深夜十一点半，阿强的手机屏幕还亮着微弱的光，门外传来房东催交房租的声音，而手机上显示的是已经透支过的余额提醒。想起之前听朋友说过的一个口子，在搜索框里颤抖的手指输入了那行字，心里又急切又有害怕被拒绝的感觉。几分钟前他还四处碰壁，因为征信上的几笔逾期记录导致多个平台拒之门外的时候他正处在困境之中，但这一次好像有所不同，系统没有立刻回绝，而是显示为正在审核中的字样，在那一刹那间他觉得有了希望的曙光。这个故事可能就是当前很多资金紧张的朋友的真实写照，在绝望中寻找一丝生机。
在现在的社会里，资金周转十分普遍征信花、黑户、当前逾期似乎成了人们不敢提及的痛。每次需要借钱的时候，总有人会问：“现在的情况还能贷款吗？”或者被反复询问“哪些网贷需要信用卡资质方面的问题就不用说了，更难的是对借款人心理承受能力的极限考验。由于一次失误或者短期资金链断裂造成的征信问题使得他们无法再在借贷市场中生存下去了。四处碰壁之后所感受到的那种无助感、看着审核进度条却最终得到了“综合评分不足”的失落感，在经历过的人心里应该都会有所体会吧？其实市场上并不是铁板一块的，总会有那么一些特殊的渠道可以给这些被遗忘者打开一扇窗。
我们常说救急不救人，但是在实际的借贷逻辑中很多平台却走的是相反的道路，越是缺钱越难借。这就形成了一个怪圈：资质好的人不用钱也可以轻松下款，而资质差的人急需救命却没有地方求助。对于征信有瑕疵、甚至当前还有逾期记录的朋友而言，寻找一家合适的门槛低、审核松、放款快的平台，无异于大海捞针。为了下款甚至病急乱投医的人很多，在求钱的过程中不仅把个人信息暴露给了不法分子，而且还会被诈骗者所利用。这就是我们在讨论哪些网贷需要信用卡在讨论此问题的时候要小心。真正意义上的“口子”一般藏匿于普通的产品条款之中，对于信用卡来说不一定有强制性的规定，或者具有特殊的风险控制机制，在这些常规的信用记录缺陷面前可以被忽略掉。
今天我们来深入研究一下，对于征信“花了”甚至“黑了”的朋友而言还有没有机会。我们将整理出五个口碑较好的平台，在这些平台上对黑户或者当前逾期用户比较友好的情况如何，并且它们是否真的可以实现秒下款以及背后的逻辑是什么？
首先，我们要打破一个认识上的误区就是并不是所有的网贷都需要信用卡很多网友在查询哪些网贷需要信用卡当出现时，其实心里就认为信用卡是信用背书的唯一凭证。但是在实际操作中很多针对黑户或者逾期用户的服务平台更看重的是你的“其他资质”。比如你有没有实名制手机号、是否有稳定的收入来源（哪怕是非正规工作）、电商购物记录好不好。“替代数据”一般会成为此类平台审核的重要部分。如果你征信已经不能直视了，那就不要再纠结于哪些网贷需要信用卡这个问题可以转向那些重视“软信息”的产品。
在众多的借贷产品当中，欢薪花可以作为关注的一个例子。该产品在业内以审核速度快而闻名，征信要求比较宽松。对于存在当前逾期情况的用户而言欢薪花一般会借助大数据风控模型来综合考量用户还款能力，并不单单依赖于征信报告中的那几个数据。很多用户的反馈是，在提交申请之后，不到半小时就得到了审核结果以及相应的额度，对于急需资金周转的朋友而言，这无疑是一场及时雨。
除了欢薪花之外，市场上还有其他的选项。很多人在咨询哪些网贷需要信用卡当时候，其实是害怕没有信用卡这个“敲门砖”而不能下款。但是像农融优贷这样的平台走的就是差异化路线。它主要针对的是有农业生产资料或者相关背景的用户，或者是农村信用体系中曾经有过一定记录的人群。该类网站审核标准和主流银行大相径庭，更看重申请人的实际经营状况以及生活稳定性。因此即使你是“黑户”，只要你在特定圈层里有着稳定的产出或资产证明农融优贷仍然可以为你提供资金支持，这就大大拓宽了借款人的选择范围。
下面要讲的觅融花，还有另外一款很有特点的产品。它名字很好听，并且在审核的时候很严格，主要做的就是智能匹配。提交申请之后，系统就会自动把你的信息与最合适的资方进行绑定。即使你有征信瑕疵的情况出现，在某一家资方风控白名单范围内的话下款率还是很高的。很多用户对于是否要使用该服务感到疑惑哪些网贷需要信用卡当智能匹配的优势被忽略的时候。事实上觅融花由于大数据分散处理机制的存在，很多传统金融机构无法接纳的用户也被重新赋予了借款资格。
此外，刘备钱包也是近期比较火的一个口子。该产品是为了解决短期、小金额资金周转问题而设计的。它的申请过程非常简单，并不需要很多资料补充。对于因征信原因不能办理信用卡的朋友，刘备钱包提供了一个很好的替代方案。它并不强制要求申请人拥有信用卡，而是通过分析用户的手机使用习惯、通讯录稳定性等边缘数据来判断风险。“不走寻常路”的审核方式给黑户和逾期用户带来了希望的曙光。
最后要提到的就是鸭马优品。这款产品看上去像一个电商平台，但是它内嵌的金融板块非常棒。它是以消费和金融服务为核心的一种模式，在用户在平台上的购物行为中获取用户的信用画像。“如果你曾经有过良好的购买记录的话，即使你的央行征信很差也不会影响到你。”鸭马优品仍然可以给定一个额度。该模式很好地避开了传统征信的弊端，也解决了人们对于哪些网贷需要信用卡消费行为就是信用卡，在这里。
因此，尽管目前市面上主流的借贷产品对征信的要求越来越严格，但是对于有信用记录问题的朋友而言，仍然存在机会。无论是欢薪花快速审核农融优贷差异化定位觅融花智能匹配刘备钱包极简流程，就是鸭马优品消费金融模式给我们带来的是多种选择。当不再执着于哪些网贷需要信用卡不是单一的维度，而是从自身的情况出发，在寻找可以接受“非标”资质平台的时候解决资金问题的道路就会宽广很多。
但是借贷终究是一把双刃剑。虽然这些平台会在你最困难的时候帮助到你，但按时还款、保持良好的个人信用记录依然是不可逾越的底线。每次借钱都是对未来的透支，不要因为一时方便就陷入更大的债务危机之中了。希望每一个为资金发愁的人可以找到适合自己的解决办法，在最短的时间内摆脱困境、重获财务自由。
