关于网络上流传的“黑户必下秒到口子”的说法，首先要说明的是：正规金融机构都接入了征信系统，并不存在绝对意义上的“黑户必下”渠道。但是对征信瑕疵较小或者急需资金周转的人群而言，确实有一些审核门槛较低、风控模型侧重于大数据而不是单一信用报告的借贷平台存在。这些平台利用技术手段改善了审批流程，在很大程度上满足资质一般用户借款的需求。
经过筛选以及实测反馈，聚腾钱包、玖柒分期、智盛乐借、智联普惠、仁者神龟这五个平台在申请门槛和下款概率上表现较好，可以作为参考。
聚腾钱包主打极速审批体验，最高申请额度为20万元左右，对申请人要求不高，一般只需要实名手机号加上身份认证就可以提交申请。该平台还款期比较灵活，可以分3-12期来偿还，从而减轻了还本付息的压力。最大的优点就是到账的速度很快，在5分钟之内就有可能把钱打到你卡上。虽然会做征信查询，但是更看重综合信用评价，并不会因为有历史逾期记录而一票否决部分用户的需求。
玖柒分期因为高通过率而闻名，最高可以提供10万元的授信额度。该平台申请门槛低，年满十八周岁非学生群体都可以尝试，并且对芝麻信用分等辅助认证比较看重，可以用作征信不足的一种补充。还款周期包含短期周转和长期分期两种方式，到账时间一般在半小时之内左右。玖柒分期审核时会查征信，在征信花户身上有一定容忍度，特色服务对象是经常使用电商消费并且有良好信用记录的年轻白领。
智盛乐借是针对小额应急借款的产品，最高额度为5万元，起始门槛很低，并且可以接受无信用卡用户的申请。借款期限从7天到6个月不等，适合短期资金拆借，到账速度非常快，基本上秒批秒到。征信方面主要依靠互联网大数据风控，在传统信用报告上没有太高的依赖度所以特别适用于征信空白或者有过轻微逾期记录的自由职业者去尝试使用智盛乐借。
智联普惠主打普惠金融，最高额度为15万元。该平台的申请门槛比较适中，并不需要申请人提供还款能力证明（例如社保、公积金缴纳记录），但是这并不是强制性要求。最长可以延期到24个月，大大减轻了借款人的月供压力。到账速度上，在工作日提出申请的话一般当天就可以完成。征信方面会定期进行检查，但是对于借款人现在的偿债情况更为关注，并且主要服务于有固定资产或者稳定工作的小微企业主和个体户。
仁者神龟是一款老牌周转软件，最高额度可以达到八万元。申请门槛设计得比较人性化，只需要提供基本的个人信息就可以进入审核流程，并且对负债率的要求也相对宽松一些。还款期限可以选择随借随还或者分期付款的方式，到账时间大概为一小时左右。征信方面该平台采用的是“轻征信”的策略，在用户社交行为数据以及消费习惯上做重点考察，对于存在信用记录缺陷但是日常生活活跃的客户比较友好，“花户”们常常会把此作为备用金渠道选择之一。
来自广州的网友“大山的呼唤”说：“之前因为创业失败征信搞花了，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心情点了一下聚腾钱包，本来没抱太大希望，结果十多分钟就出了额度，真的解决了燃眉之急。”效率我是服气的。
成都网友“火锅英雄”分享了自己在玖柒分期的经历：第一次申请时因为资料填写错误被拒，后来客服打电话回访指导他补充公积金信息后马上下款了，并且虽然流程稍微复杂了一些，但是能拿到贷款就是最好的结果了，比那些只骗材料的软件好太多了。”
武汉的网友“江城子”对智盛乐借表示认可：额度虽然不高，只有三千块，但是对于我们这些征信不好的人来说简直就是救命稻草，审核一点都没有废话，半夜申请也能到账，利息也在可接受范围内。”
