化不需要抵押担保，操作简单；最后是放款速度快用于急需用钱的时候。
缺点：一是成本比较高银行贷款比平台借款的利息和服务费要低得多；三是额度不稳特别是黑户的人会面临额度低或者直接被拒贷的情况；三是数据安全风险一些不知名的中小型平台可能会泄露用户的隐私信息。
五、借款注意要点
申请所谓的“无视黑花白户”的贷款的时候要擦亮眼睛。首先，正规平台在下款之前绝不会收取任何费用凡是要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。其次要量力而行，根据自己的还款能力来确定是否借款，并且不能出现以贷养贷的情况以免造成债务危机的发生。最后，在获得贷款之后一定要按时归还本金及利息，这样既可以避免高额的罚息以及催收带来的麻烦，又可以慢慢修复个人信用状况从而在未来有机会申请到更优惠利率的产品。
六、用户提问和回答
Q：我是纯白户，从没借过钱，可以下款吗？
A：可以。白户没有信用记录，但是也没有违约记录，平台会通过运营商数据、工作信息等其他维度来评估，通过率一般都还不错，建议尝试极融借款或者榕树贷款。
Q：逾期一天会上征信吗？
A：一般正规平台的小赢卡贷、桔多多都有1-3天的宽限期，具体要看借款合同。但是为了保险起见还是建议按时还款比较好。
Q：申请被拒了怎么办？
A：被拒主要是因为综合评分不够高。建议完善个人资料，比如补充公积金、社保或者淘宝认证信息等，在一个月之后再尝试其他平台申请的时候要避免频繁点击提交。
