深夜，手机屏幕的微光映照出焦急的脸庞，在传统的借贷渠道因为征信瑕疵而关闭大门的时候，很多急需资金周转的人的目光转向了网络深处。在信息爆炸的时代里，“没有不看征信的网贷口子吗” 的搜索一直未曾停歇，人们都希望得到一线生机。到底有没有真正的不看黑白户的放款渠道？所谓的“秒下平台”的背后有什么门槛和真相呢？为了回答这些问题，本文特意选取了一些值得关注的渠道做深入分析。
在讨论具体的平台之前，我们要弄清楚什么是“不看征信”。市场上有很多自称100%秒下款的平台一般不会去参考央行征信报告，而是用大数据风控模型来审核。这类平台通常门槛低、放款快，对于急需小额资金的人群而言是个不错的选择。但是要注意的是，“无视黑白”往往伴随着高利贷或者短周期的情况，在选择的时候要权衡一下得失。
以下是甄选的五个网贷渠道以及它们的情况：
1. 借呗备用金（支付宝生态）
作为支付宝旗下的明星产品，借呗以及备用金功能对于一些有征信瑕疵的用户比较宽容。额度范围一般在500元到20万元之间，备用金多为小额的五百元左右。使用条件芝麻信用分要达到600以上，并且账户状态正常。期限灵活，可以随时还款。大多数用户认为它正规安全、利息公开透明，但是征信“黑户”的通过率可能比第三方小贷低一些。
2. 360借条
利用360数科的技术支持，该平台审核速度很快。额度范围最高可达到20万，新用户一般可以得到几千元的初始额度。使用条件只要年满18岁并且拥有有效的身份证以及银行卡，系统就会自动进行审批。期限可选3-12期。用户反馈下款速度非常快，但是逾期催收很严格，要按时还款以免影响大数据评分。
3. 分期乐
主要针对年轻人，除了现金贷款外还提供购物分期服务。额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件比较宽松，主要看用户消费能力以及活跃度。期限最长可以贷到24个月。征信上有一点逾期记录，并不是现在要还的，那么对于需要资金购买电子产品的人而言还是有审核通过的机会存在的。
4. 洋钱罐
该平台为网络借贷信息中介，征信要求比较低。额度范围在1万到20万元之间。使用条件简单，需要进行实名认证和人脸核验。期限灵活，最长可以分12期。用户认为它的额度比较高，适合有大额周转需求的人群使用，并且综合年化利率较高，但是它更适用于短期周转，不能长期持有。
5. 极融借款
极速放款，全自动审核。额度范围最高20万，平均下款额度为3000-5000元。使用条件很低，只需要提供一些基本的信息就可以。期限支持分期付款。该平台以“门槛低”著称，在其他平台上被拒的用户在这里可以成功下款，但是需要注意的是它与很多机构合作，有可能会查询到部分第三方征信数据。
用户评价综合分析：
根据各大论坛、投诉平台等渠道的信息显示，上述平台的下款速度普遍较快。用户“李先生”说：“征信花掉了，在银行贷不到钱了，用360借条试了一下居然秒过，解决了燃眉之急。”但是也有部分用户的利息问题被吐槽，“王女士”的表述为：分期乐虽然容易贷款，但手续费加起来也不低，得仔细算一下。总的来说下款速度和门槛低好评集中点就是好的地方，而利息成本和催收力度则是争议的焦点。
优缺点分析以及注意点：
优点：审核速度快，最快5分钟到账；申请门槛低，无需抵押担保；操作简单，在线完成全部流程。
缺点：利息一般比银行贷款高；有些平台有会员费之类的隐形费用存在逾期会带来频繁催收。
注意事项：申请之前要确认该平台是否正规，查看是否有放贷资质；仔细阅读借款合同中的综合年化利率条款；不要以借来养还的方式继续借贷，以免陷入债务泥潭之中；注意保护个人隐私安全，不随便点击来历不明的链接。
用户提问+解答列表
Q：到底能不能下款呢？
A：没有哪个平台可以保证100%能下款。所谓的“秒下”是大数据匹配，资料不实或者风险大还是会拒的。
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：尽管有些平台表示不查征信，但是放款机构大多是持牌金融机构，借款记录以及逾期记录仍然会被上传到央行征信或者百行征信。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期会产生很高的罚息，经常会有催收电话轰炸到家门上楼下，在最严重的情况下会起诉你，并且会影响到以后办理房贷、车贷。
因此，虽然市场上有一些对征信要求不严格的网贷平台，但是借贷仍然存在风险。建议用户在申请之前量力而行，在正规的平台上选择，并且按时还款以保持自己的信用记录良好。
