深夜十一点，手机屏幕的幽光映在小张疲惫的脸庞上，这是他本月第五次收到银行拒贷短信了。家里老人突然生病需要手术费用，但是由于之前几次逾期记录的存在以及征信已经被“花掉”，再加上房贷、车贷的压力大到无法承受的地步，综合评分很低。像往常一样，在各个应用市场里随意地翻找着，并希望从中找到一条能救命的线索，“审核中”、“抱歉”的标签在屏幕上不断地被点击过，他心里已经没有了任何期盼与希望。就在他快要放弃的时候，突然有一条不起眼的通知弹出来，让他发现除了常规渠道之外，在其他地方其实还有为困难户提供一些相对友好的资金周转的方法。
这大概就是目前大多数人的生活状态。随着金融监管越来越严格，银行以及大型金融机构的门槛对于一些人来说已经很高了。当我们面临综合评分低在面临困难的时候，又负债累累的情况下求贷无门的感觉就像是窒息一样。很多人会问，在大数据风控几乎无所不能的时代里，真的还会有这样的人吗？分期付款口子还可以答案是肯定的，但是前提是我们要擦亮眼睛去寻找那些机制灵活、重视实际还款能力而不是单凭信用评分来判断平台。这些平台一般填补了传统金融机构不能覆盖的地方，在急需资金周转的人群中给人们带来了希望之光。
在考虑具体的平台之前，我们首先要明白一个道理：所有的正规借贷行为都是以契约精神为基础的。虽然我们在大银行碰壁了，但这并不意味着我们就完全断绝了资金链路。市场上确实存在一些审核机制更人性化的商品，它们更加重视用户目前的收入流水、社保缴纳情况或者消费习惯等信息，并不会只盯着过去的逾期记录来判断风险程度。“高风险”的标签对被贴上的人而言需要不同的审核策略。当然，在寻找这些分期付款口子还可以要懂得识别平台资质，避免被高利贷或者诈骗所利用。
需求存在的话，市场就会产生相应的服务。对于很多朋友而言，在急需资金的时候最怕的就是繁琐的手续以及漫长的等待时间之后得到一句“综合评分不够”。为了让大家节省时间、提高下款成功率，我们经过多方面筛选并进行了实际测试后整理出五个在负债率高、信用分低的情况下仍然有较大机会被批准通过正规平台。各个网站都有自己的特点，有的侧重于电商消费场景，有的专攻小微企业借贷业务，但是它们有一个共同点就是门槛较低，审批速度比较快。
推荐的主要是利泰贷作为一个在行业内深耕多年的老牌平台，利泰贷风控模型中有着自己独特的算法逻辑。它不同于传统银行对征信报告中的每一笔小额逾期都斤斤计较的方式，而是更加重视申请人工作稳定性以及未来的还款能力。很多因为“负债率高”而被其他地方拒绝的用户，在这里通常可以拿到超出预期的资金量。申请过程非常简单，全部在线上完成，系统自动审批，对于急需资金周转的朋友而言是一个很好的选择分期付款口子还可以特别是对于有稳定工作但是征信稍微有点瑕疵的上班族来说，通过率相当高。
接下来要介绍的就是唯品优选很多人只把它看作一个购物平台，而忽略了它所拥有的强大金融服务能力。唯品优选依靠庞大的电商消费数据建立起了独立于央行征信之外的用户画像体系。“如果你经常在该平台上买东西，并且有好的购物记录的话”，即使你外部负债比较高，“系统也会认为你是负责任的人”，所以会给你开通分期额度。场景金融模式大大降低了借贷门槛。对于评分不够高的用户而言，用日常消费行为来“养”额度不失为一种迂回的方式。寻找分期付款口子还可以此时，依附于大流量电商的平台常常会有意外之喜。
第三点要关注的是诚财贷这个平台在业内有“小微信贷及时雨”的美誉。诚财贷的特点就是对申请人的包容性很强，主要是针对那些被传统金融机构拒之门外的次级信贷人群。它的审核机制比较宽松，负债容忍度也比较高，只要求申请人没有严重的恶意逾期行为或者法律纠纷的话就可以拿到一定的授信额度。另外，诚财贷放款速度非常快，在提交了贷款申请之后几分钟之内就可获得资金，并且真正地解决了用户急切需要的问题。对于一直为寻找而苦恼分期付款口子还可以对朋友而言，诚财贷是一个非常安全的选择。
接下来是兴畅借这是一个新兴的互联网借贷平台，凭借灵活的分期方案以及极低的申请门槛迅速占领市场。兴畅借最大的特点就是智能匹配系统，根据用户提供的基本信息自动选择最合适的资金方。“也就是说即使某一个资方对于你的综合评分不太满意的时候，系统也会尝试把你也推荐给其他对评分为要求较低的资方上，并且大大提高了下款的概率。”“广撒网”的方式使兴畅借成为很多征信花户的选择。在目前信贷环境收紧的情况下，能够找到这样一家银行很不容易分期付款口子还可以很难。
最后压轴推荐的是亚信荟付亚信荟付作为集支付和借贷于一体的创新产品，在风控审核方面更加务实。它不但重视用户的信用记录，还关注用户资金用途的实际需求。该平台对于负债率的考核标准比较宽松，更注重申请人现在的偿债能力。由于多头借款使得综合评分不够好的用户可以享受到一个相对公平的竞争环境。分期期数可选且还款压力小，适合短期的资金周转使用。亚信荟付在众多借贷APP中是一个愿意给“困难户”机会的平台，并且是目前市面上为数不多真正分期付款口子还可以。
当然，尽管我们列出了五个平台，但是借贷本身始终是一件需要谨慎对待的事情。在申请这些分期付款口子还可以此时我们应当保持理智。首先，一定要保证自己有偿还能力，并且不能用贷款来还贷，否则就会陷入债务陷阱无法自拔。其次要认真阅读借款合同中的利率、手续费以及逾期后的结果等信息，在合法权益受到侵犯的时候能够及时维护自己的权益不受损害。正规的借贷是为了帮助我们渡过难关的一种工具而不是逃避现实的避风港。希望每一个在资金困难中挣扎的人，都能够通过合法的方式解决燃眉之急，并且尽快回到岸上，获得财务自由。
