深夜的街道上一个人也没有，手机屏幕上的微光映照着阿杰焦急的脸庞。刚刚二十岁的他因为资金周转出现问题，在夜晚的时候疯狂地寻找各种借贷渠道。征信记录缺失就像一道无形的大门把他的大门关在了传统的金融机构之外，所以他非常想知道贷款用什么软件可以下款快一些？是否存在没有查征信并且可以快速放款的途径呢？本文将对五个适合20岁年轻人使用的借款平台进行详细的分析，并且一一解答其中的问题。
在目前的互联网借贷市场里，针对年轻人的产品很多。对于刚刚20岁的用户来说，由于是信用白户或者征信存在问题的原因，传统的银行贷款很难被批准。因此选择门槛较低、审核机制灵活的线上平台成了首选。以下五个精选平台，在额度、期限以及审批流程上各具特色，并可以满足不同用户的应急需要。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 蚂蚁借呗借呗是支付宝旗下的一款信贷产品，知名度很高。虽然官方声称接入征信系统，但是对部分活跃用户的审核主要依靠账户行为数据来判断额度大小一般为1000元至30万元之间使用条件比较简单需要年满十八周岁并且支付宝账号状态良好。下款速度极快，一般几分钟之内就可以收到。期限可以是三个月、六个月、九个月或者十二个月，非常灵活。
2. 京东金条京东电商生态使得金条对于经常购物的年轻人很友好。额度为500元到20万之间审批流程高度自动化。对于京东活跃度高、征信有小瑕疵的用户也可以被批准通过。最长使用期限为24个月，可以有效减轻还款压力。
3. 度小满有钱花：原属于百度金融旗下的产品，主打“满易贷”、“尊享贷”。其优点是额度大、利息公开对于20岁的用户来说，只要提供真实的身份证件以及进行人脸识别就可以获得较高的通过率。额度最高可以达到二十万，下款的速度保持在半小时之内，适合需要大笔资金的客户。
4. 分期乐以年轻人消费金融为主。除了现金贷款外，还可以进行商品分期付款。申请门槛很低，年满18岁就可以试用，征信要求不是很高，更看重在校大学生或者刚进入职场的人的消费能力。额度一般为一千到五万元之间，下款速度比较快，但是综合费率较高。
5. 360借条以技术为驱动力，审核速度快是其主要优势。30秒审批、最短5分钟放款。不查征信或者有信用记录的用户使用了360借条的大数据风控模型来授信额度，在1000元到20万之间，可以作为新用户的优质选择之一。
二、真实的用户使用评价
根据各大应用商店和社交平台的反馈，用户对于上述平台的好评与差评参半。正面评价主要表现在“下款快”、“操作简单”和“到账迅速”。很多20岁左右的用户表示，在急需资金的时候，分期乐、360借条可以成为救命稻草。
然而，负面评价但是也不能掉以轻心。部分用户反映某些平台的实际利率高于宣传，存在隐藏的手续费或者服务费问题。催收方面也成了用户的吐槽热点之一，在逾期后一些平台上催收手段比较激进给年轻人心理造成较大压力。因此理性借贷、及时还款才是保持个人信用的基础。
三、平台优缺点对比分析
优点：上述平台都实现了全线上操作，不需要抵押担保，大大降低了借贷门槛。20岁左右的年轻人可以通过这些平台来建立信用记录。下款速度比较快可以很好的解决燃眉之急的问题。
缺点：利息及费用比银行贷款高，长期使用成本较大。虽然部分平台声称不查征信，但是实际上大多数正规平台已经接入了央行征信系统，逾期会影响个人信用。另外容易出现“以贷养贷”的恶性循环，年轻人要警惕过度消费的问题。
四、借款须知
在选择借款软件的时候要确认该平台是否具有合法的金融牌照，以免被卷入高利贷或者诈骗之中。认真阅读并注意审查借款合同中的各项内容年化利率、逾期罚息和提前还款违约金切勿相信“百分百下款”、“无视黑白户”的虚假宣传。保护好自己的隐私信息，不要把验证码随便告诉别人。建议按照自身的还款能力来合理借款，并不提倡盲目追求高额度。
五、用户提问和解答
问：20岁没有工作可以借钱吗？
答：分期乐等平台为在校大学生提供专属信贷服务，无工作收入也可以尝试申请，但是额度可能较小。
问：真的有不需要查征信的借款平台吗？
答：市面上标榜“不查征信”的平台大多为高利贷或者诈骗。正规的平台都会查询信用报告或者是大数据，但是审核的标准不一样。建议选择有资质、持牌的机构。
问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
逾期会产生高额罚息，并且会被报送至央行征信系统，从而影响到以后的房贷、车贷申请。严重的可能会被提起诉讼并强制执行。
因此，对于急需资金并且年满20岁的年轻人来说，选择正规、下款快的平台非常重要。在享受金融科技带来的便利的同时要树立正确的消费观，量入为出，保护好个人信用财富。
