在金融信贷方面，所谓的“无视黑白一般是指审核机制比较宽松，不完全依靠央行征信报告来做出决定的贷款平台。这类平台大多通过大数据风控来进行控制，并重视用户的当前还款能力而不太考虑以往信用记录的问题。对于急需资金周转的朋友而言，这可是救命稻草了。但是要明白的是没有哪个平台是100%一定会下的，“口子”更多的是一种高成功率的渠道。下面为您整理出一些常见的借款途径以及它们的特点。
一、常见高通过率平台和额度期限概况
1. 消费金融公司的产品：马上消费金融、中原消费金融等持牌机构旗下的APP。虽然它们接入了征信，但是针对白户（无信用记录）或者轻微瑕疵的用户，只要提供稳定的收入证明或者是社保公积金的话，还是有较高的几率被批准的。额度一般为1000元到20万元期间，借款期限灵活可选，还款期数为3到24个月不等，年化利率在10%至24%之间。
2. 互联网巨头生态下的借贷：例如借呗、微粒贷、京东金条等。该类产品虽然审核严格，但是对自家生态内活跃用户的使用非常友好。经常用它来支付或者购物的话，系统就会自动给你算出一个额度。“额度”从几百元到几十万都有，“期限”很灵活可以随借随还。对于“黑户”而言，这样的平台基本上没有希望了，但是对于“白户”，如果活动度高的话很容易被批准。
3. 助贷平台和分期商城：这类平台（分期乐、洋钱罐等）一般充当中介角色，为众多资金方提供服务。它们的特点是宽容度大，即使征信查询次数多一些也没有关系，并且没有当前逾期的话，一般还是可以找到比较合适的放款方。额度一般是2000元到5万元期限一般为6-12个月，适合中长期周转。
4. 极简审核类小贷APP：市面上有一些不知名的贷款公司，声称“不管黑白”，只需要身份证就可以申请。该类平台的额度很小，在一般情况之下不超过10万元500元到3000元期限很短，只有7天或者14天左右，并且属于短期周转。虽然下款速度快一些，但是服务费、利息很高，要慎重考虑使用。
二、用户的实际使用评价和反馈
对于这些渠道，用户的评价褒贬不一。成功下款的用户张先生说：“正规银行贷不到钱的时候，助贷平台帮了大忙，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”但也有用户抱怨道：一些小平台套路很深，在说明可以无视黑白的情况下申请了很多次还是被拒，手机号也被泄露出去。持牌消费金融以及助贷平台的口碑较好些综合起来看审核速度快、到账快而不知名的小平台负面评价大多集中在催收频率高、费用不透明。
三、优缺点分析
优点方面，“无视黑白”的口子最大的好处就是门槛低、手续简单全程在线办理，不需要抵押担保，最快几分钟就可以完成放款操作，并且可以满足应急需求。对于征信花、负债高的用户来说，提供了一个很好的融资途径。
缺点也十分明显。首先是成本高相较于银行贷款，此类产品年化利率接近法定上限，并且存在隐性费用。其次是额度受限第一大类是首借额度比较小，不能满足大的需求。最严重的就是风险问题部分非正规平台存在高利贷、套路贷的情况，逾期后可能会遭遇暴力催收或者个人信息被泄露。
四、借款注意点及风险防范
在申请这些贷款口子的时候，要特别注意以下几点：第一、验证平台资质要确认是否持有金融牌照或者与持牌机构合作，以防止掉入非法网贷的陷阱。其次看清借款合同利率、服务费以及逾期罚息等条款要特别注意，计算出实际年化利率是否超过36%的法律保护红线。再次量力而行切勿采用贷款来偿还之前的债务，以免陷入还款的恶性循环中。最后保护个人隐私不要随便在不知道来源的链接或者APP里输入银行卡密码、验证码等敏感信息。
五、用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：对于严重的征信黑户（比如当前逾期、被执行人）来说，正规持牌机构基本不可能通过。所谓的“无视黑白”主要是针对征信花、查询多、轻微逾期的用户或者未接入征信的小额短期平台，但是后者风险很大。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，大数据评分就会降低。期间可以试着完善一下自己的资料或者换一个平台试试看。
Q：没有还款要求的贷款口子存在吗？
A：不存在。任何声称“不用还”的都是诈骗或者虚假宣传。借贷行为受法律约束，按时还款是保持个人信用的基础。
