在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“不审核”一般用作夸张的营销语合规的金融环境之下，正规平台不会完全放弃风控。所谓的“不审核”，主要是指那些依靠大数据智能风控系统实现全自动化审批流程的服务商。“这类平台即使在晚上也一直在线服务，在用户信用信息被自动抓取的同时秒级放款，因此可以提供滴滴金融一样便捷的借款体验。”急需用钱的人使用这个过程就等于没有经过人工审查而直接获得贷款。
以下为市面上部分夜间服务表现较好、放款速度快的平台分析：
滴滴金融（滴水贷）滴滴出行旗下的网约车产品，已经把借款服务推广到了人们的日常生活中。依靠着滴滴海量的出行数据，在经常使用滴滴的人身上积累起来非常完整的信用画像。额度方面一般用户的授信额度为1000元到20万元之间，可以满足大部分应急需求。使用条件相对宽松，只要信用记录良好、有稳定的收入来源就可以申请。最大的优点就是放款速度系统自动审批，晚上申请也会立即到账，并且息费透明不会出现乱收费的情况。
2. 360借条（现更名为奇富借条）业内公认的老牌大额信贷平台。额度范围极广，最高可以达到20万人民币左右的新用户第一次借款时一般都会有免息券的优惠。审核机制完全依靠AI，夜间没有人工审核环节，在提交资料之后基本上是由系统自动匹配资金方。它的优势就是对小白用户友好，即使没有信用卡记录，只要大数据评分达标就可以获得几千元的起步额度。期限灵活，可以进行3期到12期的还款。
3. 度小满（百度金融）背靠百度生态，度小满的资金实力很雄厚。借款特点“快”、“稳”。有钱花的产品线包括满易贷和尊享贷，前者是为日常消费而设的，后者则是满足大额需求用。夜间放贷的能力极强，因为它的资金方大多是银行和持牌消费金融公司，所以资金充足，并不会出现夜间“断供”的情况。使用门槛适中，主要考虑用户的央行征信记录以及百度体系内活跃度。
4. 分期乐主打乐迷商城的消费分期服务，但是“借钱”功能也十分强大。对于年轻人来说，分期乐可以作为晚上应急的一个好选择。额度一般在几千元到五万元之间。特色风控模型除了考虑征信情况之外，还会参考用户的购物习惯以及还款意愿。晚上申请的时候，系统自动通过之后资金一般在十分钟之内就可以到帐了。注意事项借款用途要合法，提前还款会有手续费。
5. 拍拍贷国内最早的一批网贷平台拍拍贷，积累了大量的数据。借款模式分为“智融”、“自有资金”的两种。夜间申请的时候，系统会自动把用户匹配到适合的资金方那里去。额度跨度大，从一千元到二十万元都有。其优势对于征信有瑕疵但是没有严重的逾期记录的用户有一定的容忍度，审批通过率比较高，在夜间放款稳定性的排名上处于行业前列。
用户评价及优缺点分析：
从大量的用户反馈中可以看出，这几个平台优点主要集中在“速度快”、“操作便捷”。用户王先生说：“凌晨两点在滴滴金融申请，原本以为要等到天亮才能拿到钱，结果不到一分钟就到卡里了，真的解决了燃眉之急。”这种24小时服务相比传统银行而言，它的特点就是不能被比拟。另外息费透明、随借随还也成了用户称赞的高频词。
然而，缺点也存在这种情况。部分用户表示，在夜间放款的时候，不同的资金方可能会被匹配到（扣掉服务费之后的实际到账金额会有些许差别）。另外逾期催收是用户诟病的焦点，正规平台不会暴力催收，但是夜间申请的人还款压力比较大，一旦逾期就会面临高额罚息以及频繁的催收电话影响生活。
注意事项：
申请夜间贷款的时候要保持头脑清醒。第一确认平台资质，凡是放款前要求缴纳“解冻费”、“保证金”的一律视为诈骗。第二看清利率，晚上急需用钱的时候容易忽略掉对年化率的注意，在24%以内的范围内是受法律保护的。第三量力而行，夜间放款虽然方便快捷，但是还款日不会延期，请不要盲目借贷造成以贷养贷。
用户提问和回答：
Q：夜间申请贷款，额度是否会比白天小？
A：额度主要由系统风控模型来决定，和申请的时间没有关系。但是部分平台在晚上资金池比较紧张的时候会出现“提现失败”或者“额度降低”的情况，建议选择滴滴金融、360借条等实力较强的头部公司。
Q：真的存在没有查征信的网贷吗？
正规持牌平台一般会查征信或者大数据。所谓的“不查征信”，其实是犯罪分子所设置的陷阱，或者是非常低劣、非法的资金借贷行为。为了保证资金的安全性，请选择正规有信誉度的网站进行查询信用信息。
Q：审核未通过之后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认定为资金极度紧张，从而影响信用评分。如果资料填写有误的话可以联系客服进行修改之后再重新提交一下。
