深夜，手机屏幕亮起的时候张先生看到自己芝麻信用分高达750，眉头却紧锁。本以为分数就是信用的“金字招牌”，在急需周转的时候可以得到便利性的好处，但是面对着应用商店里五花八门的各种借贷广告时反而陷入了选择困难。高额度诱惑的背后有没有看不到的门槛呢？芝麻分750可以贷款吗是不是真的只需要手机、身份证就可以很快拿到贷款？为了弄清其中的疑问，我们整理了五个比较靠谱的信息来源，并且对这些渠道的真实情况以及用户的评价做了详细的调查。
在目前的数字金融生态系统里，芝麻信用分已经不再只是简单的评分功能了，在很多网络借贷平台中它是审核用户资质的一个重要依据。对于750分为“优秀”的用户来说，通常可以享受到更低的贷款利率、更高的贷款额度以及更简便的审批过程。“手机和身份证快速借钱”实质上就是大数据风控下的一种信用变现形式。目前市场上芝麻分被认可度高并且流程方便快捷的主要五个软件及详细分析如下：
首先是借呗作为支付宝生态中重要的信贷产品之一，它对于芝麻分的依赖程度很大。750分左右的用户一般可以获得比较高的起始额度，在五万到六万元之间，日利率大概为0.015%-0.04%左右。使用条件很简单，只需要实名认证并且状态正常，并不需要另外抵押物，可以随借随还。其次微粒贷但是微信支付分以及央行征信是它的主要依靠，高芝麻分的用户也属于优质客户的重叠范围。微粒贷采用白名单邀请制的方式，额度为500元到30万元之间，并且审批速度非常快，在一分钟之内就可以完成资金到账的过程。
第三款值得关注的是度小满（百度金融）。该平台对于芝麻分在750以上的人非常友好，最高可以申请到20万元的贷款额度。特点是审批通过率高，只要身份证信息和征信没有大的问题就可以下款，期限灵活，有3个月、6个月、12个月等多种分期方式。第四种就是360借条老牌互联网大厂旗下的产品，主打极速模式。750分的用户在此一般会被系统判定为低风险人群，并触发“免息券”或者“提额包”的权益，最快五分钟就可以放款了，特别适合短期应急使用。
最后不得不提的是分期乐虽然它主打消费分期，但是它的“乐花借钱”功能也提供现金借贷服务。对于高信用分的用户来说，分期乐不仅额度大而且审核过程比较宽松只需要身份证、银行卡就可以完成认证。期限长，最长可以分为36期，从而减轻每期还款的压力。五个平台共同的特点为正规持牌、息费透明，并且都可以在手机上进行操作，大大提高了资金获取的速度。
但是高分并不能保证一定免于死刑。用户评价方面，我们收集了上千条反馈意见。正面评价大多集中在放款速度和操作方便性上，用户普遍认为：750分就像一张通行证，在借呗、度小满几乎可以秒批，并不需要填写很多资料。但是也有负面的声音存在，有部分用户反映：“虽然有些平台的额度比较高，但还是需要支付提前还款产生的违约金；另外借款之后还会被频繁地骚扰到。”此外还有人指出某些第三方平台打着“芝麻分高分免审”的旗号收取高额服务费要引起注意。
对于这些借贷工具，我们要客观地去分析它们优缺点优点很明显：门槛低（只需要身份证、手机），到账快，额度大，在急需资金周转的时候就是救命稻草。但是缺点也不能忽视掉：一些平台的利息会随着期限的增长而增加，并且逾期后果很严重，会导致直接被报送至央行征信系统中去。因此注意事项尤其重要的是：第一，不要频繁申请查询征信记录，在征信报告中会留下多次被查的痕迹；第二，要仔细辨别利率展示的方式，“日利率”和“年化利率”的区别很大，请注意区分；第三，坚决杜绝以贷养贷的行为，并且合理规划还款能力。
为了使大家对相关内容有更深入的了解，我们汇总了下面的问题及答案：
芝麻分750以上，贷款是否需要查征信？
答：这是一个错误的观点。正规的借贷平台比如借呗、微粒贷、度小满等都会查询央行征信。芝麻分是辅助风控手段，并不是替代征信。高芝麻分可以提高通过率，但是征信仍然是主要考核标准。
问：身份证过期了还能申请这些软件吗？
答：不可以。正规的金融平台都会要求用户进行实名认证，并且身份证需要在有效期内。系统会在申请的时候自动联网核查，如果证件已经失效的话，审核就会被直接驳回。
问：申请贷款之后，芝麻分下降了会有什么后果？
答：贷款本身不会直接造成降分，但是逾期还款的话芝麻信用系统就会捕捉到这个负面行为从而导致分数下降。分数降低之后，在支付宝体系内免押金租借、先享后付等权益可能会受到影响，甚至已经存在的贷款额度会被减少或者取消。
