在金融借贷领域里，“征信花”一般指的是用户短期内多次申请贷款，使得其个人信用报告被频繁查询，或者有少量的非故意逾期记录。对于这样的群体来说，传统的银行大门紧闭了，但是有一些依靠大数据风控的网贷平台给它们提供了一条出路。这些平台一般是通过分析用户的社交数据、消费行为等多维度的信息来判断风险，并不是单一地看央行征信。以下是五个在该类用户群体中口碑较好的平台盘点。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极速贷该平台主打“秒批秒到”，征信要求很低。其额度一般为1000元至5000元，属于小额短期周转类产品。申请条件非常宽松，只需要实名认证过的手机号使用满半年，并且绑定一张正常的银行卡就可以。期限一般为7天到14天，应急周转使用。虽然额度不大，但是对于急需几百元吃饭或者充话费的用户而言就是及时雨了。
2. 融易花这是一个老的不看征信口子，最高额度为一万元。特点是不用查央行征信、不上征信、主要靠自身的大数据模型来审核。使用条件有年龄在18-45岁之间，并且要有稳定的收入来源证明（比如社保缴纳记录或者淘宝收货地址稳定）。期限灵活，可以选择3期、6期或者12期还款方式来减轻还款压力。
3. 随手借依靠着大型互联网生态圈的支持，该平台对于自己生态内的用户非常友好。额度一般为2000-8000元之间。只要用户的使用习惯是在相关的生态APP中良好的，在外部征信的时候就算花一点也可以拿到一定的金额。使用条件主要是授权账号信息，审核过程完全自动化，并且没有人工回访。
4. 易得宝主要服务花户群体，额度起步较高，在5000元到3万元之间。该平台对逾期数据有一定容忍度，并且不是当期逾期或者已经被法院执行的情况下都有下款的情况。期限最长可以贷到24期，适合需要大额资金周转的客户，但是利率比较高。
5. 无忧米一个比较低调，但是下款率稳定的平台。额度精准，在3000元左右左右。特色就是不区分黑白户、把审核重点放在手机运营商的数据上。只要手机号实名并且没有大的欠费记录的话，通过的概率就很高了。期限固定为一个月，属于发薪日贷款。
二、用户评价模块使用情况
查阅各大论坛、社区等渠道，用户对于这些平台的评价褒贬不一。用户“风中劲草”说：“极速贷确实很快，征信很差的情况下也能拿到2000元，并且利息比较高，但是急用的时候还是可以考虑一下。”而用户小李飞刀则认为融易花分期还款比较人性化的，不像有些平台要求7天就要还清本金。当然也存在负面的声音，有部分用户反映某些平台上催收频率较高，在出现逾期后通讯录也会受到影响。从整体上讲，大部分人都觉得在遇到资金短缺并且没有其他选择的时候这些平台还是可以起到“雪中送炭”的作用的，并且这个过程中要付出很高的成本代价。
三、优缺点分析及注意事项
优点：门槛很低，大部分平台只需要身份证、手机号即可办理，并且可以满足传统金融机构无法覆盖的长尾人群需求。其次放款速度快，全部在线操作，最快五分钟之内就可以到账，在应急情况下也能够得到很好的服务保障。最后一些平台不查征信也不会影响以后申请房贷或者车贷等金融服务。
缺点：最大的缺点就是利息比较高。相对于银行年化利率4%-6%的水平，这些平台综合年化利率接近甚至突破法定红线，并且还包含了各种服务费、担保费等附加费用。注意事项：用户在申请的时候要准确地算出自己最终能拿到的钱和每个月需要还多少钱，避免掉入“砍头息”的陷阱。同时要注意量力而行，并且不能够以贷养贷。尽管平台声称不关心逾期问题，但是恶意拖欠依然会受到催收，在一定程度上会影响个人的大数据信用评分从而使得以后无法使用其他的网络服务。
四、用户提问与回答
Q1：这些平台真的完全不查征信吗？
A：大部分这样的平台不会查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用分。如果你的大数据评分很低的话也有可能被拒贷，不过与银行相比通过的概率要高很多。
Q2：申请失败会对征信有影响吗？
A：如果平台没有查询央行征信的权限，申请失败就不会在征信报告上留下查记录。但是频繁申请会弄花网络大数据，建议间隔一段时间再试。
Q3：逾期了会有什么后果？
A：虽然不计入央行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会被催收。另外，逾期记录会上传到网络征信系统中去，在以后其他的网贷平台上借款都会受到影响。
