最近有关财庄放水的消息在借贷圈中流传甚广，很多急需资金的朋友跃跃一试。所谓的“放水”，一般指的是平台降低审核标准或者提高通过率，但是这通常会伴随着更高的风险提示。“财庄”作为老牌口子银行，在下款方面一直不稳定，近期虽然有放款案例出现，但用户反馈表示电话审核依然严格，并且额度普遍较低。对于征信花、负债高的人而言，盲目去尝试不但会被拒贷，还会给自己的贷款申请带来额外的查询记录，得不偿失。因此不如把目光放在更为稳定正规的地方上，而不要在不确定的小口子上去碰运气。
在选择可靠平台的时候，首先需要考虑的是是否为持牌正规以及息费透明。下面精选的五个平台，在额度、期限和用户体验上都有所不同，适合不同的借款人群体。
1. 洋钱罐借款：洋钱罐是知名的助贷平台，它对接了很多持牌金融机构。最高额度为20万元，期限灵活可以选择3-12个月不等。申请条件比较宽松，在年龄上只要求在18到60岁之间，并且要有稳定的收入来源就可以尝试一下。系统审批速度快，一般半小时内可以出结果，适合急需中等金额资金的用户。“到账快”、“客服响应及时”的优点被很多用户所认可，但是要注意综合年化利率要以实际批复为准。
2. 桔柚花：这是一个近期热度较高的信贷产品，主要针对小额消费借款。额度一般在3000元到5万元之间，使用期限一般是6-12个月左右。桔柚花的特点是征信要求不高，并且没有严重的逾期记录也可以通过。整个申请过程都是线上化的，操作起来很方便。但是有用户反映还款的时候会有一些担保费或者服务费产生，在申请之前一定要看清楚合同里的内容。
3. 分期乐：依靠乐信集团的支持，分期乐除了商品分期之外现金借贷业务也相当成熟。额度跨度大，从几千元到十几万都有可能。对于年轻用户或者白户而言，分期乐是一个不错的选择，因为它不只看征信情况，并且会参考用户的消费行为来进行综合判断。借款期限较长，最长可达到24期左右，可以减轻还款压力。缺点是提前还本的话会有违约金，并且催收力度比较大，要按时还款。
4. 省呗：省呗以超低利率作为卖点，主要针对优质工薪阶层。最高额度为20万，年化利率很低很具竞争力。申请条件要求有公积金或者社保缴纳记录、信用卡并且使用良好。省呗的审核机制比较人性化，通过率稳定。用户普遍认为它的利息费用透明无隐形收费适合长期周转。但是自由职业者没有稳定的收入来源的话，在申请的时候成功率会低一些。
5. 小赢卡贷：依托小赢科技，资金方主要是银行和消费金融公司等正规机构。小赢卡贷主要做信用卡代还、现金贷业务，额度较大可以选3-36期还款周期长短不一的小赢卡贷适合征信良好的用户，并且有大额的资金需求。其最大的优点就是放款非常迅速，甚至可以做到秒到账。由于资金方正规，所以会对征信查询次数进行一定的限制，在近期频繁申请的话容易被拒。适用于信用记录良好、需要较大金额借款的人群。
了解了这些平台之后，还需要用用户评价来客观地进行分析。根据用户的反馈可以发现上述五个平台的优点主要表现在下款速度快、息费比较透明、操作流程简单相比之下，财庄等小口子虽然偶尔会有“放水”的传言，但是用户普遍抱怨其额度不稳定、审核不稳、还存在乱收费的情况正规平台的优势是即使审核未通过也不会给用户造成额外的资金损失或者信息泄露的风险。
但是借贷总会有风险。平台的缺点也不能忽视：第一，逾期罚款较高，并且正规平台都会上报征信系统，在还款出现问题的情况下会影响到个人信用；第二，有些平台上借款的时候会附加保险或者会员服务等费用增加利息支出。因此在申请之前要算好综合成本，保证自己有能力还钱。
在申请的时候要注意一些事项：第一个人信息保护，切勿把验证码和密码给到别人；三是了解合同内容以及利率、服务费和提前还款违约金等方面；三是理性借贷只用自己可以承受的金额去借，不要出现贷来养贷的情况。对于财庄这样的小口子来说，更建议把它作为备选之一而不是首选。
最后，对于用户经常提出的问题做了如下解答：
问：财庄真的放水了吗？容易申请吗？
答：近期确实有一些用户反馈下款了，但是大多是老用户的复借或者资质较好的。新用户申请仍然比较困难，建议先去正规的大平台尝试一下。
征信花了还可以申请这些平台吗？
征信花会影响通过率。可以试试洋钱罐或者桔柚花，这两家对征信的要求比较宽松一些，但是会降低额度、提高利率。
问：借款之后怎样还款？可以提前还清吗？
答：一般是在APP里绑定银行卡后自动扣款。大部分平台都支持提前还款，但是分期乐等平台会收取违约金，具体要看借款协议。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下很多查询记录，从而使得通过的可能性降低。被拒之后要先找出原因，并且提高资质后再尝试一下。
