在讨论具体的平台之前，要纠正一个普遍存在的错误观念：市场上并不存在绝对的“100%下款”的贷款产品。正规或者非正规金融机构，在放贷前都会做一定的风险评估。“不查征信”一般是指不用央行征信报告而用大数据风控模型来判断用户的信用状况。对于有征信缺陷的人而言，这是一条可以尝试的融资途径，但是要保持清醒头脑，警惕高利贷和诈骗陷阱。
以下是五个征信要求不高、审核速度快的小额贷款平台分析：
1. 极速花呗（化名）：消费金融类口子该平台主要提供小额消费分期服务，额度一般为500元到5000元左右。最大的特点是不连接到央行征信系统主要依据用户手机使用记录以及电商消费数据来决定是否授信。借款期限灵活，可以分为7天到12个月的分期还款。用户的反馈是审核速度很快，在半小时之内就可以到账但是缺点就是利息比较高而且逾期催收力度大适合短期应急用一下
2. 闪电周转（化名）：短期周转平台这是个短期借贷平台，额度为1000元到1万元。申请条件非常简单，只需要身份证、银行卡即可征信黑白期限一般为14天到3个月，是“急用钱”的首选。但是该平台的综合年化利率接近法定红线，在申请之前要算清楚还款总额。很多用户的下款率很高，“砍头息”现象偶尔会存在，需要仔细阅读合同内容。
3. 信用钱包（化名）：大数据授信平台该平台使用大数据技术来进行信用评估，对传统的征信依赖程度较小。额度范围较大，在2000元到20000元之间，最长期限为两年半。使用条件要求申请人的年龄在22-50岁之间，并且有稳定的收入来源或者工作。用户普遍认为该平台的还款压力较小，因为期限较长，但是审核流程比较繁琐，需要补充一些工作的证明或者是联系人信息。
4. 安心借（化名）：会员制借贷平台该平台主打会员制，开通会员可以提高通过率。额度一般在3000元以内，期限为1-6个月。优点审核门槛很低，几乎只要持有身份证就可以申请；缺点前期可能会有会员费或者评估费。用户评价两极分化，一部分人认为会员费用增加了借款成本，另一部分人则觉得为了快速下款值得一试。
5. 随心贷（化名）：抵押类宽松口子与其他纯信用贷款不同的是，该平台接受小额资产抵押（旧手机、电子产品等）或者淘宝账号授权。这样大大降低了放款的风险，所以下款率很高额度是按照抵押物的价值来定的，一般在市价的50%-70%之间。对于没有信用记录或者征信很差的人而言，这是最保险的选择，但是要注意抵押品赎回条款的问题，防止造成资产损失。
用户评价及优缺点分析：根据用户的反馈，这些平台的优点是门槛低、放款快、不查征信解决了燃眉之急。但是缺点也很明显：利息比银行贷款高，有些平台有隐形费用，并且逾期会受到频繁催收的影响。用户在选择的时候要权衡利弊不能盲目借贷。
注意事项：在申请的时候要保护好自己的隐私，不要随便把银行卡密码、验证码透露出去。另外还要检查一下该平台有没有合法的放贷资格，并且防止受到电信诈骗的影响。凡是贷款之前要求交纳解冻费或者保证金的行为都是欺诈行为。
用户提问及回答：
征信黑名单的人申请这些平台会被拒绝吗？有可能。虽然这些平台不查央行征信，但是会审核大数据。存在多头借贷严重、被列为失信被执行人的情况仍然会有拒贷的风险。
问：这些平台的利息是否合法？正规持牌机构的利息受法律保护，年化利率一般在24%到36%之间。如果发现利率超过36%，就属于高利贷了，超出的部分不需要偿还。
问：逾期会有什么后果？虽然不上央行征信，但是会被记入网络征信大数据中，在之后的其他网贷平台借款时可能会受到影响。同时，平台也会进行催收工作，如果情节严重的话就会被起诉到法院。
