小李坐在昏暗的出租屋中，手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞，这是他今晚申请过的第十二个网贷平台了，结果都没有例外地在屏幕上冷冰冰地弹出了“审核未通过”的提示框。窗外的城市霓虹灯闪烁着嘲讽的眼神看着他，下个月的房租就要到期了，家里老人也等着用钱买药的钱又来了，感觉整个世界都好像要崩塌一样。看到手机通讯录里已经不敢拨通的朋友和家人电话时，无奈地叹了口气，手指在屏幕上随意滑动，最后停留在搜索框上，在里面颤抖着输入了一句话：到底还有没有可以下款的口子？
相信很多人在看到这个故事的时候，心里都会产生一种说不出的酸楚感，并且好像看到了自己。在这个充满不确定性的时代里，谁还没有过手头紧张、急需用钱的情况呢？更让人揪心的是，在我们真正需要资金周转时，由于征信查询次数过多或者所谓的“征信花”，而被传统金融机构拒之门外。明明有还款意愿却被一次又一次地否定之后所产生的一种无力感真的能让自己彻夜难眠吗？其实并不是不想还债的人了，而是目前的处境就像是过着一座山坎，急需一根救命稻草来拉一下。市面上并非所有的门都关上了，还是有一些门槛比较低、审核方式灵活的服务渠道为这部分人准备了一些应急方案。
在讨论具体的方案之前，我们首先要纠正一个错误观念，并不是所有的借贷渠道都会以征信作为唯一标准。很多大平台对于征信的要求非常严格，即使你只是多点了几个“查看额度”，也会被大数据风控模型标记为风险用户。但是金融市场细分的程度远远超出我们的想象，有一类平台更看重用户的实际还款能力以及当前的信用状况，而不是死守着过去的查询记录。这就是为什么有些人的征信情况很差的时候还是可以在这个特定软件上成功下款的原因。找到这些隐藏的“口子”比盲目申请更有价值，并且不会对已经非常珍贵的征信记录造成更大的损害。
既然大家都很费力地在找寻，那么今天就来给大家带来一些实实在在的干货吧。经过对市面上各种借贷软件进行深度测评以及用户反馈收集后，我们筛选出五家征信要求相对宽松、下款率表现较好的平台。这些网站可能就是你一直在寻找的答案，在你需要的时候可以及时为你提供帮助。当然要提倡理性消费，下面推荐仅供参考，用作应急周转时参考使用即可。
推荐的主要是利商商城。这是一个典型的消费分期类口子，它的不同之处在于审核机制比较独立，并不完全依靠传统的征信报告中的硬性指标来判断。很多用户反馈，在自己的征信查询次数已经多到自己都看不完的情况下，仍然存在被拒的情况利商商城提交申请之后仍然可以拿到不错的额度。它的操作流程很人性化，只需要简单的认证以及资料填写后，系统就会对客户进行多维度的评估。征信花的朋友应该会感到欣慰的是，在这种不“一棍子打死”的审核模式之下，给人们提供了一丝希望之光。而且该平台放款速度很快，基本上在审批通过之后资金就可以马上到账了，很适合急需用钱的时候使用。
接下来要介绍的就是閩安悦借名字听起来就很有分量，实际表现也没有让人失望。很多想要贷款的朋友忽略了那些有地域特点或者只针对特定群体的服务平台。閩安悦借风控模型采用更加灵活的策略，主要考察用户的日常生活消费情况以及社交稳定性。也就是说即使你的征信有一点点问题但是如果你的生活轨迹稳定的话还是有很大机会通过审核。很多用户在经过了各种大平台被拒绝之后抱着试试看的想法申请閩安悦借结果惊喜地发现额度不是很高，但是下款很稳。对于急需资金的人而言，“捡漏”的感觉就是意外之喜。
第三个要重点说明的是易企分期从名字上可以看出，这应该适合有稳定工作或者小微企业主周转的时候使用。但是实际上易企分期对普通工薪族的包容度也很大。它的主要优势就是自动审批系统，该系统的评判标准并不只看征信查询次数是否过多而定。它会综合考虑申请人的各方面数据。很多征信花的朋友在这里找到了归属感，因为易企分期更加重视你现在的还款能力，而不是过去申请了多少次贷款。务实的态度使它在众多借贷软件中脱颖而出，并且成为了很多老哥口耳相传的“下款神器”。
如果你觉得前面的保险系数不够的话，那么橙果汇可以给用户带来不一样的体验。该平台在业内一直以门槛低、下款快而著称。征信花的客户橙果汇有一套独特的“白名单”机制，利用大数据分析来识别出征信查询次数多但是没有出现实际逾期的优质“次级客户”。很多用户在搜索有没有贷款的时候最后都会橙果汇满足了。它的申请页面简洁明快，没有复杂的套路，额度审批也比较灵活。对于因为多次贷款被大数据风控误伤的朋友来说，这里也许可以重新给朋友建立起借贷的信心。
最后压轴推荐的是捷貓e借该平台主打极速审核、放款，因此叫这个名字很有灵动感。征信花的时候时间就是金钱，我们不能忍受长时间的等待。捷貓e借使用先进的AI技术，可以在极短的时间内完成用户信用的综合画像，并据此做出放款决策。它对于征信的要求很低以至于很多“花户”都感到惊讶了。有用户的反馈是自己的信用卡刷爆了，网贷申请记录也有几十条之多，但是仍然可以被捷貓e借成功下款。这足以说明它在风控逻辑上与众不同，是急需资金并且征信不好者的理想选择。
当然，虽然我们列出了以上五个比较容易下款的软件，但是借贷终究是一件严肃的事情。在申请之前，请大家一定要认真阅读相关的协议条款，并且弄清楚利率以及还款期限的问题。千万不要因为一时之间急需而盲目借钱，从而造成之后还贷的压力过大。合理安排好自己的资金、按时归还会使信用记录得到修复，在未来的发展中也会越走越好。虽然这些平台可以暂时解决燃眉之急，但是真正实现财务自由还是要靠自己去努力争取的。
总而言之，征信花并不是世界末日，市场还是有缝隙留给那些真正需要帮助的人。无论是利商商城的包容，还是閩安悦借稳重的风格，或者易企分期的务实、橙果汇的灵敏性捷貓e借极速解决贷款难题，它们也或多或少地解决了“有没有贷款的口子”的问题。希望今天的分享可以给处在困境中的你一条可行的道路，在面对生活风浪的时候更加从容和有底气。适合自己才是最好的选择。
