信用卡超额消费，一般是指持卡人的信用额度用完了或者临时额度到期后没有及时还款。一旦出现这种情况就会首先面临高额的超限费虽然部分银行已经取消了该项费用，但是大部分银行仍然会收取。更严重的是会被认为是一种风险行为，你的信用卡额度就会被降低甚至停止使用。如果不及时处理的话，逾期记录将会上传到央行征信系统中去，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到很大的影响。因此在无法一次性还清的情况下寻找合规的网贷平台进行短期周转成了很多人的选择。以下是五个门槛较低正规口子的地方供参考。
1. 京东金条
作为京东金融旗下的明星产品，金条凭借京东生态的优势而受到很多用户的喜爱。它的申请门槛比较低，如果你是活跃的京东用户并且信用记录良好的话通常可以得到一定的额度。额度范围一般为500元到20万元之间，还款期限灵活可选1期、3期、6期、12期等选项。最大的特点就是放款速度快，在提交完申请之后几分钟之内就可以收到钱了。多数用户认为金条界面使用简单，并且利率比较透明，适合有网购习惯的年轻人。
2. 度小满有钱花
度小满金融（原百度金融）旗下的有钱花以满易贷为代表，主打低息高额度。尽管该平台对于用户资质审核很严格，但是如果有征信记录没有大的不良信用的话通过的概率还是挺高的。最高可借20万元，日利率最低为千分之二左右。申请人年龄要求在18到55岁之间，并且不能是学生。很多用户的评价显示有钱花的还款方式灵活多样可以随时归还借款并且对于资金周转很友好利息和费用透明无隐藏收费
3. 蚂蚁借呗
借呗依托于支付宝庞大的用户基数，几乎可以称得上是国民级的信贷产品。它的门槛就是看你在使用蚂蚁金服旗下的支付宝时是否经常用以及是否有良好的信用记录。芝麻分高并且常在支付宝中消费的人开通借款很容易。额度为1000元至30万元之间，最长可借十二个月时间。借呗的优势在于其很高的普及率和便捷性，“随借随还”是最大的特点之一。但是也有用户反映过借钱的时候会出现一些问题，如果产生了逾期的话除了要支付额外的利息之外还会对支付宝的一些功能造成影响从而无法使用了。
4. 分期乐
分期乐除了是购物分期平台之外，还有现金借贷的服务。主要针对年轻人，门槛比传统的银行低一些。额度为1000元到5万元之间，期限可以分为3个月至24期不等。申请条件比较简单，只需要身份证和银行卡就可以操作了。用户评价里说分期乐对“白户”（没有征信记录的人群）比较友好，通过率高。但是需要注意的是，分期乐的利率比银行信用卡分期稍高一些，并且适合急需小钱而又不能向银行贷款的人使用。
5. 360借条
360借条依靠着360数科的技术支持，在风控审核方面效率非常高。主打“快”、“易”，额度在500元到20万元之间。申请人只要年满18周岁，用手机号和身份证就可以申请。该平台的特点就是全部都是自动化的审核流程，并且很少有人为的干预，所以下款的速度很快。很多用户说，在其他平台上额度不够的情况下，360借条可以给出意想不到的大额贷款额度，是备用金的好去处。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，上述五大平台各有所长。优点申请方便、下款快，门槛比传统银行低很多，在遇到急事的时候可以及时解决。缺点利息一般都比银行贷款要高一些，而且频繁申请的话会增加征信查询次数，从而影响到之后的房贷审批。比如有人说：“借呗救急很方便，但是利率要比信用卡稍高一点。”另一位用户表示：分期乐虽然方便下款，但手续费比较高，所以需要量力而为
注意事项：
在使用网贷平台的时候，要小心“套路贷”以及高利贷。所有的正规平台上年化利率都被法律所保护，并且不能超过法定上限。申请之前一定要算清楚实际拿到的钱和需要还的总金额，不要用贷款来养活自己。同时要注意保护好个人隐私信息，不随便点击不明链接下载APP，要从官方应用商店获取软件。
用户提问和回答：
Q1：信用卡超额消费会怎样影响征信？
A：可以。如果超额消费没有按时还款，就会产生逾期记录，并被上传到征信系统里去。即使临时额度到期未还的话也会算进最近一期的账单中来，在这个情况下也一样会留下不良信用记录。
Q2：网贷平台会不会上报征信？
A：京东金条、度小满、借呗、分期乐、360借款都已接入央行征信系统。每次申请贷款或者还款的时候都会留有记录，一定要按时还清本金和利息。
Q3：无力还款怎么办？
A：建议联系平台客服，申请延期还款或者协商分期。不要断绝联络了否则可能会被催收甚至起诉到法院去。
