在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚“取消法下款”真正的意思。在网络借贷圈中，一般是指借款人申请时遇到平台强制购买会员或者担保费过高等情况下的投诉或者是特定的操作来取消这些费用从而降低综合成本以及促使平台放款的一种博弈方式。“但是并不是所有的平台上都适用这个万能钥匙”。对于刚刚20岁的年轻人而言，征信白户、资质一般的贷款路上的拦路虎确实存在，但是如果盲目追求“不看征信”就很容易掉入高利贷陷阱。整理出五个平台，并非完全忽视了征信问题，在和传统银行相比之下，对用户的包容程度更高一些，并且部分支持灵活费用处理方式。
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 桔子分期桔子分期作为老牌的消费分期平台，对20岁以上的年轻人比较友好。最高额度为5万元，还款期限灵活可选3到12期。使用条件相对简单，只需要提供身份证、银行卡以及实名手机号就可以申请。虽然平台会查询征信记录，但是主要看用户消费行为的数据，“白户”如果不存在严重的逾期情况的话还是有可能通过的。部分用户的反馈是，在遇到会员费的问题的时候，客服沟通中存在“取消会员费之后下款”的可能。
2. 小赢卡贷依托小赢科技的强大背景，该平台下款率一直比较稳定。最高额度为20万元，最长可贷36期，大大减轻了还款压力。使用条件要求申请人的年龄为18-60岁，虽然会查征信记录，但是风控模型更看重用户信用卡使用情况或者电商数据。对于有信用花但有一定消费能力的年轻人而言，小赢卡贷可以给到一个出人意料的额度。
3. 时光分期这是个典型的助贷平台，征信要求比较宽松。额度为1000到5万之间，期限是6-12个月。使用条件最低限度，只要年满18岁且非学生就可以去尝试。审核速度非常快，在半小时之内就能到账。该平台在圈子里有“无视小额征信查询”的说法，适合需要小规模借贷的人群使用。
4. 洋钱罐作为曾经的网贷“口子”大户，洋钱罐现在已经转向了合规经营的道路，并且对于老用户的召回以及新用户的确收容力度也很大。最高额度为20万使用期限可选3-36期。主要特色就是智能匹配资方，部分资方是不查征信的，这样就给有信用问题的人提供了“捡漏”的机会。申请的时候要接回访电话的态度真诚的话通过的概率就会提高一些。
5. 省呗主要功能有“低息”、“代还信用卡”，很受年轻人的喜爱。额度为1000到2万之间，使用条件主要关注信用卡账单信息。如果使用的是好的信用记录，即使征信查询次数多一点的话，省呗也基本上可以下款了。其审核流程全部自动化，并且很少有人工介入，在当天就可以完成审批并且放贷出去。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社群里，对于该平台的评价褒贬不一。关于桔子分期用户“小李”说：“一开始想买会员，我坚持没有购买，并且投诉了，第二天就下款了，这是不是算取消法？”这也说明一些平台之间有费用博弈的空间。而小赢卡贷因为高额度、长周期而受到好评，用户普遍认为利息透明，并且没有隐形费用。对于时光分期，用户评价两极分化，“门槛低、速度快”被称赞为优点之一，“利息高、催收频繁”的缺点也被批评。从整体上说，这些平台在下款速度可以满足“速借”的需求，但是费用透明度需要用户自己去辨别。
三、优缺点详细分析以及注意点
这些平台虽然解决了燃眉之急，但是优缺点很明显。优点在于门槛低、审核快、对征信要求不高，而且部分可以“取消法”博弈。缺点则综合利息一般比银行高，并且还会有担保费、服务费等隐性费用。在此提醒广大用户：注意事项核心就是“看清楚合同”。在点击确认借款之前，一定要算出IRR年化利率，如果超过36%就属于违规了。另外，“取消法”并不是每次都能奏效的，在频繁投诉的情况下账号会被风控。切勿轻信网络上声称有技术可以强制开通的服务商或者中介公司，以免个人信息泄露、财产受损。
四、用户提问+解答列表
Q：20岁没有征信记录的人能不能借钱？
A：可以。无征信记录的人称为“白户”，部分平台比如时光分期、桔子分期会用其他数据来判断信用程度，然后给额度。
Q：取消法具体怎么操作？
A：一般是在申请的时候遇到会员权益弹窗时，并没有直接付款，而是联系客服要求取消会员资格后再放款；或者在贷款之后通过官方渠道向客服申诉退还不合理的会员费。
Q：逾期一天会上征信吗？
A：正规平台的小赢卡贷、省呗等一般都有三天左右的宽限期，但是具体还是要看借款协议。建议按时还款以免影响个人信用记录。
综上所述，寻找可以用取消法下款的借口实质上就是找一个高通过率的借贷渠道。20岁左右的年轻人可以合理利用这五个平台的特点来解决短期的资金困难，但是要记得借的钱是有风险的，量入为出才是理财之道。
