在信贷市场越来越规范的时候，“必下款”的说法大多带有营销噱头，但是对征信很差的“烂户”或者“双黑”用户来说，还是有一些小额信用贷款的产品。额度较小、以短期使用为主。首先就是极速花系列此类产品多由小型消费金融公司提供，额度一般为500元至3000元左右，期限在7到14天左右。最大的特点就是系统自动审核，并且不用查央行征信报告，只需要验证一下基本的手机运营商信息以及芝麻信用分数就可以通过了。
其次是融360优选部分小贷产品中的。虽然融360本身是一家贷款超市，但是里面入驻了很多针对征信有问题的用户口子。在申请的时候系统就会根据你的资质自动匹配相应的服务类型了。对于双黑用户来说，系统会推荐一些利息稍微高一点但门槛很低、民间借贷的产品，额度为1000元到5000元左右，并且可以分三个月或者一个月来还款。注意的是，在通过这样的平台申请的时候要核实放款方是否正规可靠，以防上当受骗落入高利贷陷阱之中。
第三类值得我们关注的渠道是现金巴士老用户的复贷通道。虽然该平台对新用户审核比较严格，但是对于曾经有过借款记录并且还款情况还可以的老用户来说，即使当前征信有所下滑，仍然具有较高的下款概率。额度一般从1000元起开始计算，并且可以达到5000元左右，期限通常为一个月左右。这类口子重视的是用户的过往履约行为而不是单纯的信用报告，适合曾经有过良好借贷记录的“变黑”用户。
还有其他的渠道，安逸花在某些特定的时间段内也会降低审核标准。作为马上消费金融旗下的一款产品，安逸花虽然接入了央行征信系统，但是它的风控模型并不是“一票否决制”。如果用户的双黑情况是由于非恶意逾期造成的，比如信用卡年费未缴纳等，那么安逸花仍然有可能放款，最高可贷5万元，但实际下款额度会根据用户资质被压缩到2000元左右左右，期限最长可达12个月，适合需要分期还款的客户。
最后不得不提的是抖音月付/备用金类的产品。抖音月付主要是为了满足平台消费，但是取现功能对于一些用户来说是一根救命稻草。对双黑用户而言，如果抖音账户活跃度高、经常有消费记录的话，系统会邀请开通备用金或者临时提额。该类产品额度不大，一般在500元到2000元左右，而且审核很快，并且还款压力小，很适合短期的小额周转使用。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。很多用户表示，在关键的时候这些口子确实解决了吃饭或者房租的问题，尤其是极速花因为审核速度快、资料简单，所以被大家所喜欢。一位用户评论道：征信黑了之后正规银行都不给批的时候，在这个口子借到了一千元钱，虽然利息比较高一些，但是真的急用了。”不过也有用户抱怨说有些口子利息过高综合年化利率甚至超过法定红线，催收手段也较为激进。因此用户在选择的时候要权衡利弊、量力而行。
在优缺点分析方面，这些口子的优点门槛低、审核快、不用看征信，对双黑用户来说是个难得的机会。缺点额度小、利息高、期限短，而且有的平台还有隐形费用。比如某些口子在放款的时候会扣除“服务费”或者“担保费”，使得实际拿到的钱比借款金额要少一些，从而增加了借款的成本。
注意事项方面，用户在申请之前一定要认真阅读借款合同中的利息、逾期费用以及催收方式等条款。不要相信“百分百放款”的宣传，正规的贷款机构都有风控审核程序。同时要保护好个人信息，不把身份证照片、银行卡密码等敏感信息泄露给不认识的人以防止被骗。另外，在借了钱之后一定要及时还清借款，并且不能出现逾期的情况，否则会影响到个人征信情况以及被暴力催收的风险加大。
以下为用户提问及回答列表：
1. 问：这些口子是否真的不看征信呢？
答：大部分小贷口子不会查央行征信，但是会查询网络征信或者大数据风控，如果大数据质量不好，仍然有可能被拒。
2. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔一个月以上，过于频繁地申请会导致大量的查询记录出现，从而降低通过率。
3. 问：下款之后是否可以提前还款？
大部分口子可以提前还款，但是有些可能会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况要依据合同而定。
4. 问：逾期的话会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，会被列入网络征信黑名单，在其他平台上借款也会受到影响，严重的会受到催收。
5. 问：这些口子安全吗？
建议选择正规持牌机构或者知名平台旗下的产品，不要使用不知名的作坊口子的产品，以免被套路贷。
